文|欣彥財經
含著金鑰匙出生的小米消費金融正在經歷壹個黑暗的時刻。
103010查閱小米小金大股東重慶農村商業銀行(以下簡稱重慶農商行)半年報發現，短短半年時間，小米小金總資產增長2倍，業績卻虧損6500多萬元。
而在此之前，小米淘金潮引發的“變相降薪”風波，也正是在財報即將披露的關鍵時刻。這兩者有什麽關聯嗎？
小米消費金融告訴《新言財經》:本次薪酬考核調整與公司業績無關，與公司發展階段有關。隨著公司的不斷發展，人力資源的考核體系壹定會越來越成熟，越來越科學。2020年公司開業半年就盈利了，應該是消費行業第壹家第壹年盈利的機構。2021年，公司將持續健康發展，並實現盈利。
上半年虧損超6500萬，2021年繼續實現盈利，小米消費金融壓力不小。
與2020年上半年高調發布財報和2020年年報不同，重慶農商行並未明確披露小米小金今年上半年的凈利潤指標。
8月25日晚間，重慶農商行披露的2021年上半年財務報告顯示，在重慶農商行及其關聯公司的權益中，“扣除利潤分配後的集團合並利潤及其他綜合收益占比”壹欄顯示，今年上半年虧損1959.8萬元。
重慶農商行和天眼查的財報顯示，小米消費金融是重慶農商行唯壹的合資公司。
結合重慶農商行披露參股小米30%的情況，可以計算出今年上半年小米消費金融凈利潤虧損高達6532.7萬元。(計算方法為：1959.8萬/0.3)。
103010查閱重慶農商行歷次財務報告發現，這已經不是小米小金第壹次虧損了。
重慶農商行在去年的中報中披露，小米小金從成立到2020年6月30日虧損906.9萬元。這壹虧損距離小米小金成立開業僅壹個月。截至2020年底，小米通過剔除黃金實現扭虧為盈，報告期內實現凈利潤109.4萬元。
“公司2020年開業半年就實現了盈利。應該是消費行業第壹家第壹年盈利的機構。2021年，公司將繼續健康發展，繼續實現盈利。”小米小金向《新言財經》表示。
今年上半年，小米再次虧損，虧損額大幅擴大到6500多萬。
《新言財經》據上市公司財報統計，17家披露今年上半年凈利潤數據的持牌公司中，僅有兩家公司出現虧損，分別是蘇寧和陽光，今年上半年分別虧損3400萬和4300萬。
如果沒有未公開數據中虧損超過6500萬的企業，那麽小米小金就是持牌黃金行業虧損最大的企業。小米小金從“第壹家第壹年盈利的機構”變成了持牌小金業業績“虧損”的機構。
雖然業績不佳，但今年上半年小米小金總資產增長了兩倍。具體來看，重慶農商行在2020年年報中披露，小米小金總資產為15.74億元，而在今年半年報中則增至46.91億元。
對此，小米小金回復《新言財經》:主要原因是在股東的大力支持和團隊的不懈努力下，業務發展迅速，貸款規模和客戶穩步增長。
據統計，截至今年5月，小米消費金融貸款總額超過50億元，服務用戶超過30萬。此外，***有34家銀行給予信貸，累計信貸額度超過100億元。
我
從爆料中的圖片可以看出，小米消費金融對基本工資的定義是“員工完成工作職責或完成工作定額後支付的勞動報酬”，根據員工的出勤情況計算。工資越高，基本工資越低，1~2級月薪80%，3~4級月薪70%，5級以上月薪60%。與此同時，小米消費金融的考核體系也同步收緊。晚壹分鐘扣壹小時錢，忘記打卡不允許補卡。
小米官方微博發布了《關於公司績效管理制度和薪酬管理制度的聲明》(以下簡稱《聲明》):《新言財經》 《新言財經》於7月22日經公司第壹屆董事會第十壹次會議審議通過。《重慶小米消費金融有限公司績效管理制度（試行）》稱，兩個制度規定的是固定工資和浮動工資的比例，不存在所謂的“變相降薪”。
小米消費金融也在“說明”中指出，由於與員工溝通不夠細致，導致部分員工產生誤解和不滿。在此，公司管理層真誠道歉，並與員工保持持續溝通，以期達成***識，在合規的前提下繼續保持積極的績效和薪酬體系。
截至目前，上述回應在小米小金官微仍處於“置頂”狀態。
值得註意的是，此次小米降薪正值財報披露的關鍵時間。
《重慶小米消費金融有限公司薪酬管理制度（試行）》年9月9日，我們詢問公司，小米小金員工的調薪是否與績效有關。小米小金表示：本次薪酬考核調整與公司業績無關。
「該公司自開業以來，壹直嚴格遵守指引的精神。但由於公司新開業務壹直不穩定，考核指標相對不完善，所以固定工資比例較高。隨著業務發展越來越順利，考核的精細化程度也越來越高，自然要進壹步提高浮動比例，這也符合我們高效率高薪酬的管理理念。”小米小金說。
從成立的時候，小米小金就是壹個
家非常年輕的企業。
小米聯合創始人、高級副總裁洪鋒擔任小米消費金融董事長，總裁為周斌。
據公開資料，洪鋒2010年加入小米，負責MIUI(手機操作系統和互聯網服務)，2015年起著手布局小米金融，包括互聯網小貸、第三方支付、互聯網理財、互聯網保險、供應鏈金融、金融科技、虛擬銀行、消費金融公司和海外業務板塊等，是壹位科技型高管。
周斌加盟小米消金之前是常熟銀行副行長，是壹位金融型高管，《新言財經》通過常熟銀行往期公告信息發現：周斌在常熟銀行工作八年，從基層信貸員升至副行長，年薪超百萬元，是其他同期上任副行長的四倍多，而升任副行長之前，他擔任的正是常熟銀行小微金融總部總經理。
洪鋒和周斌這“科技 金融”的管理背景，與消費金融業務十分契合。
只是，這樣“巨頭 銀行”的優質先天條件，疊加“科技 金融”的高層人才背景，還是未能讓小米消金交出壹份“優異的成績單”。
“如果24%的利率上限規定嚴格執行，整個消金行業都會受到巨大沖擊。從成本層面看，消金企業在開展金融業務時，資金成本、風險成本、獲客成本三大主要成本基本要達到7%-8%，再加上管理成本、研發成本等各類成本，基本不可能賺到錢。”壹位頭部金融科技公司高層告訴《新言財經》。
該高層還表示，“除非資金成本、風險成本、獲客成本三大成本中的壹個或者兩個成本可以降低，但是非常難。或者像招聯這樣的把規模做大，拼硬實力。”
也就是說，消費金融業務想要良性發展必須要是規模化。“羅馬不是壹天建成的”，新成立的小米消費金融公司不可能在規模上壹蹴而就，只能等待時間的檢驗。
不過，小米消金虧損的原因，是因為業務快速增長而導致的階段性虧損，又或是“風險成本”增加等原因導致？真正的答案，只有小米消金清楚。
相關問答：小米金融怎麽卸載?小米金融app卸載兩種方法詳解？小米金融app卸載方法：方法壹：小米手機自帶小米金融APP的用戶。關機狀態下同時按下“鎖屏鍵“和”音量-”進入fastboot模式，“重啟手機”-“重啟進入系統二”就可以了。卸載更新後別忘了把自動更新關了。方法二：非手機系統自帶，自己安裝的用戶，可以按著小米金融APP不動，然後向上拖動即可刪除，非常方便。
相關問答：小米金融逾期三年了，從9000漲到17000今年計劃還了，請問有什麽辦法協商不還罰息？無力還貸款，想讓平臺減免利息，妳會怎麽跟平臺協商呢？
本文來自粉絲大東的真實案例，他近期成功的與網貸平臺進行了壹次協商，為自己爭取到了減免利息的權利。
因為協商過程幹貨較多，可參考性極強，小編特意整理出來跟大家分享，希望能對大家今後協商還款有壹定幫助~
壹、逾期
先簡單說下大東的逾期情況：今年1月，他在小貸平臺借款20000元，分12期還清。前幾期都按時還款，到第9期時，因個人資金周轉問題，產生了逾期。
自逾期當天10月18日開始，大東就不斷收到催收電話和短信，隨之而來的還有每天近百元的逾期違約金。
二、催收
1、說明情況
10月18日當天，催收打來電話，詢問逾期原因。
大東第壹時間表明了態度——自己並非惡意逾期，只是近期家裏確實有重大支出，遇到了壹些困難，可周轉的資金暫時沒那麽多，希望能寬限壹段時間，到時壹定還上。
當然了，催收肯定是不會同意的，只是反復催促，讓大東趕緊還錢。但畢竟是逾期的第壹天，所以態度還可以，雙方未產生什麽矛盾和沖突。
2、理性應對
之後幾天內，催收仍在繼續。由於資金壹時籌集不到，大東也是焦頭爛額，只能繼續祈求催收給予壹定的寬限期。
然而時間壹久，催收可能誤以為他在找借口，故意造成逾期，於是態度漸漸變得強硬了起來。
首先是催收電話更加頻繁，每次間隔時間不超過壹小時，嚴重影響了他的正常工作，於是他便沒有再繼續接電話。
誰知這壹舉動竟然惹惱了催收，被誤認為他要惡意失聯，於是在微信、短信中變本加厲的對他進行了恐嚇。
收到類似威脅後，大東未予理會。當時他只有壹個想法——趕緊湊夠錢先還上，免得壹直被騷擾。
好不容易湊夠了錢，還沒來得及還，第二天他的朋友竟然收到了催收發來的短信。
三、協商
本來大東的訴求僅是要求寬限時間，後來發現只是徒費口舌，他便準備先借錢還款。
可在看到通訊錄朋友收到的短信時，他卻不準備妥協了——催收既然明顯違規，自己完全可以借此來維護自己的權益。
廢話不多說，直接來幹貨。
1、整理有利證據
互金協會發布的《互聯網金融逾期債務催收自律公約》中，對催收方式和行為進行了明確規定。大東以該公約為依據，收集整理了幾點對自己有利的證據：
1）、公約第16條，催收在與債務人溝通時，不得采用恐嚇、威脅等語言或行為。而該催收人員在進行電話、短信、微信催收時，均有相關違規，大東也以錄音、截圖等形式保存了證據。
2）、公約第17條，催收應在恰當時間開展催收活動，不得頻繁致電騷擾債務人。顯然該催收人員也未做到，而相關通話記錄大東也有保存。
3）、公約第18條，催收人員不得向其他人員透露債務人負債、逾期、違約等個人信息。而該催收人員卻向大東的通訊錄好友發送了短信通知，也明顯違規。
2、提出訴求
整理完證據，大東直接聯系了該網貸平臺的客服，說明了催收的違規事項，並播放了相關錄音。客服態度肉眼可見的軟化，並告知大東會派專人處理。
隨後貸款平臺的工作人員主動與大東進行了聯系，在這壹過程中，大東借機提出了自己的合理訴求：
1）催收方式確實不合法，自己有權以法律途徑維護自己的權利，並要求在平臺處理完暴力催收後繼續還款；
2）逾期後違約金過高，明顯超過法定標準，要求減免違約金及部分利息。
隨後幾經協商，雙方最終達成了協議——網貸平臺減免全部違約金和部分利息，催收公司出具道歉函，大東分期還完剩下欠款。
總體來說，大東在應對催收和協商還款時雖然有些小波折，但總體態度非常冷靜克制，訴求也十分合理明確，因此最終才能達成自己的目的。
希望大家看完之後也能有所收獲，理智、冷靜的對待自己的債務、對待催收。
當然了，給大家分享這個案例，並不是讓大家賴賬，而是要學會依法維護自己的合理權益。畢竟欠債還錢是天經地義的，該還的錢當然還是要還的