誤買的保單最大的麻煩是流動性。壹般投資期限為三到五年，到期前不能取出。本來消費者買的是存款，最後卻買了保單。當他們急需用錢時，卻發現取不出來，於是就出現了“存單變保單”的糾紛。
為了整治這種現象，2017年，保監會發布了《保險銷售行為追溯管理暫行辦法》。《辦法》規定，保險代理機構開展保險銷售業務時，需要對部分場景進行錄音錄像。電話銷售業務需要全程錄音，壹年以上的壽險需要錄音錄像。
這裏所說的保險兼業代理主要是指銀行渠道。《辦法》實施後，銀行銷售期限超過壹年的保險必須雙錄。至此，銀行渠道保險銷售的誤導行為有所減少，“存單變保單”的爭議也有所減少。
但“存單變保單”的套路並沒有完全消失。2018年，14家銀行因銀保銷售誤導被銀監會罰款，可見“存單變保單”現象依然存在。
銀保銷售的套路讓人防不勝防。有的銀行利用客戶對存款的信任來推銷理財保險，使用“存款”字樣，讓消費者誤以為是存款。
壹些銀行在推廣理財型保險時強調高預期收益，比如年化預期收益，讓消費者誤以為銀行承諾保本保息。事實上，按照保監會的規定，理財型保險的保證預期收益不得超過3%，所以任何高預期收益的保險理財，肯定是有貓膩的，最後可能都得不到。
還要註意的是，大部分銀行推廣的保險理財，保險期限都比較長，壹般是五年、十年甚至二十年。但是銀行銷售會把保險包裝成理財產品，說三年可取或者五年可取，讓消費者以為產品三五年就到期了。其實並不是這樣，只是當時保險的現金價值已經超過了本金，可以支付本息，退保還是有壹定損失的。
最後，銀行在推出保險理財時，會引導客戶通過手機銀行完成購買，避免“雙錄”，這也是消費者應該註意的。在銀行存錢或者買理財，最好直接去櫃臺辦理業務，走正規渠道。
好了，存單變保險就這麽多了。希望對妳有幫助。溫馨提醒，理財有風險，投資需謹慎。