成為我國今後改革開放的重要問題。現在提幾點意見供參考： 壹、金融服務業的改革
我國金融服務業80%的資金集中在我國的商業銀行，而商業銀行又以貸款和提供企業的中短期資金為主。很長期的投資，我們是不怎麽做的，因為是商業銀行嘛，這個風險長期的貸款投資這是沒有的。而商業銀行放款70%左右的資金又向 國有企業和國有控股企業傾斜和傾註，這個現象是歷史延續形成的，但極不合理。我國金融業的改革不能孤立進行，如果我們現在搞金融改革了，就是銀行怎麽改，銀行怎麽改，怎麽個股份制、怎麽上市，這都很重要。但也不能孤立的進行，必須結合實體經濟的狀況來進行改革。金融改革必須要對客戶、企業，壹切有還款能力的單位結合起來改。首先應該在競爭領域和開放後的壟斷行業中，應該按照企業良性的增長方式、有效益的方式來進行貸款。對各類經濟主體應該壹視同仁，即便國有企業也要看它的效益、增長方式，對民營企業好的也應該給他貸款，只有把實體經濟搞好，金融業才能火。
其次，為促進民營企業和多種所有制企業的需求和發展，應抓緊時機，逐步建立和完善開發性金融機構、風險基金、信托投資公司、票券公司、財務公司、保險公司、租賃公司。起碼要使有科技含量的民營企業在孵化、創辦期間就能得到資本金的支持。現在很多後發展公司，壹開始不僅有貸款，資本金的支持也是有。過去民營企業是很難來享受的。
我國很多的投融資渠道，比如貨幣市場、股票市場、債券市場已經從1991年的9.61%上升到2002年的18.35%，但還遠遠不夠。應該在市場規範化的前提下，積極發展。
最後就是對待小額貸款也不應該忽視，我們昨天去開發行，開發行的領導就給我們介紹，最近歐洲有壹個就是搞小額貸款的銀行，他說在歐洲二次世界大戰之後，對企業的扶持，對小型企業的貸款都是很重視的，妳們國家連微額貸款、小額貸款都沒有銀行肯做，他對此相當不理解。因為這壹領域同樣具有巨大的商機，我國的農民有9億人左右，戶數有24000萬戶，其中有貸款意願的農戶是1.2億戶，實際有貸款余額的農戶只有6000萬。金融業在農村發展的空間不為不大，但真正做這方面業務的金融機構只有部分的農村信用合作社和壹個政策性的農業發展銀行。如果農村的金融業沒有壹個長足的發展，“三農”的興旺發達是無從談起的。
改革開放以後很重要的壹點我們進行了生產方式家庭年產承包責任制成功了，但金融業、流通業的農村改革，遠遠沒有跟上。沒有這壹點農村的“三農”問題要解決，這還是遠遠不夠的。
二、後發展國家的特殊任務
西方發達國家的產業行業的發展經歷的是壹種自然、歷史的發展之路，先航運，再貿易，再實業，後金融業。我國近代史也在西方東來的時候，我們也經歷了這麽壹個階段，他們的航運業到我們國家，還有貿易，而且帶有鴉片貿易，最後我們的民族工業也開始發展起來，後來民間銀行也起來了。日本是資本主義的後起國家，明治時代的“近代工業之父”——澀澤榮壹，在建立他的工業王國之前，便用反彈琵琶的方式，建立起第壹家日本現代民間銀行。他捷足先登，高度重視金融業對工商業發展的促進、穩定作用，他有壹個遠大計劃，把實體產業和金融業的***同發展，相互提攜，循環增進作為自己的目標，然後才啟動了他的工業計劃。現在澀澤榮壹的紀念財團還在日本有相當大的影響，他是贊成把《論語》和算盤結合起來，也是秉承儒家的思想。這對我們後起國家有很大的參考意義。在產業發展的歷史中，我國作為壹個後發展中國家，應以發達國家的歷史經驗為鑒，走出壹條必然、自覺的新興工業化道路，和平崛起。資本主義國家尤其是歐洲，是自然的、自發的壹條路。200、300年的經驗，經過時間的檢驗和淘汰，這個行業產業發展的脈絡已經很清楚了，我們就應該走自覺、必然的新興工業化道路，從而使實體產業和金融業互為犄角，同進同退，***生***榮，進入全球市場。民營企業那種短貸長投，以短支長的狀態再也不能繼續下去了，但我們金融改革要跟上，這方面的經驗教訓應該盡快的解決。
因為我不是學經濟的，我們做工作只能對經濟問題談寫皮毛，我原來最早聽短貸長投還是上個世紀90年代中，我怎麽也聽不明白。什麽叫做短貸長投，之後逐步了解了壹點兒。最近看到中國人民誌願軍在朝鮮戰場上壹個失敗的戰例，讓我得到壹些啟發。誌願軍在朝鮮戰爭上打的很英勇，很神奇，但也遇到了巨大的困難，就是我們的後勤保障，在現代化戰爭當中，後勤保證只能供給前面部隊壹個星期的彈藥和給養，但要讓誌願軍打兩個星期、三個星期的仗，結果在第五次戰役第二階段，我們60軍的180師幾乎被美國全殲，結果毛澤東同誌聽了這個話很震怒，當時軍團司令員匯報都說不出話了，好在毛澤東知道軍事問題，問清楚才知道這樣的情況，誌願軍只有壹個星期的給養和彈藥，怎麽打兩個星期、三個星期的仗呢？這個情況美軍很清楚，在妳壹個月之後彈盡糧絕的時候，再反攻。所以我知道什麽叫做短貸長投，我們民營企業不是沒有意願做大，他有長期計劃，也有可行的辦法，但是得不到金融業的支持，在這個時候就是短貸長投、高貸長投。所以現在案例壹個壹個出來，除了有企業家自身的問題，還有金融業和實業是怎樣的關系應該搞清楚。毛澤東當時就決定告訴彭德懷同誌，我不打了，部隊退回山區，才有上甘嶺戰役發生。 三、科學使用政府的公權力
我國政府在指導國民經濟的健康發展，加強和改善宏觀調控的能力，按照市場原則配置資源，改進政府管理體制，轉換職能方面力度越來越大。這些重要的工作都要以“科學發展觀”做指導。如何認識、處理我國實業和金融業之間的關系呢？歷史唯物主義告訴我們：“國家權力對於經濟發展的反作用能力有三種：它可以沿著同壹方向起作用，在這種情況下就會發展得比較快；它可以逆著發展方向起作用，在這種情況下，它現在在每壹個大民族中經過壹定的時期都會遭到崩潰。改革開放之後農民逐漸走向合作社，世界歷史上證明很好，但把這個東西棄之不顧，逆著這個方向，最後連糧食打的都不夠中國人民吃，而且有的地方比土地改革之前還要差。或者是它可以阻礙經濟發展沿著某些方面走，而推動它沿著另壹種方向走。後壹種情況，歸根到底還是歸結為前兩種情況中的壹種，但很明顯，在第二和第三種情況下，政治權利能給經濟發展造成巨大的損害，並能引起大量人力和物力的浪費”。只有第壹種方法，政府的權力沿著經濟發展的規律走，這才是科學的方法，符合“三個代表”的重要思想。今天能夠來這裏發言，談到這個問題，還是源於國務院3號文件的頒布，3號文件的頒布，
北京大學厲以寧教授在政協上提議、提案都發揮了很好的作用，希望大家***同推進，把金融業和實業關系能夠分辨的更清楚，不妥之處請大家批評。