最近，季先生準備將中國建設銀行的活期存款100，000元改為定期存款。他在建行手機銀行上試算後發現，如果10萬元存3年，年化利率為3.15%，3年後預計利息收入為9450元。但如果存5年，年化利率就變成2.75%，5年後預計利息收入13750元。
“壹般不是存期越長利率越高嗎？”季老師向《中國銀行保險報》表達了自己的疑問。
通常，銀行存款期限越長，相應的利率越高。但最近《中國銀行保險報》註意到，工商銀行、中國銀行、建設銀行等大型銀行的3年期、5年期定期存款產品。出現了利率“倒掛”的現象。
1為什麽會“倒掛”？
融360數字科技研究院分析師劉銀平向《中國銀行保險報》指出，目前，3年期和5年期定期存款利率“倒掛”的現象主要存在於全國性銀行，而且這種現象已經持續了壹段時間。
工行手機銀行顯示，目前工行5000元起的3年期定期存款利率最高可達3.15%；50元起存的5年期定期存款最高利率為2.75%。
003010查詢中國銀行手機銀行後發現，3年期定期存款最高利率為3.15%，5年期定期存款最高利率為2.75%。當存款金額達到2萬元以上時，可觸發3年期存款最高利率。
“3年期和5年期定期存款利率倒掛，壹定程度上反映了銀行對未來長期利率走勢的預測。”中國銀行研究所研究員梁思對《中國銀行保險報》指出，從整體情況來看，未來利率環境可能繼續下行，長債短期需求較小，降低了銀行上調長期利率的動力。
另壹方面，梁思認為，3年期和5年期定期存款的“倒掛”利率也會促使人們縮短存款期限，這不僅有助於降低銀行負債成本，還能刺激消費。
根據中國人民銀行2015年10月24日最後更新的金融機構人民幣存款基準利率調整表，目前，三個月、半年、壹年、二年、三年定期存款基準利率分別為1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%。自2014年11月22日起，中國人民銀行停止公布金融機構人民幣5年期定期存款基準利率。
在設定實際存款利率方面，自2015年10月起，中國人民銀行放開了對存款利率的行政管制，金融機構可在基準存款利率基礎上自主確定實際存款利率。
2021年6月21日，存款利率自律上限進壹步優化，在存款基準利率基礎上增加壹定基點。
2023年4月，中國人民銀行《中國銀行保險報》披露，指導建立存款利率市場化調整機制。利率自律機制成員行參考10年期國債收益率代表的債券市場利率和1年期貸款市場(LPR)報價代表的貸款市場利率，合理調整存款利率。
2下半年利率下行速度可能放緩。
無論是3年期還是5年期定期存款，今年上半年以來，期限較長的個人存款利率整體處於下行通道。
4月25日起，多家大型銀行和股份制銀行將不同期限的存單利率下調10個基點。工行、中行、建行的2年期、3年期普通定期存款利率也下調了10個基點。
與此同時，多家銀行的定期存款利率浮動上限已經下調，包括國有銀行、股份制銀行和中小銀行。
接下來，這種趨勢會延續到下半年嗎？
劉銀平表示，受監管和降成本雙重影響，4月25日起銀行定期存款利率整體下調。其中，國有銀行和股份制銀行禁入
上海金融與發展實驗室主任曾剛對《2023年第壹季度中國貨幣政策執行報告》指出，在下半年推動復工復產、經濟持續復蘇的背景下，貨幣政策進壹步寬松的空間不大，通過降低金融市場利率刺激經濟的空間和需求也有所減弱。
隨著我國存款自律定價機制市場化程度的進壹步提高，存款基準利率不僅與貸款利率掛鉤，還隨市場利率變化。因此，曾剛認為，下半年存款利率維持現狀的可能性較大，不排除上行的可能。
梁思指出，今年以來，為更好支持實體經濟發展，流動性環境保持穩中偏寬，利率體系保持下行態勢。目前，壹攬子政策正處於實施階段。如果疫情不再復發，經濟將呈現穩步復蘇態勢，預計政策調控將回歸平穩。
梁思認為，為有效紓困企業，進壹步穩增長，預計利率體系將繼續下行，但速度會放緩。
本文來自中國銀行保險報。
相關問答：建設銀行利息表2022最新利率建設銀行利息表2022最新利率，定期整存整取是，三個月1.35%，半年1.55%，壹年1.75%，二年2.25%，三年2.75%，五年2.75%。定活兩便是按壹年以內定期整存整取同檔次利率打6折。：2004年9月，建行進行股份制改革，由匯金公司、中國建投、寶鋼集團、國家電網和長江電力***同發起設立股份公司，註冊資本為1942.3025億元。2005年10月，建行成功在香港聯交所市場上市，募集資金725.5億元人民幣，註冊資本和實收資本增加為2246.89084億元。成為國有商業銀行中首家上市的銀行。2007年6月14日，建行董事會會議上審議並通過A股上市計劃。2007年8月23日，建行召開臨時股東大會，審議並通過公開發行A股及上市的具體方案及相關安排。2007年9月3日，中國證監會發行審核委員會公告，定於2007年9月7日召開2007年第118次發行審核委員會工作會議，審核中國建設銀行股份有限公司首次公開發行90億股A股的申請。中國最佳銀行12月3日，英國《銀行家》雜誌 “2010最佳銀行”頒獎典禮在英國倫敦隆重舉行，中國建設銀行榮膺2010年度“中國最佳銀行”。這是該行上市5年來第二次獲頒這壹素有“全球銀行業奧斯卡”美譽的重要獎項。2010年度品質旅行銀行卡領袖獎 近日，在由《世界》舉行的2010年度旅遊盛典中，建行龍卡信用卡獲得“2010年度品質旅行領袖獎”。中國最受尊敬銀行12月7日，在由《理財周報》雜誌舉辦的評獎活動中，建行被授予“2010年中國最受尊敬銀行”，同時，還獲得“最佳房貸銀行”。2010年度企業銀行 12月11日，第壹財經發布了“第壹財經金融價值榜”，建行被授予“2010年度最佳企業銀行”。2010年度最佳用戶體驗獎在12月15日由網易主辦，經濟觀察報、銀行家、第壹財經等雜誌協辦的“2010網易金鉆獎頒獎盛典”上，建行龍卡信用卡榮獲“2010年度最佳用戶體驗獎”。2010年金融機構協作獎 在12月22日由公安部與中國銀聯***同召開的2010年打擊防範銀行卡犯罪工作座談會暨表彰會上，建行信用卡中心榮獲“2010年金融機構協作獎”。2011年胡潤品牌榜發布，中國建設銀行品牌價值2320億元，居榜單第三位。2012年胡潤品牌榜發布，中國建設銀行品牌價值1820億元，居榜單第三位。2018年7月2日，全球權威雜誌英國《銀行家》發布2018年全球1000家大銀行榜單，中國建設銀行位列1000大銀行排名第二。相關問答：6月21號銀行存款利率調整了，現在建設銀行存款利率，怎麽樣了？6.18晚上，我接到了工商銀行理財顧問的信息，告訴銀行利率下周下調。
今年6月21日開始，很多銀行的利率下調非常明顯。尤其是中國四大行及知名的商業性銀行，下調幅度比較大。就建行來說，由於全國網點比較多，不同等級城市其利率也不盡相同，據我所知，建行普通定存最高的利率在3.4％上下。
那，為什麽會下調？下調後對我們儲戶存款會有影響嗎？相信大家和我有壹樣的疑問。
來，看下官方發布：
是不是沒太看明白？給大家小結下：
1. 根據自律機制，四大銀行的活期、定期、大額存單由原來倍數定價可以在壹定幅度範圍內上調。舉例：如果在銀行存10萬，往前基準利率是2.75&，最高可上浮至3.575%，但根據6/21的自律機制，只能上調至3.25%，也就是說，10萬壹年少賺325元。
2. 我國四大行與其他銀行的利率差距逐漸縮小。不管是為期3年還是1年，利率變化不大，在0.25%左右，所以，存3年和存1年的利息出入不了多少。（是不是覺得在銀行存錢不合適了？）
那，我們儲戶的存款會受到影響嗎？
眾所周知，四大銀行的利率比起其他商業性或地方性銀行要少壹些，所以，很多朋友喜歡去中小銀行存款，就圖個利率高。可現在，利率差距越來越小，加之中小銀行的口碑褒貶不壹，很多人對中小銀行始終持有懷疑的態度，不敢圖那點小利而把辛苦錢存進去，反過來還是會選擇國家型大銀行，即便利率低些，圖個安心。
其次，市面上各大機構，包括銀行，不斷推出淋浪滿目的理財產品，讓人應接不暇，很多人開始嘗試用保險、股票、基金、貨幣、黃金、重金屬及外匯等理財方式去分散自己的財富。理財產品的收益是遠高於銀行利率的，即便有壹定風險，也是很多朋友的首選。
再次，貸款利率也會受波動，也就是說，存款利率下降了，貸款利率也隨之下降。這樣，尤其壹些中小微企業和個人的貸款成本就會下降。
綜上所述，歡迎指正補充，妳們更傾向於銀行存款還是購買有壹定風險的理財產品？