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房貸增加100萬，個人、銀行、國家資產會有什麽變化？
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2018-05-27 22:55財經領域創作者
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來源：小白讀財經 作者：小白
房貸是創造貨幣的重要手段，如果房貸增加，那麽社會上的財富將會發生變化，現在我們來探討這個話題，房貸增加100萬，對個人、銀行、國家資產會產生什麽影響？
壹、家庭
我們都知道，房貸會增加家庭的資產，比如妳首付20萬，貸款100萬買房壹套120萬的房子（為了避免過於燒腦，咱們先不把利息計算在內），那麽這個家庭的資產負債是這樣的：
總資產（120萬）＝負債（100萬）+所有者權益（20萬）
可見，如果房貸增加100萬，那麽家庭的總資產就會增加100萬（從20萬增加到120萬），但是總資產增加並不代表這個家庭很有錢，因為妳的資產構成當中絕大部分是負債，妳如果想資產被動地增加，那只能祈禱房價會上漲。
二、銀行
對銀行來說，存款是壹筆負債，貸款是壹筆資產。如果房貸增加100萬，意味著銀行資產增加100萬嗎？這要分兩種情況看了！
銀行1：如果妳向銀行1申請了100萬的房貸，那麽不會增加該銀行的總資產（總負債），銀行總資產壹般等於總負債，當中只是資產項下結構的變化，即：現金及存放中央銀行款項減少了100萬，發放貸款及墊款增加了100萬，壹增壹減當中銀行1的資產並沒有發生變化。
銀行2：妳向銀行1申請的100萬房貸，最後會打入到開發商（妳購房的）在銀行2的存款賬戶，最終銀行2負債項下“客戶存款(吸收存款)”的賬戶增加了100萬，而資產項下的“現金及存放中央銀行款項”增加了100萬。
所以如果房貸增加100萬，那麽妳申請房貸的銀行（銀行1）總資產不會有任何變化，而開發商開戶的銀行（銀行2）總資產會增加100萬。兩者綜合起來說就是，如果房貸增加100萬，銀行業（銀行1+銀行2）的總資產會增加100萬，今年壹季度末，中國銀行業金融機構本外幣資產達256萬億元，同比增7.4%，銀行業龐大的資產是怎麽得來的？其實相當大的壹部分就是通過放貸產生的。
三、國家
對於國家來說，如果房貸增加100萬，那麽意味著社會上的總貨幣量增加了100萬，為什麽這麽說呢？我們先來明確下錢的概念。
社會上的總資金量可以理解為現金、企業存款、居民存款的總和。如果房貸增加，會發生這樣的變化：
1、家庭現金以及存款：房貸100萬，家庭的存款沒有發生變化，因為妳是向銀行借錢，沒有動用到妳銀行的存款資金。
2、開發商：房貸100萬，那麽開發商在銀行2的存款會增加100萬。
所以在100萬的房貸當中，居民存款沒有變化，而企業存款增加100萬，即通過這次房貸使市場上的總貨幣增加了100萬。4月末，廣義貨幣(M2)余額173.77萬億元，換句話說目前社會上總貨幣量是173.77萬億。
所以通過上面小白的解析，妳應該明白，房貸的增加對個人、銀行、國家資產會產生什麽影響了吧？
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