2018年，合規風險管理在我國商業銀行中不再是壹個較新的管理理念和管理方式，而應是具有長期性和全局性的工作。做好合規風險管理就必須使合規成為所有銀行從業人員自覺的行為，並使之真正融入到業務操作和經營管理的各個環節和領域中去。2017年監管風暴時期，全國發生多起銀行業金融機構與客戶糾紛事件，加上近年來我國銀行業從業人員的不當行為或違法亂紀行為引發的重大案件頻發,給銀行業帶來巨大的資金、資產和聲譽損失，這些無不顯示了銀行業部分職員甚至高層的管理人員的合規意識非常淡薄。在現實工作中，壹些銀行工作人員，對於什麽是合規，為什麽要合規，怎樣才能合規，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法，沒有統壹的規劃和措施，沒有落實到行動上。有的壹味強調經濟利益，以追求利潤最大化為借口，逃避或抵制合規。2018年3月20日，針對 目前銀行業的亂象問題， 為進壹步規範銀行業金融機構從業人員行為，銀監會出臺了《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》。本課程從銀行的實際出發，幫助銀行從業人員了解銀監會出臺指引的目的，通過案件啟示不合規給銀行帶來的不良後果，從管理得角度給予具體的實施思路。
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課程收益：
● 全面樹立銀行從業人員的合規意識，有效防範操作風險、合規風險與法律風險
● 以案說法，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心，增強風險防控水平
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課程時間： 1天，6小時/天
課程對象： 銀行全體從業人員、新員工及其他相關人員
課程方式： 課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現場點評
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課程大綱
課程導入： 新時代的銀行業和監管風暴下的商業銀行合規管理要求
1. 中國銀監會發布的20條新規，操作風險強打補丁
2. 2017年郭樹清監管風暴及穿透監管思路
3. 2017年中國人民銀行要求：“將反洗錢要求嵌入到業務條線…..”
4. 回顧與前行（2017-2018年）——遊走在銀行業“寒心”的合規
5. 2018年銀監會強監管加碼，《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》重磅出臺！（目的、意義和背景介紹）
小結： 強監管，嚴問責，未來監管深入整治銀行業工作的影響會來的更久更猛！
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壹、 認識合規內涵、合規風險與員工行為規範管理
1. 合規的內涵與本質
1）《合規與銀行內部合規部門》（巴塞爾銀行監管委員會）
2）《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》
3）《商業銀行合規風險管理指引》
2. 合規是銀行發展的生命線
1）合規“四不讓”
3. 合規的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求
視頻啟示： 敬業、責任、危機和感恩——銀行從業人員應具備的基本素養
3. 合規風險的內涵
4. 案例啟示與思考
1）案例壹：責任的帶來的啟發
2）案例二：持槍搶劫案的啟示
3）案例三：銀行被成功騙貸的啟示
5. 會計及臨櫃業務“四十禁”（運營人員）
6. 銀監會客戶經理十個嚴禁（客戶經理）
7. 制定覆蓋各業務條線的從業人員行為管理細則
小結： 發現不良行為，每位員工有義務舉手反對，並***同承擔責任。
二、基層網點不合規案例與現象分析——剖析員工行為管理落地的迫切性
1. 全面認識商業銀行基層機構風險管理
2. 銀行業務中的合規風險案例解析
1）案例壹：追求業績規避風險的案件啟示
2）案例二：行為識別判斷案例
3）案例三：人情代替制度的取款案的啟示
4）案例四：客戶經理內外勾結案的啟示
5）案例五：某行30億“飛天”假理財案
小結： 遵章守法細操作，落實就在每壹天——金融從業人員行為管理基本要求
三、員工行為排查及風險案例——詮釋員工行為管理的重要性
1. 能力風險與道德風險
2. 違規和風險是什麽關系
3. 網點合規風險、?員工道德風險、?業務操作風險、?安全保衛風險、外部因素導致的風險
4. 員工行為排查（8小時內外）的核心
1）員工行為專項審計
2）客戶經理行為專項排查
3）業務違規違章操作檢查
4）黨風廉政建設
5）員工談心
6）員工家訪
5. 案例啟示與思考
視頻啟示：
1）案例壹：偽造金融憑證詐騙案的啟示
2）案例二：壹起貸款詐騙案使支行長家破人亡
3）案例三：壹位過失者自白的啟示
4）案例四：某行成都分行“零不良”神話破滅
6.《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》（2018.03.20正式稿）全文解讀
小結： 正確的人、正確的市場、正確的商業模式
四、商業銀行合規風險文化構建——規範銀行員工行為的具體做法
1. 樹立正確的人生三觀
2. 強化合規意識，築牢風險屏障
3. 風險文化構建1—至上而下的工程
4. 風險文化構建2—風險管理制度
1）建立違紀違規舉報制度
2）推行管理問責制
3）完善重要崗位人員監督與制約機制
4）員工行為排查管理
5）過程管理
6）領導典範
7）定期評估
8）評估結果運用
5. 風險文化構建3—制度與執行
6. 風險文化構建4 —嵌入每個部門
7. 風險文化構建5—合規管理技巧之***情與心理邊界
8. 風險文化構建6—培養合規的“四種意識“的企業文化
小結： 金融機構應將合規理念融入經營管理中、融入員工思維方式中、融入員工行為習慣中 。
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備註：本課綱案例將會根據授課群體與授課時長進行適當調整。
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