生命理財三號
生命理財三號年金保險（萬能型）產品宣導與解析（外訓）
本工具僅供宣傳使用，具體請以保險合同為準。
風險提示：該產品為萬能保險，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。
附件2
2013年，我國保險業高現金價值短期業務規模將近2800億元，為避免保險公司為短期利益導致的未來現金流不足風險，保監會於2014年2月頒布了《中國保監會關於規範高現金價值產品有關事項的通知》，明確要求，“保險公司應合理控制高現金價值產品的保費規模”。
為何推出“理財三號”？原因壹：更符合監管規定及方向
為何推出“理財三號”？原因二：滿足客戶中期理財穩定性、流動性、收益性需求
中國家庭的財富總值在世界上排第三，中國46%家庭的資產是金融資金。自2000年以來，中國成年人人均財富幾乎翻了兩番，從5700美元上升至2013年的22230美元。中國人總財富值為22.2萬億美元。擁有100萬美元的百萬富翁數量為112.3萬人。由於擁有極高的儲蓄率以及相對發達的金融機構，與其它發展中國家相比，中國46%家庭的資產是金融資金。（資料來源：瑞士瑞信研究院2013年度《全球財富報告》）
中高端財富人群理財特點：1.以中等風險投資為主，追求收益和風險平衡。2.獲得資產的保值、增值。3.其投資目標集中在“資產的穩健成長”，而不是激進的“資產迅速增長”和保守的“避免財產損失”。（資料來源：中央財經大學《中國私人銀行客戶特征與未來發展趨勢研究報告》）
為何推出“理財三號”？原因三：易銷售，易上量
平穩過渡，延續原有品牌效應，有利於快速啟動，快速上量
“理財壹號”火爆銷售快滿兩年，可觀的結算利率已形成客戶口碑、員工信心；延續原有的“理財壹號”品牌效應，在宣傳時強調升級換代，可幫助產品實現平穩過渡。
理財三號：
響應監管要求
順應客戶需求
提高員工收入
延續品牌效應
順勢而為完美升級感恩回饋獻禮客戶！
再次擊中市場需求，再次點燃渠道隊伍攻堅熱情！
這是壹款保障資金安全、收益給力、費用優惠的萬能型年金保險
產品定位
風險提示：該產品為萬能保險，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。
產品形態
（具體以保險合同條款為準）
產品責任詳解
壹、身故保險金：
被保險人身故，給付個人賬戶價值，本合同終止。
二、年金給付：
在本合同生效滿五年後，個人賬戶價值不低於500元，被保險人可選擇以下三種形式之壹領取年金：1.年領：每年按當時個人賬戶價值的6%給付年金，給付後個人賬戶價值等額減少。2.月領：每月按當時個人賬戶價值的0.5%給付年金，給付後個人賬戶價值等額減少。（若領取年金後的個人賬戶價值低於500元，將終止給付後續年金，本合同繼續有效）3.轉換年金選擇權：被保險人可將本合同的個人賬戶價值全部或部分轉換為年金保險。
具體以保險合同條款為準。
產品特色
資金很安全
收益很給力
費用很優惠
特色之壹：資金安全
設定保底利率，保證資金安全
前五年每年最低保證利率2.5%
五年後每年最低保證利率1.75%
資金安全有保障
風險提示：該產品為萬能保險，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。
特色之二：收益給力
萬能賬戶復利計息，財富穩健增值
萬能賬戶復利計息
專家打理萬能賬戶
按月結息，按月復利
壹年復利12次！
反應迅速，穩健增值
風險提示：該產品為萬能保險，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。
特色之三：費用優惠
不收取保單管理費，初始費用低
初始費用低，僅為所交保費的1.5%
不收取保單管理費
使客戶投入資金得以充分利用
圖解理財三號財富模式
萬能賬戶
保費
月復利
最低保證利率
初始費用：1.5%
退保、部分領取前三年的手續費為領取金額的：5%、3%、2%
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