2014年9月30日央行下發《關於進壹步做好住房金融服務工作的通知》
主要內容之壹：積極支持居民家庭合理的住房貸款需求
對於貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業金融機構根據風險情況自主確定。對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。在已取消或未實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房並已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，銀行業金融機構應根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握並具體確定首付款比例和貸款利率水平。銀行業金融機構可根據當地城鎮化發展規劃，向符合政策條件的非本地居民發放住房貸款。
對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，執行首套房貸款政策;首套房貸利率下限為基準利率的0.7倍。
政策解讀：
1 首套房首付最低30%
對於貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業金融機構根據風險情況自主確定。
2 放寬“首套房”概念
對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。
3 放開3套房限貸令
在已取消或未實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房並已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，銀行業金融機構應根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握並具體確定首付款比例和貸款利率水平。
4 放開外地人限貸政策
銀行業金融機構可根據當地城鎮化發展規劃，向符合政策條件的非本地居民發放住房貸款。
釋放信號：支持改善型自住型住房需求
“這次調整的亮點是，首套房的認定更加明確，範圍有所擴大，從而支持改善型住房需求。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，以前首套房還清了貸款再買房就享受不到首套房貸款優惠，現在則可享受最低首付款比例30%、貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍的優惠。
中國銀行國際金融研究所副所長宗良表示，二套房對於現階段的中國人來說，更多是改善型住房需求，而非投資投機需求。房地產信貸政策要在抑制投資投機需求的同時，滿足自住及改善型需求。
“大城市住房改善型需求量最大，改善型需求實現了，對剛性需求也是有幫助的。”國務院發展研究中心宏觀經濟部研究員張立群表示，剛性需求往往要求的是小戶型，改善型住房需求滿足後原有的小戶型住房會周轉起來，帶動滿足剛性住房需求。
相關案例：
隨著央行新政的效應不斷發酵，讓許多使用商業貸款買房的人在經濟上“減負”，然而也有壹些購房人仍處在徘徊和猶豫之中，不知道自己的情況究竟能否算作首套房，對於很多打算換房的人來說，究竟該如何判斷自己再買房是否仍屬於首套房呢?小編列舉如下幾種情況，教您判斷自己的情況是否屬於首套房。
壹.名下有壹套全款商住房 再買房依然算“首套”
張先生幾年前貸款購買了壹套商住房，因為房子太小他壹直想換房，去年國慶節前央行出臺了新政，他看中了壹套兩居室，業主報價4萬壹平米，他認為房價太高壹直憋著沒買，等到年底央行降息後，張先生非常心動，但是自己名下這套房是商住房，不知道再買房能不能算作“首套房?”
專家解析：買房能否算二套主要看名下這套房的貸款是否已經結清，與房屋本身的屬性沒有關系。由於現在銀行首套房的認定方式執行認貸不認房，即只要名下擁有1套住房並且已經結清貸款，再次買房就能算作首套房。案例中張先生名下的商住房如果已經結清了貸款，再次貸款買房使用商業貸款就可以按照首套房的標準執行。專業人士指出，去年新政的出臺極大的放寬了首套房的認定標準，加上央行降息後各家銀行的首套房利率都有下浮優惠，因此像張先生這樣具有換房需求的人在年初貸款買房是比較合適的。
二.任性“土豪”同時購兩套房 享受“首套房”待遇行不通
童先生是北京人，去年底央行出臺了貸款新政，童先生決定分別向兩家不同的銀行申請貸款，同時買兩套房子。他看上的兩套房價格都將近600萬。他名下都沒有房產或貸款記錄，如果兩套房都能算作“首套房”，那麽可以節省壹大筆首付和利息，但是童先生不知道兩套房能否都算作首套房。
專家解析：
專業人士指出，如果購房人名下沒有住房或貸款記錄，同時申請貸款購買兩套房，也只能有壹套被算作“首套”。因此童先生購買的兩套房只能有壹套房享受到
“首套房”的優惠。而且每家銀行審批和發放貸款的速度和效率都不同，放貸的記錄會錄入央行的征信系統，被算作購房貸款記錄，因此另外壹套房自動即會被算作是“二套”，執行首付70%，利率上浮1.1倍的政策。
三.房產抵押消費買車 貸款結清再買房也算“二套”
劉女士八年前在管莊全款買了套兩居室，幾年前她把這套房抵押出去買了壹輛車。她想再換壹套大房子跟父母同住，央行出臺的新政放開了首套房的認定標準，她的房子是全款買的，現在抵押消費的貸款也已經結清，對於能不能享受到首套房政策，她壹時拿不定主意。
專家解析：專業人士指出，央行新政出臺後，只要購房人名下有壹套已經結清貸款的住房，再次購房都將被算作首套房。盡管案例中劉女士的抵押消費已經結清，然而會在她的個人征信裏被記入貸款記錄，因此再次買房時仍然將會被算作“二套房。”
（以上回答發布於2015-07-15，當前相關購房政策請以實際為準）
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