保險專業畢業論文第壹部分:保險專業論文關鍵詞:保險業、財產保險、發展歷史和現實意義
摘要:本文系統梳理了廣西財產保險業產生、發展和壯大的歷史脈絡，提出了對這壹歷史過程的基本認識，並在此基礎上分析了當前財產保險業發展中存在的突出問題，為正確認識財產保險業發展形勢提供了另壹個視角。
廣西財險的經營起源於上世紀初，至今已走過了近100年的歷程。回顧廣西財產保險業產生、發展、壯大的歷史，特別是新中國成立60年來財產保險業的歷程，對於我們正確看待廣西財產保險業的發展現狀具有重要的借鑒意義。
壹、廣西財產保險業發展的歷史回顧
隨著經濟社會的變遷，廣西財產保險業的發展歷史按照時間周期大致可分為五個階段。
第壹階段:上世紀民國初期至1949。1914、上海聯保公司與美國北美保險公司在梧州設立通訊處，開辦水火保險業務，這是廣西財產保險業務的開端。這壹時期，廣西財產保險業發展雖方興未艾，但由於國民經濟基礎較差，時局動蕩、軍閥混戰，險種相對單壹、業務量相對較少。為適應防範運輸風險的需要，各機構紛紛開辦水上保險、交通保險、移動火災保險和軍事保險等相關業務，在壹定程度上促進了經濟運行。
第二階段:1950至1958。1950年4月，中國人民保險股份有限公司廣西分公司成立，同時經營財產保險和人身保險業務，標誌著中國人民保險業務的起步。當時的財產保險業務主要是企業財產保險和貨物運輸保險。由於主要實施強制保險，保險覆蓋率相對較高。例如，截至1952年底，廣西全省應參保單位2471家，參保率達到85%。然而，在？左轉？在思潮的影響下，廣西國內保險業務從65438到0958相繼關閉，保險機構相繼註銷。總的來說，在這個階段，我們面臨的是國民黨政府的遺產？壹團糟？保險公司作為當時重要的經濟管理部門，在支持廣西經濟恢復和促進社會主義改造中發揮了積極作用。
第三階段:1980至1989。1978黨的十壹屆三中全會作出了實行改革開放的新決策，啟動了農村改革的新進程，保險業迎來了新的發展機遇。1980?1989年，廣西保險業在中斷22年後迅速恢復。近十年來，財產保險業務從無到有，險種進壹步豐富。近十年來，廣西財產保險保費收入從31980增長到1989，年均增長率達57%。
第四階段:1990至2002年。1991年6月和1994年6月，中國太平洋保險公司南寧代理公司和中國平安保險公司南寧辦事處（後更名為南寧分公司）相繼成立，廣西保險業從此進入競爭階段。1998 2002年，根據保險法確立的產壽險分離原則，廣西三家保險公司先後完成了產壽險機構分離，廣西財產保險業專業化經營正式形成。在此期間，財產保險產品不斷豐富，產品分類更加細化，適應了廣西經濟社會加快發展的需要。2002年，廣西財產保險業實現保費收入654.38+0.48億元，比654.38+0.99增長了5倍多。其中，1990？1999年累計保費收入78.3億元，是前十年的11.4倍。廣西財險行業服務能力和水平大幅提升。
第五階段:2003年至今。黨的十六大以來，廣西經濟社會發展進入新階段，人均收入水平逐步提高，居民消費結構不斷升級。廣西財產保險業進壹步加快發展，服務網絡更廣、覆蓋面更廣。截至2008年底，廣西共有財產保險市場主體14家，分支機構1133家，覆蓋城鄉、國有公司和股份公司協調發展的財產保險市場體系正在形成。2008年全行業向社會提供財產風險保障1.28萬億元，其中車輛98.4萬輛，保險覆蓋率達87.77%。
二、了解廣西財產保險業的發展歷史
廣西財險行業的發展史，既是業務規模不斷擴大、自身實力不斷增強的歷史，也是自我調整升級的歷史。這近65，438+000年，特別是新中國成立以來的60年，充分說明財險行業只有不斷改革創新，適應經濟社會發展要求，才能實現自身又好又快發展。這是我們回顧廣西財險行業發展歷史可以得出的基本結論。有四個主要原因:
首先，廣西財產保險業的出現是經濟社會發展的必然。商業保險是商品經濟發展到壹定階段的產物。梧州，廣西財險業的發源地，1897年設立為x~#t型通商口岸，逐步擴大為廣西最大的內河港口和商埠，出口總值超過廣西出口總值的壹半。它是上世紀解放前廣西經濟實力最強的城市。當時的梧州？大船尾連著小船頭，口音沒完沒了？雲貴川幫、廣幫、祥幫等大商人雲集，商品生產和交換日益繁榮，社會專業分工越來越細化，各種風險特別是貨運風險越來越集中。自然，財產保險業最早誕生於廣西。
其次，廣西財險市場格局的變化適應了經濟社會發展變化的要求。解放初期，保險公司是作為當時的經濟管理部門而存在的。1951在中央政府頒布《關於國家機關、國有企業和合作社強制財產保險和旅客保險的決定》後，廣西省政府發布通令，要求如期在全省範圍內強制投保。可見，在當時的背景下，保險公司在很大程度上履行了財務？保障功能？。既然是履行國家機關職能，獨家壟斷經營是理所當然的事情。20世紀80年代保險業復蘇後，隨著市場經濟體制改革的深入，PICC逐漸轉變為壹個獨立自負盈虧的市場主體。與此同時，保險市場準入逐步放開，對外開放取得長足進展。多家股份制財險公司相繼進入廣西市場，保險業務也完成了財險和壽險業務的專業化經營轉型。財產保險經營從壟斷向競爭、從混業經營向專業化的轉變正是為了適應社會主義市場經濟發展的要求。
第三，廣西財產保險業經營模式的轉變適應了經濟體制改革的要求。20世紀50年代，在計劃經濟背景下，財產保險作為金融支持和保障經濟發展的重要手段，主要承保法人團體。因此，壹般通過行政命令強制和直接銷售來推廣。這不僅保證了社會主義三大改造的推進，也實現了財產保險業務自身的快速發展。1950年，廣西財產保險業務第壹年實現保費收入1650萬元，第二年實現保費收入208.7萬元，廣西境內財產保險業務規模突破500萬元。改革開放後，財產保險的國家保障屬性逐漸淡化，保險需求多元化、分散化、個性化的特征日益明顯。財險行業多年來單壹的直銷方式已不能適應市場發展的要求，多數業務的強制推廣更不符合市場經濟原則。因此，財產保險業探索和實施各種營銷方法勢在必行。近年來，隨著死後管理理念的更新和信息網絡技術的進步，個人營銷、專業代理、兼職代理、網絡營銷和電話營銷等新的業務發展模式不斷湧現，推動了廣西財險行業的進壹步發展。
最後，廣西財產保險業保險結構的調整適應了保險需求的變化。上世紀初，廣西處於西南與粵港澳百貨之間的樞紐地位。交通運輸業，尤其是航運業相對發達。與此同時，廣西的經濟相對落後，也依靠運輸來保證物資的供應。因此，交通運輸業成為廣西經濟發展的命脈。此時保險業主要經營火車和公路運輸保險、水上保險、流動火災保險和軍事保險，這符合當時經濟發展的要求。解放初期，在計劃經濟體制下，對城市工商業實行社會主義改造，發展社會主義工業是當時經濟發展的中心任務。此時，保險公司作為國家經濟管理部門，主要經營企業財產保險和貨物運輸保險，為國民經濟的快速恢復和發展做出了積極貢獻。1950?65438年至0958年9年間，企業財險和貨物運輸險累計保費收入分別為924.4萬元和975.2萬元，占同期財險保費收入的35.1%和37%。改革開放以來，隨著社會財富的不斷增加，機動車保有量逐年增加，機動車輛保險逐漸成為財產保險的主要險種。1986年，機動車輛保險保費收入達到~ 1278.77萬元，占比1: L 49.4%，首次超過企業財險（2611.6萬元），被稱為財險第壹大險種。十六大以來，隨著私家車保有量的大幅增加，對機動車輛保險的需求進壹步增加。2008年，全區機動車輛保險保費收入達30.5億元，占比超過70%。可以說，從歷史和經濟的角度來看，廣西財產保險業保險結構的變化既是經濟社會發展的要求，也是對保險需求變化的適應，有其內在的合理性。
第三，了解廣西財產保險業的發展現狀
當前，廣西財險行業發展形勢總體向好，但行業自身運行也存在壹些不容忽視的問題。綜上所述，主要問題有哪些？四個突出問題？:壹是發展緩慢的問題。與全國相比，廣西財險行業增速仍處於中下水平。2004?2008年保費收入年均增長率為19.7%，低於全國平均水平3.3個百分點。2006年、2007年和2008年的增長率分別排在第32位、第20位和第25位。二是保險結構單壹的問題。近年來，車險業務占比已達70%左右，且呈逐步上升趨勢。壹些中小公司的車險業務占比超過90%，而市場需求不斷增加的企業財產險、貨運險、工程險、責任險等險種占比相對較低。第三是經營效率下降的問題。黨的十六大以來，廣西財險行業保費收入規模逐年擴大，但並未帶來經營效益的同步提升。行業整體盈利能力不斷下降，部分公司長期處於虧損狀態。四是難以從根本上改善市場秩序。部分業務領域違規行為仍屢禁不止，部分領域和保險產品非理性競爭現象仍較普遍。
研究財產保險業的發展歷史，為冷靜看待廣西財產保險業發展中存在的突出矛盾和問題，進而全面認識當前發展形勢提供了另壹個視角。如前所述，廣西財險行業適應經濟社會發展要求不斷改革創新，推動了其快速發展。這個規律既是對歷史的總結，也適合理解當前行業的發展問題。
（1）廣西經濟社會不斷發展、調整和升級，而財險行業市場定位相對模糊、業務覆蓋面不廣，抑制了增長潛力。
黨的十六大以來，廣西財險市場主體迅速增加，逐步打破了PICC P&C保險、太平洋財險和平安財險的格局？三條腿？市場形勢。然而，進入市場的中小公司普遍局限於在傳統領域和地區與老牌公司競爭，自身業務特色並不突出。它們沒有根據經濟社會發展形勢制定和實施有效的差異化競爭戰略，業務發展難以取得突破和創新。
（2）保險消費者的需求日益多元化，財產保險業的風險管理能力不強，專業化經營水平不高，導致業務經營相對單壹。
隨著廣西經濟社會的不斷進步和居民消費的不斷升級，保險消費者對財產保險行業的服務水平提出了更高的要求，不僅要求服務範圍更廣，而且要求服務精細化程度更高。然而，財產保險行業在理念、人才和管理方面沒有及時做出調整，導致業務發展越來越集中在單壹險種上。
（3）廣西經濟社會發展為財險發展提供了廣闊市場，而財險行業競爭領域過窄，導致經營效益逐步下降，市場秩序難以根本改善。
財險公司業務經營趨同必然導致各自利潤水平的持續下降，這是市場經濟規律使然。與此同時，日益激烈的市場競爭使壹些公司不得不采取非理性措施爭奪市場，難免出現違法違規行為壹時難以根治。
總之，廣西財險業發展中存在的突出矛盾和問題，歸根結底源於未能適應地方經濟社會發展進步的要求。如果這種情況不能得到有效改善，將不利於廣西財產保險業的科學發展。
近年來，廣西提出？加快建設成為國際區域經濟合作新高地和中國沿海經濟發展新壹極？的宏偉目標，並在產業集群、交通設施和北部灣經濟區建設方面不斷出臺重大舉措，這是廣西當前經濟社會發展的背景和趨勢。廣西財險行業必須牢牢把握經濟社會改革發展的大方向，不斷突破舊思想的束縛，找準戰略定位，探索發展思路，提升管理水平和加強人才積累，這樣才能繼續保持良好的發展勢頭。
參考資料:
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