大家都知道，自從新的資產管理新規公布以後，所有的理財產品都是不再保本保息的，都是有風險的。但是去了幾家銀行包括幾家大銀行進行理財產品咨詢，這些銀行的理財經理都說，銀行理財產品是沒有風險的，非保本理財產品也是沒有風險的，都是按照提前預期的收益率給的，真的是這樣嗎？
以前銀行理財產品之所以能夠在理財份額中占30%，其有兩大特點：壹是有保本理財產品，即購買的理財產品無論投資結果如何，銀行都會兌付本金；還有保本保息的，不但本金確保，就連收益都是確保的。二是剛性兌付，銀行承擔全部的投資理財風險，而本金和收益完全按照發行時預定收益率兌付。之所以能夠做到剛性兌付，則是因為銀行將所有的理財產品資金進行資金池管理，也就是拆東墻補西墻，平衡收益和本金。
新的資產管理新規則完全打破了這兩點：壹是所有的理財產品包括銀行理財產品不再保本，原有的保本理財產品有壹個緩沖期，以後的理財產品僅有預期收益率；二是打破剛性兌付，不能再使用資金池，理財產品以凈值型理財產品為主。
銀行所有理財產品的本質是：銀行將客戶購買理財產品的資金進行投資並賺取收益，作為投資管理者收取壹定的管理費和分成收益，那麽，理財產品的風險程度就取決於銀行理財產品資金投資資產的風險程度。
銀行的理財產品風險等級壹般會分為R1到R5等五個風險等級，R1是風險厭惡型，即不願意承擔任何風險，R5是激進型，為了高收益可以損失較大部分本金。所有的理財產品購買者也都分為R1到R5等五個風險等級，理財產品購買者只能購買與自己風險等級相同或低於自己風險等級的理財產品。需要說明的是，即使風險等級是R1級的理財產品，只能說風險等級比較低，出現風險的可能性比較小，並不是說就完全沒有風險。
第壹句話是：理財有風險，投資需謹慎。
這句話雖然是老生常談，已經被許多人忽略了，認為只是壹種推脫責任的說法，但實際上，所有的銀行理財產品合同中都明確寫著這句話並有法律效力。
第二句話是：預期收益只作參考，既往業績表現並不代表對未來業績表現的可靠預測。
大家如果仔細看購買理財產品的合同，壹定會發現這句話真實地寫在合同裏。意思很明確，預期收益僅僅是參考收益，不壹定能夠實現，甚至有可能本金都會虧損。
至於銀行的理財經理告訴投資者，銀行理財產品是沒有風險的，非保本理財產品也是沒有風險的，都是按照提前預期的收益率給的。這裏有幾個方面的問題：
壹是從法律上這樣說是違規的，銀行理財產品要向購買者如實提示風險，不可對外承諾保本和收益率。所以，銀行理財經理這樣說難免會有忽悠投資者的嫌疑，並有欺騙投資者的故意。
二是客觀上來講，銀行的理財產品盡管也有個別銀行、個別理財產品出現過收益沒有實現預期甚至本金虧損的情況，但整體上都能夠按照預期收益率兌付，這實際上也是理財經理誤導消費者的依據。但大部分兌付了收益並不代表所有的理財產品都不會虧損，銀行理財經理這樣說仍然是不應該的。
三是銀行理財經理的話如果有證據當然可以追究其責任，但大多數情況下，由於都是理財經理口頭說法，所以並無證據證明理財經理的承諾，因此難以作為證據向銀行理財經理主張權益。四是壹些理財經理確實存在壹些不規範的銷售行為，如將非保本理財產品說成是保本理財產品、將非保息理財產品說成是保息理財產品、甚至有的將購買理財產品的人誘導購買保險導致存單變保單，這壹點壹定要警惕。
最後提示：所有的理財產品都是有風險的，投資有風險，理財需謹慎。所有的口頭說法都是不可信的。
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