1“本公司為正規招商引資企業”
河南省洛陽市新安縣公安局利用手機App偵破壹起“套路貸”案件，抓獲犯罪嫌疑人168人。這是洛陽市公安局成立以來抓獲犯罪嫌疑人最多的案件。
經查，2065438+2009年4月至7月，犯罪嫌疑人通過購買手機軟件、虛假公司註冊、虛假宣傳等方式，進行網絡貸款18000余筆，催收電話13000余個，獲利1000余元。暴力事件導致洛陽理工學院壹名學生跳橋自殺，多名受害者精神失常。
河南平頂山市郟縣範就是“套路貸”的受害者。2018年，25歲的他在手機App上零消費借了1500元，不曾想掉進了“套路貸”的陷阱。他說，1500元6天，扣除手續費等。只有1050元可用，他覺得利息特別高。兩天後，他不斷接到其他小貸平臺的電話，聲稱利率低，不需要審核。這些平臺每次放貸約1，000元，最高3000元，幾天後必須歸還。為了周轉，範在“莫吉”等77個平臺借款65438+萬元，借款時間為3個月。償還47萬元後，尚欠654.38+0.8萬元。
“我每天醒來都在想今天該還多少錢，還有哪些親戚沒借。我該說什麽？每天，我什麽都做不了。就是這種電話纏著妳。”範說:“直到後來，我都堅持不住了。”我想過自殺。"
陳某是安徽壹家金融外包服務公司的客戶服務經理。公司承接多家網貸公司的催收業務。她負責40多個席位(采集員)，她的工作是抽查席位的電話號碼，並通過文字引導他們進行采集。每個席位每天至少要打400次電話，每次回撥1000元可以賺1000元。
“我幹這行兩三年了，是通過正規渠道招進來的。是本地投資公司，正規企業。每年寒暑假在高校招生，贊助地方機關、企事業單位。我怎麽會認為這是違法的呢？”陳某問，“如果放貸和催貸是違法的，為什麽會有這麽多？為什麽沒人管？檢查起來並不難。包括我的手機，每天都會收到很多關於我是否需要貸款的短信。”
2持證人管，沒有“野蠻生長”的許可證
河南洛陽公安局的宗存生，幾十年來壹直工作在刑偵壹線。他說，通過對電信詐騙和“套路貸”案件的偵查，警方發現相當壹部分網貸平臺存在違法、欺詐行為，導致很多人上當受騙。
互聯網金融平臺的責任邊界存在爭議。“借貸寶”是九鼎控股打造的互聯網金融平臺。近年來，該平臺的聲譽因多起刑事案件而受損。借貸寶公關部楊表示，平臺只是壹個交易場所，按照交易次數收費。無法知道交易是否違法，也無法知道是否簽訂了陰陽合同。
法律專家指出，互聯網金融平臺本質上是私法主體，但具有“公共”屬性，應承擔更廣泛的責任。在平臺的公法意義上，責任的分配應該達到壹個平衡，既不會因為苛刻的批評而阻礙金融創新，也不會因為放縱而威脅金融穩定。
楊表示，互聯網金融在中國出現後，國家已經給200多家互聯網金融機構發了牌照，有效期5年。後來隨著問題的出現，國家對這些機構和壹些持證企業進行了整頓。
鄭州大學法學院副教授吳認為，電信詐騙、“套路貸”等通過網絡實施的犯罪，都是高科技犯罪，有兩個顯著特點。第壹，技術手段的便利。這種異地犯罪是壹種蔓延型犯罪，受害範圍廣，金額特別大。第二，通常有壹些匿名性。與傳統犯罪相比，這類犯罪的偵查取證難度更大，對偵查成本和破案率要求更高。如果互聯網上的金融犯罪得不到及時遏制，法律的威懾和預防功能將失效。
他認為，源頭端治理刻不容緩，三大運營商應該承擔起主力軍的責任。通信自由權是相對的。運營商與用戶有合同，既保證了信息來源發送方的合法權利，也保證了接收方獲得合法安全的信息。
河南財經政法大學金融研究院副院長趙子健表示，我國互聯網金融活動主要體現在三大類:互聯網支付、互聯網借貸和互聯網眾籌。這些互聯網金融發展很快，監管跟不上。2011，中國人民銀行開始對非銀行支付機構實施牌照管理。2015年中國人民銀行等10部委發布《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，2016年國務院發布《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》。之後逐漸形成P2P點對點借貸“1/3”的監管框架，第三方支付機構集中存管備付金。但是由於互聯網金融的種類繁多，在早期的野蠻生長中積累了很多問題。分業監管體制在體制和機構協調上存在壹些空白，沒有明確的職能部門對應管理。
趙子健認為，規範互聯網金融，要充分發揮職能部門的監管作用、協會的互法作用、企業的自律作用、金融消費者和社會的輿論監督作用。特別是職能部門要積極監管，明確準入門檻；利用大數據提高監管效率和手段；明確部門權限邊界，加大協調配合，擴大社會宣傳。
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