互聯網金融從業者普遍認為，隨著行業監管政策的逐步收緊和落地，各大平臺正在經歷重組、洗牌和分化轉型。壹方面，大量平臺為了在時限內使自己走上規範化發展的軌道，不得不進行各種調整，而在此期間，相當壹部分此前處於“真監管空”的平臺勢必會被洗牌出局。與此同時，優質平臺脫穎而出，在波濤洶湧的大海中，大力或大刀闊斧地進入新的領域，或穩步、穩步地滲透到細分領域，拓展業務深度。
目前，國內互聯網金融行業在經歷了爆發式增長期後，在農業、能源、社會、消費、供應鏈等細分領域的轉型分化，越來越受到行業的關註。汽車金融作為消費金融的主力軍，引起了BAT等巨頭的不斷討論。百度先後投資了優步、五壹汽車、心有二手車等公司。去年7月，阿裏汽車事業部攜手螞蟻小貸推出“第二車貸”，騰訊與JD.COM聯手投資易車旗下汽車互聯網金融平臺宜信資本2.5億美元...與此同時，業內多家車貸平臺也在汽車金融的服務模式上進行了壹系列創新，其中E微貸打造的汽車融資租賃模式因其為汽車金融提供了更加多元化的發展方向而成為熱門話題。
與通常的汽車消費抵押貸款模式不同，e微貸的汽車融資租賃是壹種全新的以租代購的商業模式，即首先汽車消費者向與e微貸合作的深圳前海泰豐金融租賃有限公司(以下簡稱“泰豐租賃”)提出申請，在泰豐租賃審核其資質後，雙方簽訂合同並支付首付款，然後將選定的車輛出租給用戶；合同期內，車輛將以泰豐租賃名義登記，產權歸泰豐租賃所有。用戶只需按月支付租金即可享有車輛使用權。合同到期後，泰豐租賃將車輛轉讓給用戶，產權最終歸用戶所有。
在上述過程中，泰豐租賃將租賃汽車租賃受益權轉讓給資產管理公司的合作資產，將購買的租賃受益權錯配拆分，放在e微貸款平臺上，形成了e微貸款的優質資產項目。在接下來的融資項目運營中，e微貸作為互聯網金融平臺，充分發揮金融服務優勢，積極為項目融資，為投資者提供穩定可靠的投資收益。特別是租賃應收款項逾期或延遲的，泰豐租賃將從合作資產中回購逾期部分的受益權，以保障e-micro貸款平臺投資用戶的權益。
對於汽車消費者來說，與直接抵押給銀行相比，融資租賃模式不僅可以幫助他們省去復雜的銀行貸款審批流程，包括房產抵押和銀行流水，還能有效降低購車門檻，為個人資產優化配置提供最大便利。企業用戶也可以根據自身現金流靈活確定租賃期限，租賃費用也可以開具增值稅發票抵扣企業所得稅，間接降低購車成本。對於投資用戶來說，以融資租賃模式保障回報率的創新舉措無疑走在了汽車金融領域的前列，有利於投資者在同質化嚴重的互聯網金融產品中出奇制勝。
雖然BAT已經在汽車金融領域領先，但P2P車貸平臺依靠創新能力仍有很大潛力。而且，隨著80後、90後購車主力對低首付、低利率的金融產品需求不斷增加，e微貸的租購模式有望在互聯網金融行業取得更大突破。同時，隨著租賃客戶規模的增加，汽車後市場也有很大的想象空間空。
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