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壹、引言吳定富主席上任伊始在全國保險工作會議上強調，現代保險業具有經濟補償、金融中介和社會管理三大功能。其中，保險的“社會管理”功能是壹項創新，它從經濟社會發展全局的高度詮釋了保險業的功能，並賦予其新的更深層次的內涵。這是對保險業長期實踐和服務的高度概括和理論總結，是對傳統保險理論和監管思想的重大理論創新。加快保險業發展，需要充分發揮其獨特的社會管理功能，拓展新的發展空間，更好地肩負起全面建成小康社會“促改革、保經濟、穩社會、惠民生”的重要使命。強化保險的社會管理功能，彰顯保險的社會效益，既是保險業持續穩定發展的需要，也是社會不斷進步的要求。隨著保險市場的深入發展，保險業在社會經濟生活中的地位將越來越突出，其作用將越來越重要。因此，研究保險的社會管理功能具有重要的現實意義。二、保險社會管理功能的內涵保險是保險人以收取保險費的形式建立保險基金，以補償因自然災害和事故造成的經濟損失或在人身保險事故（包括死亡、疾病、殘疾、年老、失業等）時支付保險金的壹種經濟補償制度。）發生。保險業屬於第三產業，其服務具有自身的特點。它可以為行政機關、企事業單位提供防災防損、經濟補償和風險控制方面的服務，也可以為個人提供生活支持和福利服務。改革開放以來，保險實踐的廣度和深度不斷拓展，保險已經滲透到社會生產、社會生活和社會管理的方方面面，與人民群眾的利益息息相關。保險是“微妙的社會穩定器”。社會的發展離不開保險。它越發展，就越需要保險。保險的優越性體現了社會管理功能。它不僅可以彌補其他社會服務的不足，還可以減少政府在社會安全、公共秩序管理和經濟儲備方面的不足，促進社會經濟的良性運行。保險的社會管理功能是多層次、完整系統的，主要包括社會穩定功能、經濟調節功能、經濟發展功能、公共管理功能和社會進步功能。（1）保險對社會穩定的作用保險具有經濟補償和防災防損的功能，並以其良好的恢復機制實現對社會資源的保護。保險可以幫助遭受自然災害或意外事故的企業及時恢復生產，幫助個人及時恢復健康，促進勞動力的正常再生產，在短時間內恢復社會資源，確保社會和個人的正常運轉。在發生經濟危機時，保險還可以通過減少失業、確保政府稅收和分擔政府負擔來實現金融穩定。隨著中國保險市場的逐步開放，國內保險市場與國際保險市場的聯系日益緊密。保險可以在壹定程度上防範和化解國際風險的沖擊，維護我國金融市場穩定和國家經濟安全。（二）保險對經濟的調節功能。保險對經濟的調節功能壹方面體現在對經濟的宏觀調控上，另壹方面體現在對公民的消費引導上。1，保險對經濟的宏觀調控作用。現代經濟的基礎是生產、分配、交換和消費的高度合作和連續性。經濟越發達，對這個基礎的要求就越高。保險可以保障社會經濟的正常運行，協調社會經濟各部門的發展。如果沒有保險來補償各個環節的損失，維持經濟運行的連續性，經濟發展就會受到阻礙。同時，保險將社會上閑置的貨幣資金集中起來，形成強大的保險基金，然後通過銀行存款、債券、股票和貸款進行“二次分流”，將資金轉移到投資領域，充分發揮資金的效用，大力支持社會經濟建設。2.保險對公民的消費導向作用。自20世紀90年代中期以來，中國消費市場壹直以買方市場為主，但消費者的消費行為尚未完全理性，市場經濟已從原來的資源約束和供給約束逐漸轉變為需求約束和結構升級障礙。造成市場有效需求不足的因素有很多，但主要因素是保險功能沒有充分發揮，居民對未來支出的預期不確定，消費信心不足，因此經常存錢以備不時之需。特別是近年來，國家不斷改革醫療制度、住房制度和退休制度等原有的員工福利制度，調整原有的固定和可預測的福利。因此，員工必須加強自己的資金規劃，調整自己的資金在消費和儲蓄之間的比例，減少即期消費，增加儲蓄存款。這在壹定程度上造成了消費市場疲軟，未能有效實現穩定市場、穩定經濟和促進社會生產正常發展的目標。在這種情況下，保險可以發揮其作用，開發消費者保護產品，在消費者失去消費能力時對其進行補償，分解消費者的超額消費能力並將其轉移以補充未來的消費能力，確保均衡的消費能力並促進生活質量的提高。（3）保險對經濟發展的功能保障了經濟的良性運行，促進了經濟進步，這是保險業存在和發展的要求，也是其發揮發展潛力的根本所在。保險對經濟的發展功能主要包括企業的有效運作、資本市場的聯動和要素市場效應。1，促進企業有效運營。企業投保保險產品的目的是通過保險直接減少和控制自然災害、事故或賠償責任造成的經濟損失。保險可以幫助企業實現風險分散和風險轉移，降低運營成本，減少風險損失帶來的財務波動，使企業更具競爭力，並使其產品和服務因穩定而更有價值。保險公司通過督促企業加強風險防範，向企業提出消除不安全因素的合理化建議；通過費率差別化處理，對多年未賠付的企業采取優惠費率，對賠付記錄較多的企業提高費率，鼓勵企業加強防災防損。通過規定保險理賠免賠額，鼓勵企業自覺加強風險管理，可以在壹定程度上減少和控制企業的風險損失，進而減少全社會的經濟損失。2.資本市場聯動。保險資金的積累特性使其與資本市場的發展緊密相連。保險資金在資本市場的投資通常註重長期穩定的投資回報，以長期機構投資者的身份參與資本市場。保險資金長期、穩定、規模大的特點也使其成為推動資本市場繁榮的最穩定力量，有利於資本市場的穩定運行和結構調整，從而促進金融創新和經濟發展。3.要素市場效應。市場經濟本質上是壹種資源配置方式，良好的市場機制將資源配置給最有效率的部門，實現資源的優化配置。要素市場是市場經濟條件下正常經濟運行不可或缺的壹部分，保險對要素市場的供求和生產要素的流動具有重要影響。以要素市場勞動者為例，大量失業保險、養老保險、醫療保險等制度的建立，可以解除勞動者的後顧之憂，極大地調動勞動者的積極性和創造性，同時促進人力資源的合理配置，提高經濟運行效率。（四）保險的公共管理職能政府在履行社會公共管理職能時，存在不可避免的缺陷，如缺乏降低成本的激勵機制、隨意性大、資源利用率低和服務水平低等。保險作為壹個專門從事風險管理的行業，在風險管理方面形成了專業化優勢，能夠以較低的成本控制風險事故，降低社會固定成本並替代政府的壹些公共管理職能，在管理和引導社會穩定和發展方面發揮著重要作用。此外，保險作為壹種商業活動，可以提供滿足個人需求的個性化服務，使每個社會成員在遵循公共秩序的前提下實現個人效用最大化。在SARS疫情等突發公共衛生危機事件中，保險的公共管理功能非常明顯。它可以以最快的速度引導公民，化解風險，穩定社會，安撫人心，幫助政府解決問題。再如，出口信用保險等政策性保險比政府金融行為更具優勢，將使政府受益。在農業保險方面，保險也可以分擔政府的保障壓力。（五）保險促進社會進步保險可以促進高風險行業的發展，從而極大地促進社會經濟發展。對社會經濟發展影響巨大的行業，尤其是高科技行業，往往伴隨著巨大的風險。普通企業或其他經濟單位無法獨立承擔可能發生的巨大損失，但此類行業為社會做出了巨大貢獻，需要很好地發展。這時候就可以通過保險來分散和轉移風險，解決後顧之憂，促進社會進步。三、保險社會管理功能的實現途徑我國幅員遼闊，自然災害頻發，分布不均，各地區之間經濟發展水平也不平衡，風險隱患較多。中國正處於建設時期，大規模的國家基礎設施建設需要大量資金。如果發生重大社會災難，國家在財政補貼方面的能力受到很大限制，在社會救助方面的能力也非常有限。此時，迫切需要發揮保險的作用，特別是保險的社會管理功能。但是，從我國保險業的發展現狀來看，我國保險業的發展仍處於發展的初級階段，主要表現為規模小、管理粗放、服務質量低、公眾保險意識淡薄、保險的功能和作用發揮不足、保險產品與人民生活密切相關，如養老、醫療、教育、住房、責任等。，不能滿足廣泛的社會需求，尚未滲透到各行各業、社會領域和生活的方方面面。因此，要充分挖掘保險的社會管理功能，推動保險業產品創新和服務創新，使保險業在更深層次、更廣領域參與國民經濟和社會發展全局工作，在全面建成小康社會中發揮更大作用。保險社會管理功能的實現途徑:（1）全面介入政府宏觀調控和社會公共管理1。保險介入政府對經濟和社會的宏觀調控。不同的行業有不同的風險，尤其是那些高風險行業。由於它們的不穩定性，資源的流入受阻，社會總資源在各個行業的分配因此不合理。在保險的幫助下，各行業的風險可以以較小的成本轉移給保險公司，使有限的社會資源可以根據社會的需要進行合理配置，從而創造更多的社會財富。2.保險參與大型項目建設和基礎設施建設。在國家大型工程和基礎設施項目建設中，政府要善於借助保險分散和轉移項目風險。同時，巨額保險資金全面參與國家大型項目建設和地方建設，優化了資金資源配置，為經濟建設提供了長期資金來源，提高了保險資金使用效率，增強了保險資金的社會貢獻。3.保險涉及各種改革。任何改革都是利益的重新調整和分配，都面臨風險，有些風險仍然很大。這時候就需要借助保險來轉移和分散風險。保險業全面參與改革進程有助於減輕改革壓力、分散改革風險和大力推進各項改革。在社會保障制度改革中，保險可以根據不同的需求設計不同的保險產品，進壹步補充和完善社會保障體系，減輕政府的財政壓力，提高社會綜合保障水平，建立包括老年人、殘疾人、婦女、兒童、住房、教育福利、家庭津貼、職業福利和社區服務在內的新型社會化多層次福利體系。在住房制度改革中，大力推行按揭住房綜合保險，不僅方便了公民購房，也促進了住房制度改革的順利進行。同樣，保險能否充分發揮其社會管理功能，充分參與醫療體制改革，在壹定程度上直接影響著醫療體制改革的順利進行和成功與否。4.保險參與社會公共管理。合理有效的社會秩序是社會文明的表現和社會進步的要求。保險的目的是保護被保險人的利益，減少自然災害和意外事故造成的損失。被保險人的防災防損工作直接關系到保險公司的經營效益。由於保險公司與被保險人的標的物有利害關系，保險公司會監督被保險人加強防災防損，避免因被保險人自身的過失行為導致風險增加，從而約束被保險人的行為，在壹定程度上降低社會風險。保險介入社會公共管理可以減少社會糾紛，維護合理有序的公共秩序。例如，如果在車輛保險中設置無賠率和無賠償優待的比例，可以鼓勵駕駛員遵守交通規則，形成良好的交通秩序，促進社會公共管理的實現。（2）全面參與企業的經濟運行。針對企業經營過程中存在的風險，積極開發設計保險險種，增強企業防災防損能力，降低企業經營成本。通過提供責任險等產品，我們可以確保商品的正常生產和銷售，減少因疏忽造成的損害。通過提供信用保險和其他產品，我們可以提高企業的信譽，增強其競爭力並鼓勵大膽的市場開發。保險還可以創造公平的市場競爭空間。企業的經營會面臨各種風險，風險的存在會阻礙市場的自由競爭。這是因為經營者具有不同的風險偏好，風險偏好低的經營者會避開高風險行業，以至於壹些高風險行業被風險偏好高的經營者壟斷。同行業也有類似情況。保險充分參與企業的經濟運行可以消除許多不確定因素，使企業的競爭趨於合理和公平，並突出保險的社會管理功能。（3）全面參與個人生產和人壽保險可以實現保險的社會管理功能，這主要體現在兩個方面:生活保障和消費調節。通過購買保險產品，個人以較小的保費成本換取對未來的保障。保險產品充分保障個人生命和身體，使個人健康和勞動能力得以延續，體現社會文明，這也是社會管理的直接目的。保險可以保證個人的消費能力。在人們解除了對未來的擔憂之後，他們可以大大減少對未來不確定事件的資金儲備，並確保他們的生活質量。當個人資金短缺時，他們可以通過寬期限條款和政策性質押貸款條款獲得壹定的融資，促進了社會經濟的穩定發展。