第壹步：了解自己目前的財務狀況
將自己現有的收入與支出考慮進去，還有包含房子、車子、貸款、信用卡等等也都必須納入考量，如果不知道怎麽踏出第壹步，就從記賬先開始吧！
第二步：分析自己的風險承受能力
風險承受能力不只受個人財務狀況、年齡、風險偏好等因素影響，還與自己正處的人生階段有關。比如說，妳現在單身，沒有家庭的責任要扛，那風險承受力就會相對較高;反之，若妳現在是為人父或為人母的話，有家庭孩子要顧，那麽風險承受能力就會低壹些，這些種種的外在因素在分析時都要考慮進去。分析完以上兩點，就可以開始選擇符合個人需求的理財產品了！
1. 按照期限長短選擇
思路很簡單──若短期需要用錢，那就選擇期限短的; 反之，若長時間都不太需要用到錢的話，就可以選擇期限較長的。這沒有絕對好壞，適不適合才是重點。
2. 按照投資門檻選擇
各類型的理財產品投資門檻不壹樣，所以擁有的資金多寡也會直接影響到妳理財選擇的方式，所以應該根據自己的資產狀況選擇相對應的理財產品。
3. 資金的流動性
不要為了追求高效益，選擇壹個與自身流動性要求不符的產品。否則很有可能當妳急需用錢時無法支取，或是因為提前支取而損失大量收益。
4. 產品的風險性
理財規劃壹定要重視風險，雖然有點老生常談，卻是至理名言！壹般高收益就是伴隨著高風險，若妳想拿到那麽高的收益，就壹定要擔得住它的風險。多花時間去了解產品本身的結構，不要去投資自己不了解的產品。
每個人理財規劃的習慣不同，實際狀況不同，經驗不同，知識面不同，所以最終抉擇其實因人而異，別輕易聽信他人想法或跟隨他人步伐。華創兆豐提醒您，現在互聯網時代，各種理財產品層出不窮，多花時間去研究，找到適合自己的理財產品才是首要目的。