目前，70%的流量巨頭APP已經開始財務變現。
電商、內容、生活、短視頻、音頻、旅行、工具等流量巨頭都加入了這場金融盛宴。
買東西，分階段問是否需要；點外賣可能會彈出金融廣告；打車想拿優惠券，結果需要信用貸款。
即使開了美顏相機，也有借錢的按鈕；即使用輸入法打字，也可能不小心點到了借錢的頁面。
“現在已經進入全民借貸時代。”壹家咨詢公司的金融部門負責人說，只要妳使用智能手機，妳幾乎不可能逃脫金融的觸角...
有多少流量巨頭推出了金融服務和產品？
在極光大數據發布的2020Q3用戶流量價值Top 50 APP榜單中，壹項金融發現發現，33款APP均推出了金融產品。
占66%。
某咨詢機構金融板塊負責人羅小鳳曾統計過“排名前100的流量巨頭中，70%已經開始了金融變現”。
“其實用戶過了5000萬的app，基本都考慮財務變現了。”他透露。
近年來，擁有數千萬、數億用戶的流量類app全面開啟金融變現之路，並在今年達到頂峰。
巨頭提供的金融產品主要分為三類:貸款、理財、保險。
其中，貸款是核心產品。
可以通過自辦和分流兩種方式實現。
壹般如果有金融牌照，會直接推出自己的產品；不想組建自己的理財團隊，就去指導別人的理財產品。
為什麽近年來流量巨頭都開始了金融變現？
中國移動互聯網創業浪潮始於2009年至2012年。
當時3G的推廣，智能手機的興起，APP創業浪潮湧現。
經過近十年的沈澱，這些app已經基本完成了用戶的積累，大部分已經到了融資的末期，進入了清算或者上市的階段。
“移動互聯網創業浪潮基本告壹段落。現在人口紅利消失了，沒必要再到處跑了。”羅小鳳說。
解決增長乏力只有三個辦法。
“壹個是轉型B端，增加B端服務業務；二是出海，走向海外用戶；三是繼續實現C端，提取更多的用戶價值。”壹位互聯網評論人士指出。
顯然，第三條路是最容易的。
C端的流量變現方式有三種:電商、遊戲、金融。
“電商客單價低，遊戲不壹定適合所有APP用戶。”羅小鳳認為，基本上不挑選客戶的金融行業是最容易起步的行業。
金融成為流量巨頭變現的最佳選擇。
目前，巨頭們的金融業務已經形成了壹個龐大的金融版圖，涵蓋了我們生活的方方面面。
電商巨頭無疑是金融變現的主力軍。
除了JD.COM和淘寶，也有很多電子商務公司安排財務。
比如蘇寧的任性貸，據說去年累計貸款超過1000億；國美易卡分期，2016年，月均貸款已過億；還有唯品會的獨花。
第二大流量變現巨頭是基於內容的APP。
先看視頻APP，基本涵蓋了所有金融產品。
比如騰訊視頻花錢給自己的小鵝導流；愛奇藝正在分流還款、翼支付等金融產品；優酷在指導銀行電子賬戶的財務管理；芒果TV有“小貸”。
音頻和閱讀類app也開始財務變現。
比如喜馬拉雅引導樂華卡、微零花等產品流向；蜻蜓FM為富花導流；酷狗為微眾銀行引水；看手相是給容易貸款和錢引水。
第三個領域是生活的APP。
比如美團外賣在分流商業貸款；餓嗎？網上“淘金”。
第四個領域是旅遊APP，百花齊放。
比如馬蜂窩在分流白條、金條；而攜程則推出了自己的產品，比如借花、取花；還有驢媽媽，在花的線上；飛豬正在和招商銀行發行聯名信用卡。
在出行領域已經開始布局金融的app中，最大的無疑是滴滴。
壹些用戶回應說，在他們的滴滴頁面上，金融服務壹直排在出租車後面，擠在騎行和拼車前面。
最近，只要用戶打開滴滴App，首先看到的就是巨幅開屏金融廣告。行程結束後，滴滴會再推壹條金融廣告。
此外，滴滴還將推出針對打車、自行車共享等場景的場景化金融廣告。
比如用戶叫車後，有壹定幾率收到滴滴金融的廣告——“妳有20元優惠券可以領取”。
但要拿走這張券，用戶必須授權滴滴查詢自己的信用信息，完成貸款額度評估。
優惠券也成為了金融廣告的營銷手段。
第五個領域是工具型APP。
壹些女性愛用的app，金融流量也全面激活。
比如美顏相機、美圖秀秀都推出了“借錢”產品，也在從樂華卡引水；光相機也在分流樂華卡的流量；美悠在分流富貴花。
壹些與金融完全水火不容的工具類app也推出了金融產品。
比如，科控股公司上線支付貝裝貝；墨跡天氣正在分流中信銀行的貸款產品；應用寶正在花錢分流小鵝；迅雷在線。迅雷很好借。
WPS推出了金山金融貸的產品，據說月貸已達百萬。
就連搜狗輸入法也推出了金融產品——打字時，點擊左上角的圖標，就會看到貸款頁面。
特別值得壹提的是WiFi萬能鑰匙。
專做下沈市場的WiFi萬能鑰匙是壹個經常被忽視的App。2018年，壹度宣布月活突破8億。
作為壹個簡單的工具App，WiFi萬能鑰匙的金融變現業務極其豐富。推出了自營小貸產品“我能貸”，也為橙子、有錢花等多個金融產品提供導流服務。
第六個領域的玩家是手機廠商。
現在很多手機廠商出廠的時候都有自己的錢包app。
比如小米錢包上線，跟明星借；OPPO錢包推出了分子貸；vivo錢包也有借貸產品。
過去十年，移動互聯網行業風起雲湧，催生了壹個又壹個風口。
但最後這些玩家通過不同的路線達到了同壹個目的，幾乎都是在金融變現的戰場上聯手。
金融變現時代，手機的任何壹個角落都擠滿了金融產品。
網絡上隨處可見“超低利率”、“零門檻申請”、“全民皆可借”、“借了就還”等廣告標語。
"現在我們已經進入了全民借貸的時代."羅小鳳說，只要妳使用智能手機，妳幾乎不可能逃脫金融的觸角。
公開資料顯示，2015年我國居民杠桿率為39.9%，2020年下半年達到59.7%。
短短5年，增長了近20%。
中國銀行研究在報告中指出，中國居民杠桿率上升的主要原因是住房的過度消費，另壹個因素是新型消費金融的野蠻生長。
羅小鳳認為，壹些流量巨頭太急於變現自己的財務，不好看。“最後還是得不償失。”
在金融領域，太敏感了。壹不小心就會帶來輿論和監管危機。
壹些巨頭已經開始陷入輿論危機。
2018年，美圖秀秀推出金融產品“美圖電子錢包”，開始實現金融變現。金融業務給美圖帶來了壹定的營收，但也引起了美圖品牌的負面評價。
如今在投訴平臺搜索“美圖”二字，前10條投訴都是和金融業務有關的，比如暴力催收、高息等。
在社交媒體上，已經有網友吐槽貸款廣告太多。在滴滴內部，金融變現之路也受到質疑。
“滴滴對網上的這些廣告意見很大，很多同事認為這嚴重影響了用戶體驗。”壹位滴滴員工說。
對於金融業務，監管層壹直保持著高度的警惕。
從2017開始，網絡金融的監管逐步收緊。
6月2日，165438+，銀監會、央行等部門起草了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》。
征求意見稿規定，小貸公司融資杠桿之和不能超過5倍；小額貸款公司應當在註冊地開展業務，未經許可不得開展跨省展業。
光是這兩條規定，就已經把99%的網貸公司逼到了墻角。
另壹方面，小貸牌照的門檻甚至高於註銷牌照。
僅在省內經營的，小額貸款公司註冊資本不低於6543.8+0億元；全國運營，需要50億。
但持牌牌照的最低註冊資本只有3億元。
目前很多網絡金融平臺都是使用網絡小貸牌照開展業務，這些平臺的業務可能會受到影響。
對於壹些激進的平臺，監管壹直在密切關註。
比如上月底，在銀保監會的官方賬號上，消費金融被公開點名，稱其營銷存在誇大和誤導；收取費用不當；對合作夥伴的監督不力；收藏管理不到位等諸多問題。
自網絡金融業務興起以來，利用監管空白的套利空間越來越窄——行業的緊箍已經套上，未來只會越來越緊。
“過於激烈的變現其實弊大於利。”羅小鳳說，首先，口碑破壞導致用戶反感。“如果引發監管關註，幹預後主營業務可能受到影響”。
“金融無罪，但請保持敬畏之心，適度覺悟。”
*本文采訪對象為化名。