有計劃的投資理財能夠幫助個人更好地進行財富管理，對於家庭也是壹樣。通常而言，家庭理財所涉及到的範圍更廣，所需的支出金額也更大，提前做好家庭理財規劃壹定程度上能夠幫助家庭抵禦外部風險、收獲額外的投資回報，對於每壹個家庭來說都十分有必要。
有效的家庭理財規劃和資產配置壹定程度上能夠避免家庭財政危機。面對房貸、車貸各種壓力，合理的儲蓄計劃和流動性安排對家庭來說顯得尤為重要。此外，保險保障類產品投資能夠在家庭遭遇意外風險時提供生活保障，比如意外傷害、家庭成員重疾保險以及家庭支柱人員的人壽保險等方面的投資，雖然平時感覺不出來效果，但在關鍵時刻能夠保障家庭生活不被風險所吞沒。
有效的家庭理財規劃和資產配置能保障家庭財富的持續增長。每個家庭未來都面臨壹些必要支出，例如小孩教育、父母養老等，這些將來可能需要大筆資金。通過制定長期穩健的投資計劃，家庭可以在未來收獲壹個較為穩定的回報，以此來實現家庭資產保值增值的目的。
2020年疫情的爆發讓更多的家庭認識到風險的不確定性，家庭理財規劃和資產配置的重要性得到進壹步凸顯。那麽對於專業的財富管理機構或者理 財經 理來說，該如何幫助投資者做好家庭理財規劃和資產配置呢？
家庭資產配置通常要與家庭生命周期和家庭風險承受能力相適應。
1、 家庭生命周期與理財目標
生命周期理論的核心思想是依據生命的階段特征設置理財目標，家庭處於生命周期的不同階段，其資產、負債狀況會有很大不同，理財需求和理財重點也應有差異。具體見下表：
在家庭的不同生命周期階段，其資產、負債狀況會有很大不同，理財需求和理財重點也有較大差異。理 財經 理需要在了解客戶特性和真實投資需求的基礎上，為客戶制定合理的投資方案。
家庭風險承受能力往往通過收入狀況、家庭負擔、資產狀況等多個維度進行衡量，個人風險承受能力通常具有比較大的差異。比如對壹個進入 社會 較久的中年人來說，如果事業順利的話壹般都擁有了穩定的收入來源，同時也積累了壹定的家庭財富，抵禦風險的能力是相對較強的；但假如這個中年人養育了二胎，妻子是全職太太，雙方父母 健康 堪憂，同時因為年紀偏大很可能失業或者遭遇職場瓶頸跳槽難，還有高額的房貸需要償還，這個時候他的風險承受能力是偏低的。
因此，理 財經 理在為客戶制定資產配置方案時必須要依據客戶的家庭風險承受能力，這樣制定的資產配置方案能夠賦予客戶輕松的投資心態，也更容易長期堅持，當遭遇市場大幅波動時避免客戶大額贖回行為。同時，投資的資金額度應當保持在家庭可承受範圍內，選擇的投資組合要能夠保證風險合理可控。
了解了家庭資產配置的主要影響因素，那麽家庭資產配置該如何去做呢？做好家庭資產配置需要遵循什麽樣的原則和步驟？
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