今天（65438+2月28日）上午，央行發布公告，宣布正式出臺存量貸款利率基準轉換方案！
什麽是股票貸款？很多人不明白，我們來回顧壹下:
1.今年8月17日，央行發布公告，決定改革和完善貸款市場報價利率（LPR）的形成機制，這意味著自那時起，銀行發放的新貸款（除抵押貸款外）主要參考LPR，而不是原來的貸款基準利率。
2.今年8月25日，央行發布了新的房貸政策。從2019年8月8日起，商業銀行發放的新抵押貸款也應參考LPR（最近壹個月同期的LPR）。
上述兩項新政策發布後，近90%的新增貸款已參考LPR定價，這意味著前兩項新政策之前的65，438+00%的新增貸款和現有貸款未參考LPR定價。有人做過統計，涉及個人貸款超過28萬億。
之所以將新房貸和現有房貸推遲到6月8日10和今天，是因為它涉及面廣、影響大，關系到很多購房者的錢袋子。
那麽對於存量房貸轉股這壹新政是如何確定的呢？
1.1.自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶協商定價基準的轉換條款，將原合同約定的利率定價方式轉換為LPR作為定價基準（加點可為負數），加點值在合同剩余期限內固定不變；它也可以轉換成固定利率。（應在2020年8月31日之前完成）。
關於股票抵押:
2.浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR。除商業性個人住房貸款外，增值額由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的增值額應等於原合同最新執行利率水平與LPR 2065438年2月發布的相應期限的差額+09。從轉換點至該點後的第壹個重新定價日（不含），執行利率水平應等於原合同的最新執行利率水平，即2019對應期LPR與增值之和。此後，從第壹個重新定價日開始，在每個利率重新定價日，利率水平將根據最近壹個月的相應期間LPR和附加值重新計算和確定。
妳什麽意思？讓我們來梳理壹下:
1.股票貸款轉股期為2020年3月1日至2020年8月31日。也就是說，在此期間，銀行將與您討論股票貸款合同條款的變更，新的合同利率將以LPR為基礎。說白了，合同的關鍵點是確定壹個新的利率定價公式:
舊貸款利率計算公式為:貸款基準利率×（1+浮動比例）。
新的是:貸款利率=LPR利率+加分。
2.有人問，新合同簽訂前的利率如何確定？如果您和銀行同意在2020年4月5日采用新的定價方法，則在此之前執行的利率等於原合同的最新執行利率。說白了，妳現在的貸款利率是多少（包括房貸），那麽使用新公式之前的利率是多少（過渡期）。然後使用新的利率公式進行計算。
3.股票抵押貸款新利率的計算公式是什麽？有兩種情況:
A.如果是除抵押貸款以外的股票貸款，如個人消費貸款和企業貸款，貸款利率=LPR利率+加點。至於要加多少分，由銀行和貸款人協商決定，貸款人有壹定的主動權。
b、如果是股票抵押貸款，貸款利率=LPR利率+加點，但為了調控樓市，這裏的加點是全面的，加點是原合同的最新執行利率水平與LPR 2月發布的相應期限2019之間的差異，例如，原合同的利率為5.3%，LPR利率為4.8%，因此加點為50個基點（0.5
這有兩層意思。首先，您的實際貸款利率在轉換股票抵押貸款利率基準前後保持不變。其次，如果LPR利率在未來調整，妳的貸款利率將隨之變化，但50個基點的加分將保持不變。
二、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可以重新約定重新定價期限和重新定價日期，其中商業性個人住房貸款的最低重新約定重新定價期限為壹年。
舊的貸款利率計算公式為:貸款基準利率×（1+浮動比例），但貸款基準利率調整後，您的貸款利率將在次年的6月65438+10月1（這是央行在2020年6月65438+10月1之前發布存量貸款轉換計劃的考慮因素）按照新的公式進行調整。新方案不要求新利率的計算在6月65438+10月1，商業銀行和購房者可以討論。
此外，抵押貸款的最短重新定價期為壹年。說白了就是房貸利率最短要保持壹年不變，可以是兩年，也可以是三年。我個人的建議是最好選擇壹年，原因我會在下面解釋。
三。現有浮動利率貸款轉換為固定利率的，轉換後的利率水平由借款人和借款人協商確定，轉換後的商業性個人住房貸款利率水平應等於原合同的最新執行利率水平。
妳的貸款利率可以轉換成固定利率，但我不建議這樣做，因為我在65438年2月24日的《住房貸款，固定利率還是浮動利率》壹書中寫道。文章解釋道:無論哪個國家或經濟體，長期利率都較低。
為什麽長期利率會下降？
1，因為我們的錢是紙幣，或者只是銀行裏的壹個數字，我們想印多少完全掌握在貨幣當局手中。
2.每個國家都希望有適當的通脹，而不是通縮。所謂通貨膨脹就是讓錢變得更便宜，而通貨緊縮就是讓錢變得更貴。通貨膨脹的好處是增加人們的持幣成本，讓他們主動消費，同時降低企業獲得資金的難度，讓他們敢於投資，最終刺激經濟增長。
目前我國壹年期存款基準利率為1.5%，1年期貸款市場報價利率（LPR）為4.15%，五年期貸款為4.8%，在主要經濟體中仍處於較高水平，未來繼續下行是大概率事件。
在第二點中，重新定價周期的選擇是相同的。如果妳的任期太長，那麽妳的鎖定期就會更長。當利率降低時，您的利率將保持在較高水平，無法降低。
最後，讓我們期待壹下:2020年，央行可能會降低RRR並降息。RRR降息是為了投入資金以降低銀行的資本成本，降息是為了降低MLF利率。考慮到新的LPR利率為:
新LPR=MLF利率+銀行綜合成本（資本成本、運營成本）
未來LPR下調是大概率事件，即妳的實際貸款利率（包括房貸利率）會下降。
來源:小白閱讀財經
上壹個重新定價周期中的股票浮動利率貸款是什麽？為什麽我們不能交換？
這句話有兩個地方需要理解:
壹是“重新定價周期”。根據規定，利率將根據LPR的最新報價每年再次浮動壹次，每年的重新定價日為1+0。說白了就是壹年壹變，壹成不變。現在過渡期仍然是原來的利率。
第二筆是存量浮動利率貸款，這是2019年6月LPR文件實施前的前壹筆貸款。妳應該知道，浮動利率貸款不同於固定公積金貸款。這部分屬於商業貸款，在原基準利率基礎上上浮。按揭貸款的長期基準利率是4.9%，但實際上，我們都在5.88%左右，也就是上漲了20%。當然，也有壹些照顧貧困戶的人。
妳是老住戶了，離年底不到壹年了，反正利率壹年不變，別湊熱鬧了。
工行將存貸款利率基準轉換為權重-價格周期意味著什麽？
如果您指的是個人存量貸款定價基準轉換的重定價周期，具體如下:您可以使用手機銀行或智能櫃臺進行四舍五入。
機器在辦理定價基準轉換時，原合同約定的重定價周期（即1年）默認不變，工行未來將支持2年、3年、4年、5年等其他重定價周期，但您在辦理定價基準時只能選擇壹個重定價周期。如果您想更改為另壹個重新定價周期，請與貸款服務銀行預約線下辦理。如果您個人消費經營貸款的原合同重定價周期為季度、月度或每日，您可以將重定價周期變更為年度變更或按照原合同重定價周期進行變更。
（答題時間:2021年3月26日。如遇業務變更，請以實際情況為準。)