如果選擇的是銀行普通定期存款，那麽可結合以下兩個基本的規律，來選擇最合適的存款方式！
1、規模越小的銀行，其同期存款利率往往會比較高
2、同壹家銀行，存期越長、利率越高
銀行普通定期存款，最大的缺點，就是靈活性比較差，提前支取、只按活期計息，十分的不劃算！並且，存期越長、靈活性就越差！
針對這種情況，民營銀行推出了收益較高、靈活性較好的智能存款產品！ 比如，某智能存款產品，隨時可支取、按持有時間長短靠檔計息，持滿三年可獲得5.45%的利率，持滿五年利率更是可達到5.68%，10萬元，每年就能有5680元利息可拿，十分的劃算且靠譜！
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很多儲戶做銀行定期存款，最後會是失敗違約的結果，而不是到期之後本息取出。為什麽？因為忽略了中間自己可能需要資金，進而投資失敗，還造成了利息損失。
在2012年的時候，壹位朋友就發生過類似的情況。在2011年的時候，他在銀行完成了壹筆三年定期存款的存款。當時，10萬元壹次性就放在定期存款裏了，認為三年以後利息還不錯，也就沒有管。
可是到了，2012年的時候由於生意上急需要壹筆資金，加上本身就有貸款，所以貸款的辦法也就不行了。找朋友借錢，就算別人不要利息，自己也會覺得虧欠，所以也就沒有找朋友借錢。他又想到了將這筆定期存款轉讓給別人，然後中間減少壹些利息損失。但是，問來問去，轉讓的法子也是行不通，畢竟10萬元錢還有壹年多的固定期限，流動性很是受限制。
所以，最後就決定將定期存款違約取出，然後拿去應急。
10萬元存在銀行，並不是利息高、期限長就壹定劃算，最重要的是合理。我認為，可以將10萬元分為幾份存在銀行，這樣能有效提高定期存款的成功率。
銀行方面有壹款“大額存單”，年化利率高、流動性好，但是需要門檻資金20萬、30萬。而銀行定期存款20萬元以下，基本都是壹樣的水平。所以，我們將10萬元分為幾份，享受的年化利率並沒有降低。將5萬元做三年期定期存款，是合理的。三年期定期存款的年化收益率雖然較大額存單低，但也能達到3.5%-4.5%的區間，可以尋找壹些年化收益率高的城鎮銀行。
再將4萬元做不同期限的中低風險等級的理財。中低風險等級的風險很低，沒有什麽本金風險，再加上不同固定期限，有短期、中期、長期的分配，就算遇到急事，短期的資金也能應急，有效提高理財成功率。
最後將1萬元分為兩份，5000元可以在銀行投資壹些指數型基金，行情好的可以擴大盈利，行情不好時對應的風險也較低。再將5000元放在貨幣基金裏，有效提高資金的流動性。
這樣，綜合年化收益率能達到3%-6%之間，並且還能有效提高成功率。
朋友們好，10萬元存銀行，很明顯夠不上大額存單，而且全存定期，萬壹用錢也容易出現損失。因此建議，優化篩選產品，組合投資理財，這樣，不僅安全性有保障，而且收益還會大幅增加，滿足更多的需求。
首先，在保障安全性的情況下，優化篩選收益率高的產品。
如上圖，北京地區，銀行，普通定存的，實際存款利率
，與大額存單相差較多。
10萬元無法存大額存單，利率優惠有限。因此篩選產品尤為重要。國債，國家信用，安全性非常高，且票面利率提前確立，三年期高達4%，與20萬元起購的，商業銀行大額存單基本壹致。10萬元，購買國債，可以享受更高的利率而且安全省心。
並且，電子儲蓄是國債，還有壹個優勢，按年付息。收益更便於，靈活的安排或者再次投資，存款儲蓄，獲取更高的綜合收益。
小結： 10萬元，如果長期閑置，購買國債，存進去劃算。
其次，不僅要保障安全，獲取好收益，還要考慮流動性，組合投資，適量配置零活期限產品，可以極大的預防，提前支取帶來的損失，整個理財存款更穩，最劃算。
10萬元拿出1~2萬元，存入銀行的階梯智能存款，隨時可以取用，用不著，連續存的時間越長利率越高，可謂有備無患，也使整個存款理財，有了更多的保障，並且分散了資金風險。
小結： 小組合大作用。組合投資，分散風險提供多重保障，最劃算。
最後，來做總結分析：
10萬元，即使集中投資，利率也是有限的，因此優選產品，既保障了安全性，又大幅提升了收益，靈活性，分散了風險，可謂壹舉多得。
而，通過優化組合配置，會使整個理財更穩定，享受到更多的保障。
10萬元想存銀行，除非購買理財產品可能收益偏高，想存款又要最合算，資金也不是很多，只能在銀行選擇上下功夫，因為追求的是劃算，就喜歡的利率高的銀行存款，這就需要儲戶先找出哪些銀行利率是比較高的，再選擇存款。
從上圖中發現，國有銀行的利率普遍較低，壹年期是1.75%，三年期和五年期是2.75%，銀行為了縮減成本，三年期和五年是壹樣了，但是大型商業銀行這麽做，其它的銀行就不會了 ，因為建行，工行和中行包括農行等銀行知名度高，網點多，並不愁沒有客戶，不過中小銀行就愁沒客戶了，就會積極的提高利率來攬儲。
可以發現，廈門國際銀行和湖州銀行的利率很高，三年期和五年期都在4%以上，湖州銀行更是達到5%以上，如果要合算肯定是存這些銀行。
民營銀行的智能存款是利率高達5%，存款比國有銀行利率高出很多，如果要高利率，只要本金在50萬以下，可以考慮存到民營銀行，雖然擔心銀行破產，但是這些概率都很低。
為了追求利率，不建議把錢存到國有銀行，考慮存到民營銀行和農商行，因為這些銀行的利率普遍較高，錢存在裏面可以獲取的利息會更多。
10萬元存銀行，如果為了追求利率，就要存滿三年或者五年劃算，因為三年和五年的利率不同的銀行有高低，但是存款來說肯定三五年會高，不過，農商行和民營銀行的利率就比國有銀行高，要劃算就考慮存到三五年農商行或者民營銀行中。
從上圖可以看出，三五年期的銀行利率中，國有銀行的利率在2.75%是最高的了，不過農商行地方性銀行的利率在3%-5%之間，尤其湖州銀行的利率達到了五年期5.2%，就說明了如果要追求劃算，可以考慮存在這些地方性銀行更好。
而定期存款雖然利率高，但是優勢卻沒有大額存單明顯，如果要追求流動性還要按月付息，最好湊夠10萬考慮存銀行的大額存單，畢竟大額存單利率普遍在4%左右，比定期存款高出較多。
除了存銀行，也可以考慮把這10萬資金存到養老型等固定收益型的基金中，這些基金雖然也有封閉期，但是收益普遍在3.5左右，這種利率對於資金並不多的儲戶來說，也是非常不錯的選擇。
另外10萬資金如果存銀行，盡量要根據資金的需求考慮，如果資金有用途千萬不要存較長的定期，因為定期存款只能到期還本付息，如果在中途支取就只能按照活期0.3%計算，非常不劃算。
因此，只有10萬元的資金打算存銀行壹定要根據自身的資金流動性考慮存在利率較高的銀行，這樣才能保障利率劃算的情況下，還能讓自己避免提前支取降低了利率。
10萬存銀行，最劃算就是在城商行，存3年，大概利率能在3.0-4.5%左右，不建議存5年，5年周期長，利率也大概跟三年高不了多少，頂多就是50個基點，當然也不要存大銀行，目前國有大行5年期的存款利率只有2.75%。另外，10萬塊只有存壹家銀行就好，存款保險條例最高可以賠償50萬，所以10萬存壹家銀行安全又方便。