壹般來說，家庭理財的目的是使我們的家庭財產保值增值並滿足生活需求。而我們每個人對生活的要求都不壹樣。有些人對奢侈品和奢侈品感到舒適，而另壹些人則對粗茶淡飯感到滿意。前者要追求高收益，後者只需要保證資金安全即可。因此，理財是根據個人目標，考慮風險偏好和承受能力，合理安排各種投資組合的過程。
保險是壹種風險管理工具，也就是“未雨綢繆”。壹旦有事發生，將嚴重危及我們的財務規劃。投入少量資金購買保險可以在意外發生時彌補我們的經濟損失，並使財務規劃順利進行。同時，保險可以說是財務規劃中必不可少的項目。
現在說到“保險理財”，我理解有兩層意思。首先是利用保險產品的保障功能來管理財務管理過程中的個人風險並確保財務規劃。這不僅是必要的，而且非常高效。例如，我知道有些人不同意保險。與此同時，我知道他們中的許多人持有大量存款，因為他們想“以防萬壹”。既然他們不敢花這筆錢，實際上就像給自己買了保險。如果他們去保險公司投保，他們實際上可以不用花那麽多錢就能得到同樣的保障。額外的流動性可以投資於其他金融產品，以創造更多收益。這樣不是效率更高嗎？
第二層含義是保險本身附帶的財務管理功能。近年來，保險公司也設計了許多新產品，可以在保障功能的基礎上實現保險資金的增值。與其他金融產品相比，由於其風險較低，收益壹般不如基金和股票，但非常穩定。正因為如此，它特別適合那些對金融市場不熟悉的朋友，或者忙於工作而沒有時間打理投資的朋友。
最後，我想和大家分享壹個經驗，那就是理財規劃中保險應該占多大比例。壹般如果只應用其保障功能，建議不超過年收益的10%；如果我們同時重視它的理財功能，建議可以占整體規劃的20%-40%，因為保險畢竟不是高收益的投資工具，妳可以根據自己的風險偏好進行調整。