企業網銀是銀行面向企業使用者開發的壹種網上銀行服務，相對於個人網銀而言，企業網銀擁有更高的安全級別，更多針對企業的功能等。
現金管理
cash-management 社會主義國家對壹切企、事業單位、機關、團體等單位使用現金的數量與範圍進行控制與管理。其目的是為了保證貨幣發行權集中於中央，有計劃地調節貨幣流通，節約現金使用，穩定市場物價。在中國，實行現金管理，結合執行國家對信貸與結算的其他有關規定，可以使中國人民銀行成為國民經濟的信貸中心、結算中心與現金出納中心，充分發揮銀行對國民經濟各部門的監督作用。對於防止與打擊非法分子進行貪汙盜竊、投機倒把，保衛社會主義的經濟建設都具有重要的意義。 中國的現金管理始於1950年4月7日政務院公布的《關於實行國家機關現金管理的決定》。1977年11月28日國務院頒布《關於實行現金管理的決定》，這是中國現金管理制度的基礎。主要內容有：①各單位所有現金，除核定的現金庫存限額外，其余必須存入銀行，各單位經濟往來，必須通過銀行轉賬結算。②各單位庫存現金限額，壹般按本單位日常零星現金開支的三天需要量核定，離銀行較遠，交通不便的單位，可適當放寬，但最多不超過15天的日常開支。③各單位使用現金的範圍：支付職工工資、津貼、福利費、退休金；支付各種撫恤金、學生助學金、喪葬補助費；支付城鄉居民個人的勞務報酬；支付出差人員的差旅費等。④各單位到外地采購，必須通過匯兌或者其他結算形式 ，不得自帶現金。⑤各單位的現金收入及時存入銀行，零星開支的現金可以從單位現金庫存限額中支付，其他壹切支出必須從開戶銀行提取，不得從本單位收入現金中直接支付。⑥現金收支量較大的單位，要編報現金收支計劃，在批準範圍內使用現金。為了加強現金管理，按照賬錢分管的原則，凡與現金有密切聯絡的賬冊，出納員不得兼管。會計人員在監制現金收付記賬貨單時，必須嚴格審查有關憑證，堅持現金管理制度和財務管理制度。 現金管理作為國際銀行界壹項成熟的金融服務，歷經30多年的發展，現已成為歐美銀行面向優質企業支柱型的中間業務之壹。自從1999年花期銀行首先將企業現金管理產品帶到中國以來，目前國內幾乎全部的全國性商業銀行都推出了自己的現金管理服務。在銀行業內，現金管理已經成為銀行爭奪高階企業和機構客戶的重要競爭工具。近幾年來現金管理業務的在華迅速擴張，幾乎全部的全國性商業銀行都紛紛推出了自己品牌的現金管理產品，工商銀行旗下有財智賬戶，中信銀行有財智合動力，招商銀行有點金現金管理、上海浦東發展銀行有浦發創富、上海交通銀行有蘊通賬戶、華夏銀行有現金新幹線。對於銀行來說，現金管理服務已經不再是簡單的收付款服務，而是銀行為客戶量身定制個性化現金管理方案，提供綜合化的服務，協助客戶對現金流入、流出及存量進行統籌規劃，在保證流動性的基礎上，實現客戶效益最大化的金融服務。 在國內的現金管理市場上，各家銀行都打出了自己的品牌。對於國內金融機構來說，工行起步較早，在2002年就在全國推廣現金管理業務的試點。目前，工行已經推出了收款、付款、賬戶管理及資訊服務、流動資金頭寸管理等幾大類現金管理業務。 中信銀行現金管理是其為客戶實現對其現金、銀行存款及貨幣等價物等廣義現金進行統籌規劃和管理而提供的系列產品，旨在幫助客戶獲得和保持最佳現金流。中信的現金管理主要包括賬戶資訊管理、收付款管理、流動性管理、短期投資管理和資金風險管理。 招商銀行之前和GE合作的外幣現金池業務在業內眾所周知，招商銀行也藉著GE的案例打響了現金管理品牌。日前招商還被《亞洲貨幣》(Asia Money)評為“中國本土最佳現金管理銀行”，該行是國內唯壹獲評最佳、並且是連續第二次獲得該獎的商業銀行。招商銀行應用名義資金管理、本外幣現金池、集團協議轉賬、集團資金余額管理、集團財資管理平臺等現金流動性管理產品的大型集團企業。 浦發銀行全新推出的企業現金管理解決方案是為客戶提供的集收款、付款、賬戶資金管理、資訊服務的整體服務方案。該方案以浦發銀行全行壹體化的綜合業務處理平臺為依托，借助更新、更便捷、更科學的金融工具，幫助企業有效運作資金，不斷降低成本、提高收益。目前企業現金管理解決方案推出了“中軍帳”、“集團贏”、“匯時達”、“付輕松”、“利多多”、“網上銀”和“及時語”七項現金管理特色產品，突破銀行產品同質性的制約，凸現個性化、差異性和價值增值的服務優勢。 交通銀行蘊通賬戶是其現金管理的服務子品牌。蘊通賬戶集賬戶管理、現金管理、票據管理於壹體，通過組合賬戶、現金池、票據池等特色功能，為客戶提供壹站式、高質量、個性化的資金管理服務，協助客戶在集團財務管理、流動資金安排、票據集中管理等領域優化流程、提升效率、實現企業價值最大化提升。 “現金新幹線”則是華夏銀行現金管理業務的專屬品牌，包括“集算快線”、“集付快線”、“E商快線”、“速匯快線”、“直聯快線”、“透支快線”、“銀關快線”等七大快線。 國內各大銀行的現金管理產品如同雨後春筍般不斷湧現。另外內資行為了加強自身產品的競爭力和產品優勢，也紛紛與外資行合作。希望借助外資行的產品和技術優勢，並結合自身的客戶資源和地區優勢，來更好地提升自身現金管理的產品水準的品牌形象。
編輯本段現金管理的原則
會計範疇中的現金又稱庫存現金，是指存放在企業並由出納人員保管的現鈔，包括庫存的人民幣和各種外幣。現金是流動性最大的壹種貨幣資金，它可以隨時用以購買所需物資，支付日常零星開支，償還債務等。 在這裏，需要特別指出的是“現金”壹詞，依國際慣例解釋，是指隨時可作為流通與支付手段的票證，不論是否法定貨幣或信用票據，只要具有購買或支付能力，均可視為現金。所以，現金從理論上講有廣義與狹義之分。狹義現金是指企業所擁有的硬幣、紙幣，即由企業出納員保管作為零星業務開支之用的庫存現款。廣義現金則應包括庫存現款和視同現金的各種銀行存款、流通證券等。我國所采用的是狹義的現金概念。 現金管理就是對現金的收、付、存等各環節進行的管理。依據《現金管理暫行條例》，現金管理的基本原則是： 第壹，開戶單位庫存現金壹律實行限額管理。 第二，不準擅自坐支現金。坐支現金容易打亂現金收支渠道，不利於開戶銀行對企業的現金進行有效地監督和管理。 第三，企業收入的現金不準作為儲蓄存款儲存。 第四，收入現金應及時送存銀行，企業的現金收入應於當天送存開戶銀行，確有困難的，應由開戶銀行確定送存時間。 第五，嚴格按照國家規定的開支範圍使用現金，結算金額超過起點的，不得使用現金。 第六，不準編造用途套取現金。企業在國家規定的現金使用範圍和限額內需要現金，應從開戶銀行提取，提取時應寫明用途，不得編造用途套取現金。 第七，企業之間不得相互借用現金。[1]
什麽叫跨行現金管理即在不同的商業銀行間實現的現金管理制度。各商業銀行都有專門的部門來管理，並且每日要向人民銀行匯報跨行的資金流動。
什麽叫“現金管理不到位”有章不循，現金管理不嚴、不到位，超範圍、超限額支付現金問題普遍。片面強調工作的客觀需要，實質上是對現金管理的認識不足、不到位，甚至是為了個人工作上的方便，導致經濟業務往來大量、大額地使用現金支付。同時，財務負責人監督意識淡薄或者礙於私人情感，對出納現金從來不盤點或者盤點流於形式，導致庫存現金短款、公私款混合使用及白條抵庫等問題經常發生，普遍存在。
這就是現金管理不到位
請教企業網銀具體管理制度為加強集團公司銀行賬戶網路支付業務的管理，結合公司財務管理制度要求，特制定本辦法。
第壹章 網銀功能開通
集團各公司因開展業務，需要開通銀行賬戶網路查詢、支付功能，由各公司財務部提出書面申請，經各公司總經理核準，集團財務部主管稽核，集團總經理簽批後，由公司財務部指派專人在集團指定銀行結算賬戶進行辦理，其余部門人員壹律不得兼辦。
第二章 網銀相關密匙、口令的保管
壹、網銀賬戶原則上壹律要求同時具備登入口令、數字證書（加密U盤）及簡訊提示三重安全防護功能，確保賬戶資金安全。
二、網銀密匙三級管理。
本著高效和強化資金安全稽核的原則，開通了網上銀行進行支付的各成員企業必須按三級許可權進行管理，即出納制單、會計復核、主管稽核模式。
（壹）具有基本許可權的網銀密匙。
銀行出納：配備具有基本許可權的網銀密匙（設定密碼）。持有此網銀密匙可隨時上網查詢賬戶狀況，包括當日及歷史交易明細、 時點余額等詳細資訊，並且可以提交辦理銀行收支結算指令。
（二）具有復核許可權的網銀密匙。
壹級復核管理員：配備具有復核許可權的網銀密匙（設定密碼）。結算管理員必須對網上銀行收支結算指令進行復核，查詢網上銀行收付記錄，做到有效復核和監督。
（三）具有稽核許可權的網銀密匙。
財務負責人：配備稽核許可權的網銀密匙（設定密碼）。網上銀行的所有收付指令最後必須經審批授權後才能生效， 即通過二級稽核的方式達到最終防範資金風險的目的。
三、登入口令由公司財務主管負責保管；數字證書（加密U盤）由
公司財務部出納員負責保管；簡訊提示須預留集團財務管理中心經理手機號碼。
四、網銀口令應定期進行變更。
五、不得在除公司財務內部電腦以外其他任何電腦下載證書、使用公司網銀辦理業務。
第三章 網銀支付業務的辦理流程
壹、財務部利用網銀辦理資金支付業務，壹律須按公司資金審批程式規定，由經辦人辦妥付款申請手續，方可轉交財務部出納員進行辦理。 二、 出納員對撥付款計劃的原始票據，要認真核對，杜絕付款手續不全的款項付出,並初步稽核付款申請無誤；會計按照撥付計劃對收款單位、帳號、開戶行及付款金額大小寫等進行稽核，並且對網上銀行業務進行復核指令授權。
三、出納員按照付款申請之內容逐筆錄入劃款資訊，確認無誤，進行劃款；成功後列印支付憑證。
四、財務主管必須對出納員劃款全過程進行監督，直至劃款完畢、退出網銀系統。
五、付款完成後，出納員在付款申請單上加蓋“付訖”章，並與財務主管同時在付款單上簽字，方可作為入賬依據。對於應由銀行出具的網銀單據，必須以開戶銀行出具並加蓋銀行業務印章的原始單據作為記賬憑證。
六、網銀操作過程中非正常業務的處理。
采用網上銀行方式進行結算操作，除建立二級復核機制外，還必須強調謹慎性原則。如在正常操作過程中，由於網路、系統或其他原因造成收支業務出現可疑指令， 應當立即與網上銀行的經辦行進行咨詢、確認，包括形成問題的原因、解決措施，需要時間等，切不可再次操作，防止出現單筆業務重復支付的現象。 通過與銀行聯絡，確認業務確系未支付，且掛賬待處理指令消除後，方可補制業務，並按二級稽核方式進行處理。
七、出納人員要對每天撥付的款項進行逐筆查詢並確認是否交易成
功。要充分利用網上銀行查詢功能，掌握銀行帳戶的資金余額，要及時對帳，作到日清月結。
八、要經常與銀行取得聯絡，掌握網上銀行業務的更新動向，對網上銀行出現的故障做好記錄，並及時報業務主管領導，以免造成業務受阻和經濟損失。
九、交接：網銀操作員因特殊原因請假的，必須書面授權並交接，同時上報集團財務管理中心，出現問題由授權人承擔責任。未經集團財務部主管同意，不得更換各公司網銀操作員。
第四章 網銀業務的日常管理
壹、安裝了網上銀行的計算機為專用計算機，非網銀操作人員嚴禁使用，銀行出納負責對網銀計算機進行日常管理與維護。
二、業務範疇：根據業務需求，各單位網上銀行目前僅限於以下業務：
（壹）賬戶查詢：賬戶狀態及其余額的查詢、歷史交易明細 查詢、票據查詢等。
（二）銀行收支結算：內部轉賬、貨款支付、工資發放、自 助繳費等。
（三）賬戶狀態管理：賬戶臨時掛失、修改賬戶密碼等。
三、嚴禁私自利用公司網銀賬戶進行私人款項拆借、挪用。
四、出納員於每周供應商集中付款日或員工發薪日前壹天將現金足額存入相關銀行賬戶，次日及時進行劃撥。
五、每月終了後、次月3日前出納員列印網銀月度交易明細，由財務主管負責與相關日記賬逐筆進行核對，確認無誤後在賬單上簽字確認，作為會計檔案壹並儲存。
六、網銀操作人員離開崗位時必須退出網上銀行系統，並將密匙從讀卡器中取出，妥善保管。
七、銀行出納、財務負責人所管轄的網銀密匙應視作財務印章進行管理，並將其密碼與網銀密匙分開保管。無論日常臨時工作交接還是崗位輪換，其密碼必須及時修改。每日下班前，必須將網銀密匙放入保險
櫃記憶體放。
八、不定期地對網上銀行的操作、保管情況進行稽核，確保網上銀行業務安全。
九、對因操作不當，造成公司資金損失的按公司《員工違規違紀處罰條例》及相關法規進行處罰。
第五章 附則
壹、本辦法由集團財務管理中心負責解釋，未盡事宜按照開戶銀行要求處理。
二、本辦法自下發之日起開始執行。
企業網銀過期錢什麽取出來現金管理銀企互聯是什麽意思？工商銀行扣費說是現金管理銀企互聯
就是銀行和企業搭建壹個現金管理平臺 銀行和企業之間就現金如何管理和如何提供服務的壹個交易管理的平臺。
怎樣 啟用 企業網銀若是招商銀行企業網銀，請開啟網頁連結根據提示操作。
流水中 現金管理銀行企業互聯 是什麽意思1，企業管理可以增強企業的運作效率；
2，可以讓企業有明確的發展方向；
3，可以使每個員工都充分發揮他們的潛能；
4，可以使企業財務清晰，資本結構合理，投融資恰當；
5，可以向顧客提供滿足的產品和服務；
6，可以更好的樹立企業形象，為社會多做實際貢獻。
最終目的是提高企業的經濟效益。
開通企業網銀有什麽好處?開通企業網銀有以下服務：
?賬戶管理
?收款業務
?付款業務
?集團理財
?信用證業務
?貸款業務
?投資理財
?基金
? 國債
?協定存款
?通知存款
?代理行
?客戶服務
作用：資訊科技的發展為商業銀行拓寬金融服務領域、提升服務質量、降低服務成本、強化內部管理等提供了新的實踐思路。在這種新形勢下，網上企業銀行除了要擔負起傳統網上金融服務的經營職能，更將成為新經濟模式下銀企合作的紐帶，其新型的服務和營運模式，也將在銀行以提升資本和成本的使用效率為核心的二次轉型戰略中發揮更重要的作用。
什麽叫開放式現金管理類專案開放式基金包括壹般開放式基金和特殊的開放式基金。特殊的開放式基金就是LOF,英文全稱是“Listed Open-Ended Fund” 或“open-end funds”，漢語稱為“上市型開放式基金”。也就是上市型開放式基金發行結束後，投資者既可以在指定網點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。開放式基金在國外又稱***同基金，它和封閉式基金***同構成了基金的兩種運作方式。開放式基金是指基金發起人在設立基金時，基金份額總規模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金份額，並可應投資者要求贖回發行在外的基金份額的壹種基金運作方式。投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產和規模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣給基金並收回現金使得基金資產和規模相應的減少。 開放式基金是世界各國基金運作的基本形式之壹。基金管理公司可隨時向投資者發售新的基金份額，也需隨時應投資者的要求買回其持有的基金份額。 目前，開放式基金已成為國際基金市場的主流品種，美國、英國、我國香港和臺灣的基金市場均有90%以上是開放式基金。相對於封閉式基金，開放式基金在激勵約束機制、流動性、透明度和投資便利程度等方面都具有較大的優勢： 市場選擇性強 如果基金業績優良，投資者購買基金的資金流入會導致基金資產增加。而如果基金經營不善，投資者通過贖回基金的方式撤出資金，導致基金資產減少。由於規模較大的基金的整體運營成本並不比小規模基金的成本高，使得大規模的基金業績更好，願買它的人更多，規模也就更大。這種優勝劣汰的機制對基金管理人形成了直接的激勵約束，充分體現良好的市場選擇； 流動性好 基金管理人必須保持基金資產充分的流動性，以應付可能出現的贖回，而不會集中持有大量難以變現的資產，減少了基金的流動性風險； 透明度高 隨履行必備的資訊披露外，開放式基金壹般每日公布資產凈值，隨時準確地體現出基金管理人在市場上運作、駕馭資金的能力，對於能力、資金、經驗均不足的小投資者有特別的吸引力； 便於投資 投資者可隨時在各銷售場所申購、贖回基金，十分便利。良好的激勵約束機制又促使基金管理人更加註重誠信、聲譽，強調中長期、穩定、績優的投資策略以及優良的客戶服務。 作為壹個金融創新品種，開放式基金的推出，能更好地調動投資者的投資熱情，而且銷售渠道包括銀行網路，能夠吸引部分新增儲蓄資金進入證券市場，改善投資者結構，起到穩定和發展市場的作用。 [編輯本段]關系 開放式基金和封閉式基金***同構成了基金的兩種基本運作方式。 開放式基金，是指基金規模不是固定不變的，而是可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資人贖回的投資基金。封閉式基金，是相對於開放式基金而言的，是指基金規模在發行前已確定，在發行完畢後和規定的期限內，基金規模固定不變的投資基金。 開放式基金不上市交易，它既可以由基金公司直銷；也可以由基金公司的代理機構，如商業銀行或證卷營業部等代銷；還可以通過基金公司的網站在網上進行申購和贖回，而且費用還可以優惠，其規模不固定，基金單位可隨時向投資者出售，也可應投資者要求買回的運作方式；封閉式基金有固定的存續期，期間基金規模固定，壹般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。封閉式基金就是在壹段時間內不允許再接受新的入股票以及提出股份，直到新壹輪的開放，開放的時候可以決定妳提出多少或者再投入多少，新人也可以在這個時候入股。壹般開放時間是1周而封閉時間是1年。 [編輯本段]區別基金規模 基金規模的可變性不同。封閉式基金均有明確的存續期限（我國為：不得少於5年），在此期限內已發行的基金份額不能被贖回。雖然特殊 情況下此類基金可進行擴募，但擴募應具備嚴格的法定條件。因此，在正常情況下，基金規模是固定不變的。而開放式基金所發行的基金份額是可贖回的，而且投資者在基金的存續期間內也可隨意申購基金份額，導致基金的資金總額每日均不斷地變化。換言之，它始終處於“開放”的狀態。 這是封閉式基金與開放式基金的根本差別。 基金份額 基金份額的買賣方式不同。封閉式基金發起設立時，投資者可以 向基金管理公司或銷售機構認購；當封閉式基金上市交易時，投資者又可 委托券商在證券交易所按市價買賣。而投資者投資於開放式基金時，他們 則可以隨時向基金管理公司或銷售機構申購或贖回。 基金份額 基金份額的買賣價格形成方式不同。封閉式基金因在交易所上市 ，其買賣價格受市場供求關系影響較大。當市場供小於求時，基金份額買 賣價格可能高於每份基金份額資產凈值，這時投資者擁有的基金資產就會增加；當市場供大於求時，基金價格則可能低於每份基金份額資產凈值。 而開放式基金的買賣價格是以基金份額的資產凈值為基礎計算的，可直接反映基金份額資產凈值的高低。在基金的買賣費用方面，投資者在買賣封 閉式基金時與買賣上市股票壹樣，也要在價格之外付出壹定比例的證券交易稅和手續費；而開放式基金的投資者需繳納的相關費用（如首次認購費、贖回費）則包含於基金價格之中。壹般而言，買賣封閉式基金的費用要 高於開放式基金。 投資策略 基金的投資策略不同。由於封閉式基金不能隨時被贖回，其募集得到的資金可全部用於投資，這樣基金管理公司便可據以制定長期的投資策略，取得長期經營績效。而開放式基金則必須保留壹部分現金，以便投 資者隨時贖回，而不能盡數地用於長期投資。壹般投資於變現能力強的資產。 規模固定 基金規模固定否。封閉式基金有固定的存續期，期間基金規模固定。開放式基金無固定存續期，規模因投資者的申購、贖回可以隨時變動； 上市交易 上市交易否。封閉式基金在證券交易場所上市交易，而開放式基金在銷售機構的營業場所銷售及贖回，不上市交易； 價格決定 開放式基金的申購、贖回價格以每日公布的基金份額資產凈值加、減壹定的手續費計算，能壹目了然地反映其投資價值，而封閉式基金的交易價格主要受市場對該特定基金份額的供求關系影響； 管理要求 開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更註重流動性等風險管理，要求基金管理人具有更高的投資管理水平。世界投資基金的發展歷程基本上遵循了由封閉式轉向開放式的發展規律。 [編輯本段]物件 壹般而言，開放式基金適合四類投資者購買： （1）把證券投資作為副業，又沒有時間關顧的投資者 證券市場的絕大部分參與者都有自己的主要工作，證券交易的開市時間也是大家本職工作最忙的時間，購買基金可交給專業的基金公司去管理，可以坐享其成。 （2）有意進行證券投資，但缺乏證券知識的投資者 多數投資者由於證券知識的缺乏，沒有能力對證券市場，對上市公司進行深入細致的研究，使得投資帶有盲目性，不如委托專業的基金管理公司運作。 （3） 風險能力承受能力較低的證券投資者 目前活躍在證券市場中的多數是小額投資者，他們的資金如果集中購買壹、二只股票，則風險過於集中，如果投資過於分散，則牽扯精力過多，投資成本上升，得不償失。基金則將小額資金匯聚成鉅額資金，可以從容地進行組合投資，即分散了風險，又便於管理。 （4）期望獲取較為長期穩定收益、不追求暴富的投資者 不同的基金，投資風格會有不同，但都推崇長期理性投資。追求超額的利潤，就要冒加倍的風險。在這個證券市場中，基金代表機構投資者的主流，投資回報率不是最高的，但會比較長期與穩定。 開放式基金認／申購、贖回價格的計算 開放式基金申購、贖回價格是以單位基金資產凈值（Net Asset Value，NAV）為基礎計算出來的。單位基金資產凈值，即每壹基金單位代表的基金資產的凈值，其計算公式如下： 單位基金資產凈值= (總資產-總負債)／基金單位總數 認購舉例： 壹位投資人有100萬元用來認購開放式基金，假定認購的費率為1％，基金份額面值為1元，那麽 認購費用 ＝100萬元x 1％ ＝ 1萬元 凈認購金額 ＝100萬元-1萬元 ＝ 99萬元 認購份額 ＝99萬元÷1.00元 ＝99萬份 申購舉例： 壹位投資人有100萬元用來申購開放式基金，假定申購的費率為2％，單位基金凈值為1.5元，那麽 申購費用 ＝100萬元x 2％＝ 2萬元 凈申購金額 ＝100萬元-2萬元 ＝98萬元 申購份額 ＝98萬元÷1.50元 ＝ 653,333.33份 贖回舉例： 壹位投資人要贖回100萬份基金單位，假定贖回的費率為1％，單位基金凈值為1.5元，那麽 贖回價格 ＝1.5元x (1-1％) ＝ 1.485元 贖回金額 ＝100萬x 1.485＝148.5萬元