商業銀行如何管理風險?商業銀行風險管理體系，是以資產風險管理為基礎，由銀行風險測評系統、銀行風險控制系統和銀行風險監管系統三個子系統構成的。風險管理是商業銀行管理的另壹項重要工作。下面是我為大家整理的商業銀行如何管理風險，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
商業銀行如何管理風險1(壹)利率風險管理
盡管近年來商業銀行表外業務的發展開拓了銀行更廣泛的非利息收入來源，但利息收入在銀行的總收人中仍然占有重要份額。20世紀80年代以後宏觀經濟的變化帶來市場利率的波動，嚴重影響了商業銀行的利息收入，利率波動風險已成為商業銀行的基本風險之壹。因此利率風險管理至關重要。
(二)信貸風險管理
商業銀行信貸風險是指銀行在放款後，借款人不能按約償還貸款的可能性。同時也稱為違約風險。這是商業銀行的傳統風險和主要風險之壹。
商業銀行信貸風險管理是壹個完整的控制過程，這個過程包括預先控制、過程控制和事後控制。
預先控制，包括制定風險管理政策、辦法，制定信貸投向政策，核定客戶等級和風險限額，確定客戶授信總最。
過程控制，包括按照授權有限的原則，制定授權方案，完善盡職調查和風險評審機制，對各類超權限授信業務進行審查。
事後控制，包括對授信風險管理政策制度執行情況和授信項目執行情況進行現場或非現場檢查，對貸後管理、資產質量狀況作後評價，並以此相應調整授信政策和授權方案。
在整個風險控制過程中，重要環節是單筆資產的風險識別，即將若幹單筆資產的集合構成的整體資產組合。其中，客戶評級體系和債項評級體系(貸款風險分類)構成的兩維評級體系，又是風險識別的重要內容。
(三)投資風險管理
隨著商業銀行投資業務品種的增多，證券投資風險的管理越來越重要。證券投資風險包括證券發行人信用風險、市場價格風險、利率風險、匯率風險等。證券投資風險估計大多采用數學方法，如證券價格差異率法、證券收益離差法等。風險處理包括：投資時做好市場調研預測，進行風險預防並采用分散投資原則和各種套期保值手段;投資期間做好市場跟蹤，隨時了解風險動向;出現問題時，擇機脫手，擺脫風險，降低損失。
商業銀行如何管理風險2壹、對信用風險的防範：
(1)利用國際先進技術和經驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提高資產業務的工作效率，而且可以根據資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產業務的流程控制，明確責任和收益的關系，如落實貸後問責制、審貸分離等措施。
(3)充分利用科技信息手段，盡快建立並完善信用風險監測信息系統，建立客戶基礎數據庫和開發客戶跟蹤系統，實現信用風險的動態化管理。
(4)通過對資產投資方案的機會成本進行對比，選擇適時退出策略，以實現最佳的資產配置效果。
(5)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業績評價體系。主要利用貸款證券化和信用衍生品來達到提前收回債券和轉移信用風險的目的，同時建立績效考核體系，實現風險組合管理。
2、健全獨立的內部風險管理體系。
各商業銀行內部設立專門的利率風險監管的控制部門，該部門直接對銀行董事會或行長負責，制定明確的利率風險管理及監控規程，劃分利率授權權限和責任。合理確定內、外部利率。內部利率是指銀行內部資金核算使用的利率。通過確定反映市場變化同時兼顧各部門利益的內部利率，引導資金向高收益、低風險的項目集中，降低總體風險，實現全行戰略發展意圖。與其他部門協調合作，建立以安全為前提、以效益為中心的外部利率確定體系。
3、創新商業銀行駕馭風險的產品。雖然在產品創新方面目前在制度、監管等方面還存在障礙，但是可以采取分步走的戰略。
第壹，根據國內金融市場發展趨勢，進行衍生產品的基礎準備。
包括收集基礎數據、建模和模型驗證修訂。根據對外幣衍生產品市場的認識，研究遠期利率合約(FRA)利率掉期(IRS)利率期權(Interest Rate Options)等衍生產品，以及基於這些基本衍生產品的結構性產品的投資組合，做商業銀行未來風險管理的基礎性工作。
第二，開發和運用主動負債或提高資產流動性的產品，改善資產負債組合，如發行次級債券。
嘗試創造連接不同市場的產品，將存款與債券市場、存款與貨幣市場收益掛鉤，如貨幣市場基金、結構性存款等。待政策放松和市場逐步完善後，推出遠期利率合約、利率掉期、利率期權、債券指數期權等產品。通過研究利率市場化條件下的資金交易，特別是衍生金融工具的交易，消除全行的風險敞口，防範和化解利率風險。
三、對操作風險的防範
1、建設內部風險控制文化。
操作風險存在於銀行的正常業務活動中，銀行只有在建立了有效的操作風險管理與穩健的營運控制文化，高級管理層以高標準的道德操守嚴格要求各級管理者時，操作風險管理才會最為有效。營造風險控制文化是指全體員工在從事業務活動時遵守統壹的行為規範，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
2、加強內控制度建設。
操作風險的管理在很大程度上依賴於內控制度的完善與否。對操作風險的防範關鍵是對行為人的控制，提高行為人的業務素質。
在進壹步完善制度的同時，改變業務硬約束、人員軟約束的狀況，實行三分離制度：
(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業務的操作，要辦業務必須經過必需的業務流程;
(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防範風險的前提下，盡量簡化手續，但客戶經理不能代客戶辦理業務;
(3)程序設計與業務操作分離。即程序設計人員不能從事業務操作。
商業銀行如何管理風險3註重員工綜合素質提升。
壹是精選營銷主力。目前很多銀行網點仍然存在營銷人員年齡老化，或部分人員營銷積極性不高的情況，因此在開展“全員營銷”的`前提下，可以將客戶經理、青年員工作為重點營銷的人員來帶動其他人的營銷積極性，並加強考核激勵機制，以業績為導向促使員工更加積極有效地開展營銷。
二是重點提升新員工業務素質。加強櫃面業務的規範操作，嚴把開戶、驗印、對賬、掛失等關口。提高信貸調查質量，準確掌握借款人真實信息，防止給上級行審查、審批帶來誤判。
三是開展案例警示教育。針對銀保監綜合檢查發現的問題，梳理問題臺賬，推進有效整改，並制定成案例教育手冊分發至各網點，在各類會議中組織員工學習，尤其是加強對年輕客戶經理、理財經理、櫃面經理的培訓教育，切實提升風險合規意識。
四是持之以恒建設合規文化。將壹年壹度的“合規制度月”學習培訓常態化，不定期下發合規提示，組織開展新員工合規測試，對測試不合規的進行“壹對壹”談話，督促抓好業務風險的關鍵點和關鍵人。
註重網點負責人綜合能力提升。
目前新員工入職壹般直接分配至基層網點鍛煉，因此提升網點負責人的綜合能力，尤其是風險把控能力至關重要。
壹是發揮“三線壹網格”管理效能。讓網點負責人真正成為管理員，讓網點每位員工成為監督員，及時排查監測員工異常行為，建立“不敢違規”的風險排查機制。
二是有效識別網點薄弱領域。根據網點所在的區域特點、網點組別類型、網點短板類型等情況，逐壹分析短處，找出突破口，有重點、有方向的改善困難現狀，盡快提升綜合實力。
三是把控業務發展方向。在日常的經營活動開展中，網點負責人應該緊跟金融發展新形勢，著力改善吃大戶的現象，降低對大客戶存款的依賴度，積極拓展縣域農村長尾客戶，避免大戶不穩定而帶來業務波動。應不斷加強全員攬存意識，強化攬存技巧與話術，穩定存款，將存款波動調試在可控的範圍內。應著力改善營業網點內部運營風險及客戶服務方面關註度不夠的問題。進壹步崗位分工發掘人員營銷潛能，立足網點實際運營情況，幫助員工提升職業技能。
加強聲譽風險管理和消費者權益保護。
金融服務鄉村振興是重點工作和首要任務，隨著金融消費者權益保護意識和外部監管處罰力度的“雙重加強”，銀行絕不能在聲譽風險管理和消費者權益保護領域“掉鏈子”。
壹是應明確管理重點。將“三農”服務、櫃面服務、自助區管理、業務收費、代理保險、理財業務、信貸風險、員工管理等熱點、敏感性問題作為聲譽風險管理的主要內容，定期研究分析和排查聲譽風險隱患，對可能引發輿情風險的事項，制定預案，快速處置，確保不發生聲譽風險事件。
二是建立聲譽風險應急處理機制。重點關註縣級、鎮級官方媒體和縣域自媒體賬號動態，壹旦輿情事件發生，緊急啟動應急預案，組成專項工作小組，明確職責分工，部門間協調聯動；積極配合公安、監察等部門的取證、調查工作，協調宣傳部門、機構紓解事件壓力。尤其是在處置信貸信訪事件過程中，組建工作專班和應急小組，並安排專人關註輿情及事件最新動向，杜絕同類事件發酵，避免事態進壹步惡化。
三是加強外部聯系。積極主動向地方政府、監管部門、宣傳部門匯報本銀行支持地區經濟社會發展，服務“三農”、企業、社會公眾以及改善民生等方面的工作情況，增進地方黨政機關的了解和支持，同時加大正面宣傳力度，有效化解聲譽風險。