中新網財經5月15日電(左玉坤)難得！央行和中國銀行業和保險業監督管理委員會(CBRC)周末聯手行動，給房地產市場帶來了巨大利好。
15日，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會發布《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》。根據《通知》，首套商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點。
大幅降息！首套房貸30年期100萬，節省利息4萬多。
“目前，抵押貸款利率是通過在5年內加上(減去)LPR來計算的。根據中國人民銀行授權的全國銀行間同業拆借中心的數據，目前5年期以上的LPR為4.6%。這意味著首套房貸利率下限下調至4.4%。”中國社會科學院財經戰略研究院住房大數據項目組組長鄒華林解釋說。
中原地產首席分析師張大偉對中新財經表示，之前的政策是首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。壹般來說，首套房貸大概會降息20個基點。
“這個政策重點是調整首套房貸利率。”中泰證券研究所政策課題組負責人、首席分析師楊昌認為，政策強調“二套房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行”，拉大了首套房與二套房的貸款利差，刺激了首套房需求的釋放，同時有助於避免增加投資投機性需求。
“這次下調主要強調首套房。其實也是希望剛需買房的成本進壹步降低。支持剛需買房，是非常好的政策。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進也對中新財經表示，這將引導銀行制定更好的貸款政策，尤其是推薦壹些低成本貸款的利率。
因此，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房的，均按照調整前後(即從4.6%調整為4.4%)的房貸利率下限計算，貸款金額為100萬元，期限為30年，等額本息還款。月供平均減少120元左右，未來30年利息減少4萬多元。
如果央行5月6日公布的新的個人住房貸款利率在3月份為5.42%，下調20個基點至5.22%，貸款金額為500萬，期限為30年，等額本息，那麽每個月可以少還600元會更明顯，30年***減息22萬元。
所有城市首套房利率都不是4.4%。
通知同時要求，在全國統壹貸款利率下限的基礎上，人民銀行和銀監會各派出機構要按照“因城施策”的原則，指導省級市場利率定價自律機制， 並根據房地產市場形勢變化和城市政府調控要求，自主確定所轄城市首套房和二套房商業性個人住房貸款利率的上下限。
“因城施策”再次被凸顯。張大偉表示，這意味著新政並不是簡單地直接降息，而是給予地方實施空間，它需要等待地方實施細則。“從之前4.6%的最低利率，很少有城市能執行這個標準。”
楊昌認為，對於壹些人口流入量大、住房需求剛性的城市，“因城施策”可以使其根據自身條件采取不同的加分方式，有利於精準調控需求釋放，防止房價快速上行的壓力。
“壹些市場交易疲軟的城市將積極購車
“此前，蘇州、廣州等城市的部分銀行已將優質客戶的房貸利率下調至4.6%的最低基準線，對市場情緒產生了積極影響。”中國指數研究院指數事業部市場研究總監陳文靜表示，預計未來會有更多城市將房貸利率下調至最低要求，這將促進住房需求的釋放，熱點城市市場有望逐步企穩回升。
“考慮到無抵押信用貸款利率普遍在4%以下，預計房貸利率還有進壹步下調的空間。基於改善目的的二套房貸利率也有望下調。”鄒表示，由於近年來我國房貸利率壹直沒有下調，即使有外部國際金融環境加息，房貸利率仍有下調空間。(完)
相關問答：貸款利率加100個基點是什麽意思？貸款利率加100個基點就是在去年12月31日公布基準利率上加100個基點，變成現在貸款利率，打比方2020年12月31日貸款基準利率4.95%，現在貸款利率5.95%
相關問答：LPR加的基點是否有上限？從央行發布的新貸款利率管理文件的精神來看，LPR基礎上的“加點”沒有規定上限，但有原則性的下限要求。具體為：
三、首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。
“不得低於”，對於加點而言，就是有下限要求。通常加點數是大於/等於零。
由於貸款市場報價利率剛剛開始執行，存在著市場化利率的過渡期間，為了銜接新老利率執行的穩定性，我們可以看到10月上海公布的房貸利率，出現了首套房貸5年LPR減20點的情況。也就是說利率市場化過渡期結束後，LPR加點將會走向正常化。
那麽，LPR加點的上限，公告裏是沒有明確規定的。可以說加點沒有規定上限，那麽是否可理解說，加點可以隨便亂加了？不是的。
貸款利率市場化改革，利率基礎標準是隨市場供求關系來確定的，是根據市場經濟發展變化情況，調節貨幣有序流動，是有嚴格的規範化定價機制的。同時還得接受央行從總體上的監管指導，保障貨幣總量收發的合理度。
也許有人會擔心，銀行或地方政府想加多少點就加多少點？其實這大可不必擔心。發展經濟需要資金支持，資金使用的額度也是有規模合理性，如果資金成本過低，市場流動性較多，也會給地方經濟帶來不利影響；資金流動性過緊，也不利於經濟發展。如果說地方和銀行想加多少點就加多少點的話，那就不是市場化利率了，而是人為或行政利率，這是有悖於利率市場化改革的宗旨。
總得來說，LPR的“加點”雖沒有在文件裏規定上限，事實上是有上限的，只不過這個上限是市場說了算。
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