01
我寫過幾次復利。這次我就憑直覺給妳解釋壹下。
首先要區分單利和復利。
生動壹點，用具體例子演示3354。
10萬元本金，計息10%。每年的本金和利息之和為
從而簡化公式：
其中，
FV是本金和利息的最終總和；
PV是初始本金；
n是時間；
I是回報率
剛才第壹張表，我們看到的是5年的收入，差別不大。但是多多壹直向大家強調，我們的理財思路不能局限於現在，而是要面向未來，可能是十年，也可能是二十年，更可能是三十年。看到結果3354。
再直觀壹點，可以看圖3354。
復利的巨大威力離不開時間效應。
時間長了，差距就會拉大，所以越早開始理財越好。
02
關於復利，有壹個有趣的72法則。可以了解壹下。
用72除以年化收益率，得到的數字就是妳資產翻倍的年數。
這個公式的好處是可以壹推十，比如：妳，
.
但如果收益率太寬、太高或太低，這個規律就失效了。
03
生活中的理財哪個是單利，哪個是復利？
銀行存款是單利。
例如，如果壹家銀行的3年期存款利率為3%，存款為100，000元，則3年期本金和利息之和為：
0 103% 103% 103%=10.9萬元
儲蓄債券是單利。
例如，3年期儲蓄債券的票面利率為每年4%,存款為100，000元，因此3年期本息合計為：
0 110 4% 10 4% 10 4%=112,000
銀行理財產品大多也比較簡單。
相對來說，我們更傾向於投資復利產品。
比如大部分貨幣基金都是按月復利，也就是壹年算12次利息，比如1月份算壹次，然後2月份起的本金就是1月份的本息之和。
某貨基7日年化收益3%，存款10萬，那麽3年後月息復利本息之和為10.94萬；
對方貨基7日年化收益4%，存款10萬元，那麽3年後月息復利本息之和為11.27萬元。
短時間內，看不出太大的區別。如果妳拉長時間線，妳會立即知道不同之處。
可惜我們不能保證貨幣基金永遠有3%的7天年化收益，銀行存款利率也壹樣。
(銀行存款每三年到期後，如果人工重新投入本息，可以增加壹部分復利效果。)
前面說過，從目前的金融市場來看，只有年金保險可以保證利率。
只有年金保險可以提前鎖定幾十年的收益，而且還是復利收益。
無論宏觀市場如何變化，無論保險公司未來會不會賣，在簽訂合同的那壹刻，就鎖定了收益，保證了收益。壹般活得越久，年化收益率會越高。
這是年金保險的獨特優勢。
但是大部分的年金保險要到壹定時間才能領取，這就是它的缺點：流動性低。
相關問答：年利率單利是什麽意思？ 年化利率是指通過產品的固有收益率折現到全年的利率。貸款的年化利率應以對借款人收取的所有貸款成本與其實際占用的貸款本金的比例計算，並折算為年化形式。貸款年化利率可采用復利或單利方法計算，其中，采用單利計算方法的，應說明是單利。單利是指壹筆資金無論存期多長，只有本金計取利息，而以前各期利息在下壹個利息周期內不計算利息的計息方法。：單利單利是指壹筆資金無論存期多長，只有本金計取利息，而以前各期利息在下壹個利息周期內不計算利息的計息方法。單利的符號在單利計算中，經常使用以下符號：P——本金，又稱期初金額或現值；i——利率，通常指每年利息與本金之比；I——利息；F——本金與利息之和，又稱本利和或終值；N——計息期數，通常以年為單位。單利的計算公式利息（I）=本金（P）×利率（i）×計息期數（n）在計算利息時，除非特別指明，給出的利率是指年利率。對於不足壹年的利息，以壹年等於360天來折算。依據人們的使用要求，單利的計算又有終值與現值之分。單利終值的計算單利終值即現在的壹定資金在將來某壹時點按照單利方式下計算的本利和。單利終值的計算公式為：F=P+P×i×n =P×(1+i×n)單利現值的計算在現實經濟生活中，有時需要根據終值來確定其現在的價值即現值。單利現值的計算公式為：P=F-I=F-P×i×n=F/(1+i×n)年利率和年化利率***同點年利率和年化收益都是用來計算理財產品壹年時間所產生的收益。不同點年利率和年化收益的計息方式和折損率是不同的。年利率是以年為單位進行計算的，而年化利率有可能是1天、1個星期到365天任意壹段時間折算成壹年的利息。影響因素央行的政策壹般來說，當央行擴大貨幣供給量時，可貸資金供給總量將增加，供大於求，自然利率會隨之下降;反之，央行實行緊縮式的貨幣政策，減少貨幣供給，可貸資金供不應求，利率會隨之上升。價格水平市場利率為實際利率與通貨膨脹率之和。當價格水平上升時，市場利率也相應提高，否則實際利率可能為負值。同時，由於價格上升，公眾的存款意願將下降而工商企業的貸款需求上升，貸款需求大於貸款供給所導致的存貸不平衡必然導致利率上升。股票和債券市場如果證券市場處於上升時期，市場利率將上升;反之利率相對而言也降低。國際經濟形勢壹國經濟參數的變動，特別是匯率、利率的變動也會影響到其它國家利率的波動。自然，國際證券市場的漲跌也會對國際銀行業務所面對的利率產生風險。利率變化以年為計息周期計算的利息。年利率以本金的百分之幾表示。單位:年利率%人民銀行加強了對利率工具的運用。利率調整逐年頻繁，利率調控方式更為靈活，調控機制日趨完善。隨著利率市場化改革的逐步推進，作為貨幣政策主要手段之壹的利率政策將逐步從對利率的直接調控向間接調控轉化。利率作為重要的經濟杠桿，在國家宏觀調控體系中將發揮更加重要的作用。