銀行如何提高運營管理 篇1
(壹)種類繁多，體現千條線匯聚壹跟 針
運營崗位人員不僅要遵守運營條線的制度規定，更好通曉其他專業的業務知識，比如壹筆放款業務，即要遵守信貸制度規定，又要符合運營條線管控要求，各方制度均執行到位後才能成功完成此筆業務。實際上，銀行對運營管理和櫃面操作崗位的要求是很高的。這也是銀行對外界服務的形象和展示技能的窗口。
(二)及時準確，應是運營管理首要任務
客戶的要求其實很直接，就是要求速度和質量，這個要求在某種程度上超過了微笑服務等形式。但從銀行櫃面操作層面看，個別情況下存在櫃員輸入數據馬虎、重要環節審查不嚴、票據憑證核對不細或所需資料不完整等情況。在給客戶帶來不便的同時，也為日後經濟糾紛埋下了壹定隱患。
(三)周而復始，確保服務客戶始終如壹
銀行櫃面每日的業務差別並不大，但隨著業務業務不斷更新，客戶需求也在提升，周而復始的工作客觀上也或多或少會產生疲倦狀態。因此，要做好櫃員的心理輔導，業務指導，更多地關愛員工，關註其思想情緒波動、家庭環境和身體健康，做好溝通與交流也是十分必要的。
(四)借力而行，努力實現既定目標
假輿馬者，非利足也，而致千裏;假舟楫者，非能水也，而絕江河。支行領導通過有效借力，使管控措施得以有效施展。
壹是借助各層面管理人員發揮自身特點優勢部署工作，借助集體的力量，實現既定的目標。支行要求運營部門負責人對本條線工作負總責並落實行領導各項工作部署，兩名監管經理分別包片並承擔各自轄區網點的監管輔導工作，運營主管對本單位的運營工作負具體責任，各層面人員守土有責、守土盡責，充分發揮人控的作用;
二是借助先進的信息管理系統，對以往不容易發現的問題進行及時揭示，對重點環節、重點時點的業務由系統實時記錄並逐級分發到網點，在減輕監管勞動強度的同時，也在最短的時間內規範了櫃面操作，充分發揮機控的作用;
三是借助遠程監控硬件支持，對櫃面業務全流程，多角度，全天候的視頻監控，充分發揮非現場監管的作用。
(五)多策並舉，深入推進三鐵創建
壹是利用各種會議機會做好宣講輔導。充分利用月例會、季度風險分析會、經驗交流會等以會代培形式，對運營業務要點及時梳理和歸納總結，向壹線櫃員傳導“制度就是高壓線，誰碰誰觸電”的風險理念;並針對實時更新的業務搞專項培訓，如風險點識別、票據鑒別等進行跟進培訓;同時發揮典型示範作用，擠出業余時間組織其他網點到已評選三鐵單位進行現場觀摩學習，做好標桿復制工作。
二是做好薄弱員工的幫扶。對櫃員差錯進行梳理排序，分析差錯產生的原因，除按照制度規定進行處罰外，著重對差錯率相對較高的櫃員進行有針對性的幫扶。要求主管或復核人員要把好關，不能留於形式，逐壹實時查看資料完整性、正確性。
三是加強現場檢查。對重點業務進行檢查，並進行後續跟蹤檢查，確保存在問題得到真實整改。要檢查臨櫃業務手工登記簿、崗位職責制定及崗位制約、客戶對賬簽約、檔案管理、賬戶開戶情況、掛失業務以及大額支付等業務;同時要建立問題臺賬。考評檢查中發現的問題，要建立問題輔導清單和臺賬。
四是完善激勵機制。支行制定了運營主管百分考核辦法，按季度測評壹次，年末對綜合排名前三位的主管給予獎勵，對排名末位的運營主管，支行將視情況對其調整直至免職，年度綜合考評結果將作為運營主管年度評先評優的主要依據;每年初運營部經理與運營主管、網點負責人與櫃員分別簽訂了2015年度運營管理工作責任書，明確了責任主體、責任目標、責任內容和責任追究等事項。
拓展內容
銀行運營管理論文
銀行盈利模式與形勢研判分析
摘要： 本文基於銀行業盈利模式探討了當前盈利環境形勢，就如何全面提升銀行盈利水平制定了科學對策。對全面強化銀行核心競爭力，促進其實現穩定、持續、健康的發展，有重要的實踐意義。
關鍵詞：銀行運營管理論文
1、行業盈利模式
1.1盈利模式內涵
商業銀行其采用的盈利模式通常是基於當下經濟狀況與相應市場制度，將資產負債作為基礎結構而形成的財務收支系統。由收入層面來說，銀行業盈利模式涵蓋傳統以及非傳統兩個類別。傳統盈利模式其收入結構主體在於信貸利息，此模式下壹般采用資產規模擴張作為主要方法。當然在過分依賴信貸的過程中，往往銀行提供的服務類別並不豐富、較為單壹，且各個銀行間不會通過激烈的競爭提供個性化、差異化服務。非傳統盈利模式其收入結構主體則為開展非傳統形式的各項業務，例如零售、私人銀行以及中間業務等，該類盈利模式體現了更大的創新性、開放性與靈活性，具有更高的附加值。
1.2盈利構成內容
由商業銀行各項利潤組成內容審視，其營業收入通常涵蓋純利息、手續費以及投資獲取收益等部分。依照商業銀行各類經營模式，其獲取的手續費通常涉獵了較多層面，例如從事中間業務獲得的收入等，均屬於非利息收入的內容，在服務過程中需要進行結算、完成信托服務、從事租賃管理、進行代理融通、提供必要的咨詢服務、辦理銀行卡、提供擔保服務、開展匯兌、承兌服務，辦理信用證、開通理財服務以及進行期權期貨交易等，這些均屬於盈利的業務範疇。
1.3反映盈利水平的主體標準
盈利水平可通過各類指標體系進行反應，通常將利潤結構的研究與分析作為核心基礎，目標則是判定商業銀行最終贏得利潤的能力以及理財成效，衡量其可靠、可行性、合理安全性、收現水平、成長性、長效性以及綠色性。雖然各類銀行發展經營業務範疇不壹致、各自重點內容不有所差別，然而在反映盈利能力水平的過程中基礎標準還是相類似的。例如可應用凈利潤、資本、資產利潤、風控資本收益以及純利息收入等指標進行反映。
2、盈利環境形勢特征
2.1國際形勢
目前，世界經濟呈現出深化調整的狀態，經濟復蘇時期已經到來，且體現出發展不平衡、乏力現象明顯的問題。美國經濟則復蘇步伐逐步放緩，美聯儲加息會造成匯率的明顯波動，使得資本流向受到明顯影響；歐洲貨幣寬松產生的邊際效應逐步降低，歐日寬松貨幣政策的邊際效應不斷下降，短期內難以進入快速增長軌道。雖然世界經濟發展中不斷湧現出新興經濟體，其發揮了重要影響作用，然而另壹方面也存在貨幣貶值的風險，無法刺激外部需求，導致陷入負債危機的不良局面。新任總統特朗普的壹系列舉措，反映出美聯儲加息更大的外溢性，逆全球化態勢漸漸體現出來，使得國際領域經濟發展與政治格局變得更加復雜，增加了全球經濟發展的不確定性。這壹點可從國際貨幣基金組織的相關預測中窺見，其分析全球經濟在20xx年全年的增長僅僅為3.4%，無法達到近30年的平均成績。美國方面，GDP始終體現了穩定的增長趨勢，上年度第四季度GDP達到4.2萬億美元，其增速則為2.1%，比預期標準高。同時3月份失業率有所降低，達到4.5%，是近十年的最低標準，同時CPI連年增長。3月，美聯儲決定加息，上調了聯邦基金利率，使其區間達到0.75%—1%。同時還預期仍會再次進行兩次到三次的加息。由於大部分美聯儲官員制定推出緊縮聯儲資產的負債表，使得美元陷入趨緊流動的狀態。歐洲經濟呈現出逐步回暖的趨勢。上壹年第四季度GDP達到2.3萬億歐元總量，實現了1.6%的增速；20xx年2月CPI則達到了2%標準並呈現出穩定的態勢。2月失業率則下降至9.5%，是近十年來的最低標準。歐央行通常保持寬松姿態，然而德拉吉則在最近表示提升市場利率的'可能性較大。日本逐步擺脫了通縮的陰影，上壹年度第四季度實現了131萬億日元的GDP總量，增速達到1.2%；20xx年2月則實現了0.2%的CPI指數%，且這壹指數持續六個月始終為正值。
2.2我國當前經濟形勢
當前，我國經濟發展始終處在較為合理的水平上，特點為緩慢之中趨向穩定、穩定之中趨向良好。上壹年度GDP實現了6。7%的增長。各項任務取得了明顯成效，在不斷創新的過程中對經濟建設形成了強大的支撐，特別是高新技術行業、新型戰略發展項目、裝備制造領域均體現了高速、穩定增長，且就業形勢良好，為發展轉型提供了良好的保障。當然，另壹方面，我國經濟發展也體現了壹些不足與缺陷問題，面臨了嚴峻的考驗。例如，產能趨於過剩，需求結構的日益復雜導致了明顯的矛盾問題，制造行業陷入了投資瓶頸之中，且來自民間的投資陷入了負增速的狀態，外部需求無法有效的發揮強大的拉動力。實體經濟發展面臨了重重困難，各地區之間出現了明顯的經濟差距。我國經濟會議中進壹步明確，市場經濟運行發展陷入矛盾之中，存在壹定的不足問題，其根源則在於出現了結構層面的不良失衡，需要由供給方面、結構方面積極創新改革，致力於探尋壹種新的供求動態平衡關系。
2.3金融形勢
近年來，國外經濟政治環境的交叉作用之下，金融形勢變得更為復雜，且體現了高度的動態變化性。因此金融安全應上升到更高的級別，註重防控金融危機、把控國際金融市場的重要風險因素，積極推動金融領域的全面改革，通過有效的監督管理形成合力。同時發展金融目標在於為實體經濟提供優質的服務，促進供給的更新與改革。審視當前形勢，我們進行如下預期：首先，需要加深改革力度，促進利率的進壹步市場化。面對資金籌集途徑不斷豐富多樣的現實背景，怎樣更有效的應用金融系統、縮減企業財務管理投入成本，則是當前利率市場化發展與改革的重要方向，在加強結構改革、節約成本、提升效率為本的目標前提下更應如此。第二，金融服務實體的趨勢更加明朗。目前，金融市場領域貨幣資金呈現出的內部循環、虛化應用的現象進壹步對實體經濟優化結構形成了負面影響，出現了不良失衡、盈利水平降低的問題，令金融領域陷入了資產荒的不良境地。隨著去杠桿政策的頒布實施，金融將會以輸血的功效助推實體經濟發展，且這壹功能將越發明顯，體現更好的支撐性。第三，金融風險的不斷累積需要進壹步提升監督管理力度。近年來，我國經濟的高速、過快增長，導致金融系統風險性逐步提升，例如不良資產的聚集、互聯網金融的高風險性、快速流動性、債券違約、債務逐步擴充、影子銀行等問題足以證明風險等級漸漸增強。為此需要通過有效的聯動機制對金融亂象進行全面整治，增強監督管理力度，方能更好的預防風險，提升綜合競爭力。
2.4貨幣政策
20xx年貨幣政策體現出穩健上升的特征。上壹年度我國經濟會議精神要求，貨幣政策應體現穩健性，流動性則應達到基本穩定的狀態，也就是說貨幣政策實現了合理的轉向。實際上，20xx年年初貨幣市場便呈現出中性流動的特征，各個銀行在拆借利率上體現了明顯的波動性，且水平較高。顯現出緊平衡的資金面，同時體現了量足價高的明顯特征。去年年底，為有效限定信貸增速，使之處在合理範疇中，人民銀行通過貸款余額規模化管理進行調控。20xx年通過運行發展，人民銀行依照季度、月度進行調控，且幹預力度持續增強。直至4月中期，人民銀行第壹次在年內進行月中管理調控，布置各個銀行降低當月發放貸款量，由此可明確從20xx年開始，信貸緊縮的態勢將陷入常態化局面。
2.5匯率走勢
美元兌人民幣的匯率在4月後期達到6.8931，與年初相比增長了0.6%。由短期層面來說，我國與美國的利差不斷增加，也就是說人民幣貶值的趨勢有所減緩，大大改善了資本外流現象。然而由長期層面來說，美國貨幣緊縮的等級始終比我國高，兩國利差仍舊將向著減縮的趨勢發展，也就是說人民幣仍舊體現了壹定的貶值壓力。
3、全面提升盈利能力對策
3.1優化收入與成本管理，積極做好開源節流
為提升盈利能力，應由收入以及成本兩個層面雙管齊下，明確客戶需要，針對業務特征把握銀行特色與優勢，強化開發中間產品的工作力度。再者，應樹立經營意識，尤其在承諾未貸以及管理稅費管理環節，應做到更加精細，把控管理成本，使存款結構更加完善。
3.2優化融資與定價，積極做好營銷管理
針對當前市場環境與形勢應做好分析與研判，依照成本、客戶需要優化定價模式，以更快的做出反應。再者應通過有效開發，積極合作、引入綜合營銷模式增強盈利能力。
4、結語
總之，針對銀行盈利模式與當前市場形勢，我們只有制定科學對策方能真正提升銀行盈利水平，確保經濟環境穩定有序，真正實現可持續的全面發展。
參考文獻：
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[2]郭娜，祁懷錦。上市銀行盈利模式與銀行價值創造的實證研究[J]。中央財經大學學報，2012（5）。