預計今年資產將達到400億元。
藍海銀行於2017年6月正式開業，是山東省首家也是唯壹壹家民營銀行。
成立三年以來，藍海銀行業績持續增長。年報顯示，截至2018年末，藍海股份資產規模達到18831億元，截至2019年末資產規模達到303.57億元。截至目前，藍海銀行累計發放貸款近1000億元，不良率0.95%；有效客戶數近700萬，與40多家銀行機構、近百家互聯網公司和科技公司建立了深度合作。藍海銀行表示:“預計到今年年底，我們的資產將達到400億元，稅收將達到3億元。”
在“沖擊新目標”啟動儀式上，藍海銀行宣布將在未來兩年實現“有效客戶數突破654.38+05萬戶，累計投資突破3000億”的目標。
新版藍海銀行APP上線。
受制於“壹行壹店”政策，APP是民營銀行的營業廳，也是其核心的獲客和服務渠道。與此同時，對互聯網金融監管的日益加強也要求民營銀行更多地依靠APP這壹獨立的流量渠道觸達客戶。
對於此次發布的藍海銀行APP3.0版本，藍海銀行首席信息官田表示:“我們不要大而全的產品功能，也不能追求炫酷的技術，而是要更多地從用戶的角度了解他們的痛點，打造小而美的精品手機銀行APP 3.0。”
藍海銀行APP為用戶提供多種金融產品，例如零存款、藍色寶貝和藍色貝貝等理財產品，以及小康貸、惠民貸和溫嵐貸等貸款產品。
藍海銀行APP實現了差異化和特色化。在UI設計中，該應用程序使用了大海的元素來創建識別。在使用方面，APP充分照顧了不同用戶的需求，簡化了操作流程，提高了安全性和便捷性。目前掃碼支付已經上線壹年多了，指紋支付和虹膜支付也即將應用。值得註意的是，在民營銀行中，藍海銀行APP是第壹個同時支持微信支付和支付寶的APP，也是第壹個與銀聯中國銀聯快通聯動的APP。
APP中另壹個頗具特色的模塊是2065438+2009年3月上線的“藍海朋友圈”，將社交元素引入金融服務。據了解，藍海銀行新開戶用戶中有壹半是由藍海朋友圈推薦的。
在生態場景建設方面，藍海銀行踐行“開放銀行”理念，攜手眾多合作夥伴實現金融服務與熟悉的互聯網場景結合。
據田韓勇介紹，藍海銀行APP上線三年以來，累計在線存款賬戶數超過654.38+20萬，在線存款總規模近200億元，年資金交易流量超過2000億元，每月交易筆數達到3000萬筆。目前，手機銀行APP獨立客戶的流量已占全行存款總額的40%以上。
藍抵押為小微業主提供便捷的住房抵押貸款服務。
據了解，中國住房抵押貸款市場需求旺盛，僅壹線和省會城市的房地產抵押貸款就有近65，438+00萬億元。按揭貸款也是國內銀行最早推出的小微企業標準化貸款產品之壹。在傳統銀行業務中，住房抵押貸款流程復雜、時間長、客戶體驗差。
藍海銀行此次發布藍房貸2.0，以科技手段大幅提升住房抵押貸款業務辦理效率。
據藍海銀行房貸業務部負責人介紹，溫嵐貸具有業務流程高效、全流程線上操作、智能線上審批、極速放款體驗、還款方式靈活、市場定價清晰透明等六大特點。
藍海銀行自主研發的“藍房貸智能風險管理平臺”充分利用互聯網大數據風險控制模型，升級業務模式，同時實現與部分不動產登記中心、公證處聯網，真正實現在線公證、在線辦理抵押。依托該平臺，客戶通過藍海銀行APP申請藍房貸款的時間縮短至1天以內。“如果說傳統的住房貸款速度就像綠皮火車，那藍色貸款就是高鐵。”相關負責人這樣比喻道。
自推出以來，溫嵐貸款已服務2300多家小微企業，累計貸款金額超過20億元，平均金額超過85萬元。相關負責人表示，藍迪貸款的目標是“讓房產成為客戶可以隨意取用的大額信用卡。”
銀貼寶讓票據貼現“秒級”到賬
隨著票據市場的快速增長，銀票的貼現規模不斷上升。據上交所統計，2019年，全國共發行銀行承兌匯票17.36萬億張，500萬元以下小額票據占比超過90%，票據占小微企業銷售回款比重逐年上升。銀行小銀票的貼現服務對緩解小微企業融資難具有重要意義。
但小微企業的銀行承兌匯票具有到期時間分散、金額小、現貼現、承兌銀行多等特點，在銀行辦理此項業務會遇到審核過多、兌付緩慢等諸多問題，且不便於在二級市場流通。這種情況讓藍海銀行看到了機會。
數字智能時代，銀行承兌匯票作為壹種標準化金融資產，變得在線化、智能化。為了讓銀票貼現像轉賬支付壹樣方便，藍海銀行推出了智能銀票秒貼產品銀貼。
“企業客戶辦理傳統的票據貼現業務，線下貼現壹張銀行承兌匯票，最快需要壹天時間。對於藍海銀行的‘銀貼’產品來說，貼現壹張票據只需要5分1秒，流程的線上審批和貼現資金都是‘秒級’的。”藍海銀行交易銀行部負責人這樣介紹。
目前，銀鐵寶支持70多家銀行的承兌匯票，小微企業最高可獲得3000萬元的貼現，單筆票據最高金額為500萬元。銀鐵寶已服務超過1萬小微企業，累計票據貼現筆數達2萬筆，交易總額超220億元，平均每張票面金額低於654.38+0萬元，充分發揮了服務小微企業的作用。
小康貸助力個人消費金融。
今年的國慶長假和雙十壹證明，國內消費市場已經從疫情中復蘇，但居民的消費潛力還沒有完全發揮出來。中國金融改革研究院院長、總理論壇專家劉勝軍指出:“中國居民消費占GDP的39.3%，僅為世界平均水平的60%。金融對於刺激消費非常重要。”
藍海銀行高度重視消費金融服務。此次，其推出了互聯網個人消費信貸產品小康貸，這是壹款面向個人客戶的無抵押、全自動、循環使用的線上貸款產品。據藍海銀行零售信貸風險管理部負責人介紹，小康貸依托“藍鏡”大數據智能風控審批系統，無需抵押和擔保，實現了隨借隨還、時時到賬、靈活分期等功能，日利率可低至0.03%。
藍鏡系統於2065438+2008年7月推出，可以準確識別客戶。同時，藍海銀行註重貸前風險控制。除了PBOC信用報告和客戶申請信息外，它還訪問近20個安全穩定的數據源，以無形的個人信用價值促進消費金融的發展。
小康貸款累計發放金額超6543.8+00億元，累計服務客戶數超200萬戶，單日發放金額超6543.8+00億元。
私人銀行前景光明
對於民營銀行的發展前景，劉勝軍表示:“中國金融業的高質量發展離不開民營銀行，金融與科技的融合是歷史趨勢。在當前產業結構調整的背景下，創新型小企業的重要性凸顯，銀行業也應適應這壹變化。它更加市場化，從長遠來看具有優勢。”
同時，他也指出，民營銀行面臨壹些挑戰，比如異地開戶限制、互聯網平臺競爭等。因此，民營銀行應充分發揮機制的靈活性，重視利用數字力量改變金融業。“只要找準自身市場定位，做到特色化、差異化，民營銀行的未來依然光明。”