案例:
40歲的李女士與丈夫離婚，帶著13歲的兒子生活。李女士目前在壹家私企工作，有社保和醫保，月薪5000元，每月支出2000元。
記者了解到，李女士目前的房貸已經還清，而銀行存款為654.38+萬元。李女士平時工作繁忙，沒有時間打理資金。因此，李女士對如何讓閑置資金流動感興趣；錢生錢；而如何通過理財來保障孩子未來的教育是壹件相當頭疼的事情。
財務規劃師分析
對於單親媽媽李女士來說，家庭負擔較重，獨自承擔兒子的所有生活費用，沒有任何外部經濟支持。因此，我們應該充分考慮自己的實際情況，制定合理的財務目標。
李女士的家庭收支結構比較簡單。工資收入是家庭的重要收入來源，基本生活開支是家庭的主要支出。但是她兒子的教育費用，尤其是高等教育的費用是相當大的，所以有必要盡早準備，如果條件允許的話，越多越好。
財務策劃
1，留足家庭應急備用金。
建議李女士首先要留足家庭應急備用金，應急備用金是指保證家庭壹段時間內必要生活開支的費用，金額壹般為家庭月支出的3-6倍。考慮到單親家庭的抗風險能力相對較弱，李女士的保險不足，應該多做準備。李女士目前每月支出2000元，建議留出每月支出的8倍，即16000元作為應急備用金。
2、做好教育規劃，讓孩子上學無憂。
當孩子從小學畢業到大學時，教育成本不只是學費那麽簡單，還包括交通、生活、服裝、教育、娛樂和醫療費用。考慮到通貨膨脹因素，教育費用將是壹筆昂貴的支出。正常情況下，子女教育經費應有所依據；寬為窄用；的原則，養的時候寬松壹些，以防有超計劃的需要。
李燦女士從現在開始為兒子做教育規劃，經濟負擔小，風險低。建議利用定期定額計劃進行強制性儲蓄和投資，為兒子積累教育資金。目前適合李女士的教育規劃工具有兩種:教育保險和投資基金。建議李女士將兩種工具結合使用。
李燦女士根據兒子的需求購買了教育保險。通常情況下，教育保險的收益率是根據銀行存款利率設定的，收益率並不高。但是，教育保險有兩個優點是存款和其他投資所不具備的:教育保險具有強制儲蓄的功能，並且其安全性很強，被保險人的意外保費可以免除。所謂保費豁免，是指如果保單的被保險人不幸身故或因嚴重殘疾而喪失支付保費的能力，保險公司將放棄未來需要支付的保費，但領取保險金的人可以獲得與正常支付相同的保險金。這壹條款對兒童非常重要。這也是教育保險與銀行存款相比的最大優勢。
因為教育保險的回報率不高，所以妳應該適量購買，以滿足最基本的需求。
3、適當投資，讓閑置資金動起來。
目前，李女士沒有任何投資，只有654.38+萬定期存款。在最近利率連續下調的時候，建議李女士降低存款比例，並輔以其他更具增長潛力的投資工具作為投資方法。由於通貨膨脹的侵蝕，可能只有定期存款有實際的負收益，這不利於資產的增長。需要在承擔適當風險的情況下進行適當的投資，獲得較高的收益。考慮到李女士家庭為單親家庭，建議投資采取謹慎保守的風格，資產在債券型基金、均衡配置型基金和股票型基金中按比例配置。
4.盡早規劃養老金，輕松存錢。
根據目前的養老金制度，如果妳只依靠社會養老金退休將非常尷尬。所以妳必須提前為自己制定壹個補充養老金計劃。可以根據教育基金計劃進行基金的定期定額投資，每月固定投資金額為500元。
李女士是家裏唯壹的收入來源，她負擔著兒子的教育和生活費用。因此，李女士的生命和安全對她的家人來說非常重要，因此必須增加人壽保險。建議購買定期壽險，保額可根據每個階段所需保障金額的不同進行調整，還可附加意外險，可有效緩解意外帶來的醫療費用壓力，提高保障的全面程度。建議增加重大疾病保險作為基本醫療保險的補充。