加入WTO不僅會給中國金融業的發展帶來機遇，而且由於中國金融業的不適應性也會帶來巨大的挑戰。中國加入WTO後，經濟結構和經濟政策的調整也將對金融業造成不同程度的間接影響。因此，在過渡期和加入WTO後，我們應調整中國金融業的發展方針和政策，實現穩健的宏觀經濟政策，以利趨利避害。我轉身的時候不用猶豫。
第壹，中國加入世貿組織給中國金融業帶來的發展機遇
首先，加入WTO後，國際金融資本進入中國的頻率將加快，總量將增加，國內貨幣供應量的合理調節將更加復雜。通過市場手段調節宏觀金融和國際資本供求是必然手段。因此，中國加入WTO將對利率改革和內部管理體制改革產生強大的外部驅動力。放松利率限制將促進市場依靠自身力量配置資金，為中國金融業引入有效的競爭機制，推動金融業的發展進程。分析主流資金的真實目的，尋找最佳盈利機會！)
其次，中國加入世貿組織將打破國有金融機構對國內市場的壟斷。中國已將對外開放作為壹項原則:所有對外國投資開放的領域都應首先對國內人民開放。中國已經明確表示，銀行和保險行業致力於對外開放，允許民間資本進入金融這些原本壟斷的行業應該是題中之義。
再次，有利於中國進壹步引進外資。外國金融機構的進入將帶來更多的國際資本，而國際資本流動不僅會伴隨著資本的形成，還會伴隨著人力資源的開發、知識和技術的轉移、市場的發展和對外貿易的發展。同時，減少或消除國與國之間的金融壁壘將極大地推動我國金融國際化進程。
此外，金融開放的方式是“請進來”，不僅將引進更多的外資金融機構，還將引進國外先進的管理機制和制度，引進國外金融創新技術和產品，從而帶來強大的競爭和示範效應。
最後，金融開放還會誘導政府實施更加合理有效的宏觀經濟政策和管理措施。金融開放後，市場化將改變利率杠桿的作用，貨幣當局將采取更多的間接手段實施貨幣政策，消除政府采取扭曲手段管理金融業的動機。
第二，加入WTO後中國金融業面臨的挑戰
眾所周知，金融是中國入世談判中最困難的三個領域之壹。中國金融業在加入世貿組織後確實很不適應或嚴重落後，具體表現在以下幾個方面:
首先，中國的銀行機構是行政機構，業務範圍狹窄。它們仍以傳統業務為主，服務方式落後，金融產品單壹。中國證券僅占20%，無法與發達國家強大的大型金融機構相比。壹旦大量外資金融機構進入並放開對其業務經營的限制，中資機構將不可避免地遇到失去優秀客戶的問題。
二是近年來中國金融仍在實行嚴格的分業經營管理體制，這有利於降低金融風險，但不利於金融機構拓展業務，限制了中國資本市場和銀行業的發展。目前，金融市場處於早期發展階段，難以適應中國加入世貿組織後市場經濟發展的需要。
第三，中國金融業最令人擔憂的是透明度低、內部監督機制不完善和普遍存在的道德風險。盡管中國的銀行已經開始實施資產負債率和貸款的五級分類管理方法，但相應的機制仍不完善，導致整體協調能力較弱，難以接受國際挑戰。
第四，金融開放給中國的宏觀經濟穩定和金融監管帶來了許多困難。
第五，中國金融業將面臨所有制、管理體制和人事制度的競爭壓力。首先，我國的產業政策會與金融業的發展形成壹定的矛盾。產業政策作為國家宏觀調控的重要手段，要求國有商業銀行在資金放貸中體現國家產業政策目標（即政策性貸款）。由於這些政策性貸款大多具有回收期長、金額大、效益低的特點，這些行業是中國加入WTO後最脆弱的行業，這些行業的貸款回收將變得嚴峻。然而，外國金融機構只追求利益而不考慮中國的產業政策。相比之下，中國金融業的負擔要重得多。此外，與不受政府幹預、人事制度靈活的國外金融機構相比，我國金融機構以國有為主，受政府幹預較多，人事制度僵化，優秀人才面臨人才流失風險。
三。過渡期和金融業開放後應采取的對策
（壹）完善財務管理體系和管理技術。
首先，要加強國內金融機構的風險防範能力。這就要求在過渡期內，國有商業銀行的企業化改革要取得突破性進展，經營機制和模式要適應市場化，優化金融資產，允許銀行、證券、保險業務在分業監管、分業經營的框架下適當交叉，支持金融機構在合法經營、穩健經營的前提下開展業務創新，在法律允許的範圍內積極拓展中間業務。
其次，要建立審慎監管制度和預警體系。提前啟動透明度原則，按照國際標準建立財務、統計、審計、報告和資產負債管理制度，加強內部控制機制。
（2）盡快培育市場體系實現封閉運行下國內貨幣市場和資本市場的完善，進而通過不斷完善市場運行機制和利率匯率機制，使市場具備對外開放後抵禦、緩沖和化解風險的基本能力。
首先，在放寬市場準入之前，應該對內開放，可以考慮放寬金融業的準入標準。允許國有和私營企業及個人從事金融業的經營活動，以增加金融業的競爭強度。還可以以資本換市場，逐步向中國出售金融機構的股權，充實資本實力，改善其組織結構和內部運行機制。
其次，加快國內證券市場建設，彌補中國資本市場的結構性缺陷。
（3）提高國內金融市場的市場化程度，讓市場按照先利率後匯率的開放順序決定價格。
壹是積極推進利率市場化進程。中央銀行應改變宏觀調控手段，充分發揮商業銀行的自主權，建立有效的利率傳導機制。
第二，央行應加快公開市場操作。搞活國債市場，允許銀行參與國債二級市場交易，打通銀行間債券市場和證券交易所之間的圍墻，使國債市場成為溝通債券市場和資本市場的重要渠道。
三是加強匯率政策與貨幣政策的協調。隨著中國加入WTO後市場的深化，股票價格和利率將更加敏感地反映供求關系，因此有必要適當增加人民幣匯率政策的靈活性，靈活調整資本流動的速度和規模。
（四）確立正確的對外開放戰略。
首先，調整匯率制度，然後開放資本項目下的貨幣兌換。同時，資本市場可以先由機構發展，再由企業發展。事實上，開放金融和開放資本賬戶不是壹個層次的。金融開放側重於向外國金融服務供應商提供非歧視性待遇，但不強調資本賬戶的立即開放。對於中國來說，在資本賬戶開放的過程中應該設計有吸引力的政策，以吸引那些對經濟增長具有明顯積極影響的投資，減少具有負面影響的投機。
（5）實施穩健的宏觀經濟政策。
1，金融開放需要以穩定為目標的貨幣政策。擴張性的貨幣政策會影響金融體系的穩定性。
2、金融開放需要嚴格的金融政策。首先，有必要加強對政府借款的限制，特別是政府外債總額的限制，否則將因國家信用惡化而導致資本外流；第二，政府必須開源節流，否則就會因通貨膨脹而失敗。
3.實施靈活的匯率政策。逐步實現靈活的匯率政策可以避免犧牲其他經濟目標來維持剛性匯率。
4、要註意宏觀經濟政策之間的合理搭配。財政政策和貨幣政策被認為是抑制通貨膨脹和挽救經濟衰退的兩大重要武器。然而，在開放經濟條件下，由於匯率制度的不同，其實施效果也會有所不同。在固定匯率制度下，財政政策有效，貨幣政策無效；在浮動匯率制度下，貨幣政策有效，財政政策無效。因此，我們必須註意財政政策、貨幣政策和匯率政策之間的合理搭配。
6 .政府應加強金融監管。
首先，從分業經營到混業經營。混業經營可以直接溝通貨幣市場和資本市場，使大量資金從貨幣市場流向資本市場，大大提高經濟證券化程度。條件成熟時，“三權分立”監管模式應轉變為“全面統壹”監管模式。
二是在開放過程中加強風險防範。要時刻關註匯率、利率和房地產價格、股票價格與國際市場的差距，控制企業自由借貸。建立外債負擔、經常賬戶赤字、銀行負債率等宏觀經濟安全指標預警系統。
最後，加快金融法律法規建設。清理不適應市場經濟發展需要的法律、法規、政策和規章，及時制定金融資產管理、信托投資公司管理和中央銀行監管條例等中國金融監管法律法規。同時，應充分利用WTO《幼稚產業保護條例》對中國金融進行適當保護。根據國際慣例，我們將制定外資銀行法、合資銀行法和外資財務公司法等相關法律法規，對外資金融機構進行監管。