《中***中央關於制定國民經濟和 社會 發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》中提及要“穩妥推進數字貨幣研發”。
截至目前，6家國有大行已提前布局。數字人民幣將對銀行業產生哪些影響？“數字人民幣帶來的潛在變化是對銀行業競爭格局的改變。壹旦金融消費者脫離了賬戶綁定的依賴，就會出現對銀行的選擇，讓銀行業的競爭更加充分；同時，也會改變貨幣市場的監管格局。” 中國銀行原行長李禮輝在“2021西岸金融 科技 前沿論壇”上指出。
銀行競爭更充分
“目前正在試點的數字人民幣是賬戶松耦合的，有可能會改變金融格局。近期來看，在法定貨幣形態中，增加了數字人民幣，改變了支付市場的格局，在市場化支付工具占主導地位的零售市場中，增加官方的支付工具。”李禮輝指出。
中國金融學會會長、清華大學五道口金融學院名譽院長周小川也提到，DC/EP（數字貨幣和電子支付）的發展主要是立足於國內支付系統的現代化，跟上數字經濟和互聯網時代的步伐，提高效能，降低成本，特別是為零售支付系統服務；DC/EP的計劃是壹種雙層系統，而且整個研發隊伍是由中國人民銀行組織，由主要商業銀行、電信營運商和幾大第三方支付機構***同參與研發。
在雙層投放體系下，央行更多扮演發行方和監管的角色，商業銀行承擔了數字人民幣主要的運營職能。平安證券也指出，數字人民幣的兌換、支付、管理等都需要商業銀行提供，銀行將深度參與數字人民幣的推廣和發行（第三方機構也參與，但更多是輔助），銀行應積極擁抱數字人民幣帶來的全新機遇。
“數字人民幣應用普遍，有利於央行更好地監管貨幣的分布、貨幣的動態。”在李禮輝看來，數字人民幣帶來的潛在變化是對銀行業競爭格局的改變；壹旦金融消費者脫離了賬戶綁定的依賴，就會出現對銀行的選擇，讓銀行業的競爭更加充分，同時也會改變貨幣市場的監管格局。
普華永道在相關報告中指出，對商業銀行等金融機構來說，數字人民幣把我國貨幣所有環節都變成“數據”，也可能為銀行帶來革命性的創新。長遠來看，商業銀行可能脫胎換骨轉換成“信貸數據管理公司”，例如利用區塊鏈技術、生物識別及大數據，把每位客戶的大部分財務資料集中管理，商業銀行未來和 科技 金融公司的邊界可能更難分清，或兩者完全整合或可成為大趨勢。
加快建立數字金融制度
“從另外壹個層面來說，數字化的工具流動更快，如果壹個金融機構發生了壹些支付能力不足引起貨幣存款的擠兌，會短時間內帶來較大壓力，因此央行對於應對貨幣市場的新波動或者新影響還需要做更多的準備。”李禮輝提示道。
展望未來，李禮輝認為，要努力把數字人民幣打造成為壹個全球最佳的央行數字貨幣。“央行數字貨幣已經不是要不要發行的問題，是可信的技術創新和可行的制度創新所需要的時間長短問題。”
他指出，考慮到中國龐大的人口規模和支付市場規模，數字人民幣可能會在全球數字經濟的競爭中居於核心地位，這將有利於維護我們國家的貨幣主權，有利於金融安全和推進金融普惠。“接下來，還需在兩方面發力：壹方面是確保數字人民幣在高並發的市場中規模化可靠應用，進壹步完善底層技術，完善應用場景的設計，而且也有必要完善運營管理的體制；另外壹方面是應該加快有關的數字金融制度的建設，不僅僅要建立數字化金融的有關制度，同時還要參與全球的數字化金融制度的建設。”
上海 財經 大學高等研究院“中國宏觀經濟形勢分析與預測”課題組指出，現階段中國在與其他國家的央行數字貨幣合作開發方面存在不足，這種初期的合作缺失，很可能成為未來阻礙數字人民幣國際化的隱患。如果中國人民銀行確有借助 DC/EP 系統推進人民幣國際化的長期目標，那更多、更深入的國際合作就刻不容緩。