如何介紹理財產品

我們已經進入了理財時代。理財時代的標誌之壹是理財渠道和方式越來越多，理財產品層出不窮、五花八門，讓人眼花繚亂。因此，專業的財務經理很受歡迎。面對日益復雜的金融環境和投資市場，普通人確實需要專業的金融服務。我有壹個客戶是壹個富人，也是銀行的VIP客戶。最近很不解地聊到壹個現象:據統計，近年來壹些世界壹流銀行推出的理財產品80%以上是虧損的。按理說他們的水平應該不會這麽差。事實上，這並不奇怪，也很容易理解。這並不意味著他們的水平很差，而是他們很高。產品的損失不能簡單地歸咎於銀行，也應歸咎於客戶本身。應該說，問題出在銀行和客戶兩方面，而上述現象正是銀行和客戶合作的結果。我們知道，銀行經營的考核和銀行員工的收入並不與銀行理財產品的收入掛鉤，而是與銀行產品的銷售掛鉤。因此，聰明的銀行和銀行客戶經理必須只銷售銷售良好的理財產品，而不是銷售最終收益良好的理財產品。如果賣得好的理財產品和最終收益好的理財產品壹致，就不會有問題。但不幸的是，客戶喜歡購買的產品——當然，銷售良好的產品——恰恰是最終收益不佳的產品。結果，不可思議的事情——世界壹流銀行80%的理財產品虧損——發生了，而且頻繁發生。不理智的是顧客。他們為什麽要購買最終收益率不佳的產品？因為他們喜歡購買預期收益率高的產品，或者具有“賺錢效應”的產品，問題是這類產品往往是最終收益率較低的產品。例如，假設黃金在過去的壹年裏如火如荼，走出了壹輪波瀾壯闊的牛市。因此，壹家銀行推出了壹款與黃金掛鉤的產品。根據過去數據的分析（註意這是有先進的數學模型和真實市場數據支持的），產品的預期收益達到了多少百分比，人民確實看到了黃金市場的賺錢效應，所以大家紛紛購買該產品。這款產品是典型的暢銷產品，但最終的收入會是多少呢？從統計數據來看，產品最終虧損的概率很高。因為市場已經到了高點。我有個朋友是做陽光私募的。我非常認同他的投資理念和個性，但他做得非常痛苦。因為當他看到市場已經變得非常便宜，是壹個很好的投資機會時，他經常無法融資。當很容易拿到錢的時候，我拿到錢就不敢投資了，因為市場已經太貴了。我給銀行的客戶經理講課時，教了他們壹個簡單的投資方法。客戶經理的工作是銷售各種投資理財產品，並且有指標。這些產品有時賣得好，有時賣得不好。我教他們的方法是，如果產品賣得好，就把所有產品都賣掉，即使妳自己也有這樣的產品。如果產品賣不出去，那就自己掏錢買。壹方面，目標可以實現，另壹方面，這些未售出的產品往往賺了很多錢。有些人遵循這種做法，效果很好。在現實中，這樣的例子隨處可見，而且幾乎總是屢試不爽。此時，每個人都應該知道標題中提出的問題的答案。在別人貪婪的時候恐懼，在別人恐懼的時候貪婪，這才是最合理的投資。這不僅可以用在股票市場上，還可以用在視野更廣闊的投資市場和產品選擇上。妳知道現在哪個市場受大家追捧嗎？是時候考慮離開了。妳知道現在哪個市場在恐慌嗎？是時候考慮逐步建倉了。關註理財產品是否有風險，風險系數有多大，能給客戶帶來最大收益。還有，妳要考慮這個產品適合的人群。建議賣給剛工作沒什麽積蓄，但又渴望賺點利潤的人！這樣，成功的幾率就很大了！