根據央行公布的數據，5月份個人消費貸款數據轉正。壹定程度上說明利率下調對消費貸款增長起到了壹定的促進作用。
業內人士表示，發放貸款的效果可能存在滯後性。隨著疫情防控和穩增長政策的穩定，將進壹步刺激消費需求的恢復。同時，麥肯錫全球管理合夥人季翔呼籲銀行等金融機構以此為契機關註客戶需求，更好地滿足客戶需求，激發消費動力。
低利率激發消費活力。
這家銀行不是唯壹降低貸款利率的銀行。例如，河南某國有銀行推出的公積金消費貸款最低年利率為3.7%，最高可貸30萬元；另壹家國有銀行提供的消費貸款，最低利率為3.85%，可享受28天全額免息、逐秒放款和隨借隨還。
不僅如此，壹些銀行還推出了各種促銷活動，例如招商銀行的閃貸，在6月2日至6月16日期間可以享受7.8折的優惠券，最低年利率為3.95%。例如，廣發銀行通過“組團”“抽獎”“定向邀約”等方式為客戶提供貸款利率券等服務，進壹步降低客戶融資成本。
央行發布的數據顯示，3月份，新住戶其他消費貸款利率為7.68%，分別比年初和去年同期下降67個和41個基點。融360數字技術研究院監測數據顯示，2023年壹季度，國有銀行3月個人消費貸款產品平均利率為4.20%，17BP低於去年2月末65438+的水平；壹季度股份制銀行個人消費貸款產品利率先降後升，3月平均水平為4.92%，較去年末下降3BP。
可以看到，最近壹些銀行推出的消費貸款利率已經大幅降低。
央行公布的壹組數據顯示，5月份，個人消費貸款數據轉正，住戶部門短期貸款增加6543.8+084億元。可以看出，利率下調後，對消費貸款的增長起到了壹定的促進作用。
東方金誠首席宏觀分析師王青指出，隨著疫情緩解，居民消費和經營活動有所恢復，監管部門要求對個體工商戶給予更多金融支持。5月居民短期貸款（主要是消費貸款和經營貸款）環比增加3696億元，但同比減少34億元。這表明當前居民消費正在復蘇，但復蘇力度較弱。
貸款需求的擴張或滯後
雖然消費貸利率下調，在壹定程度上促進了消費力，但上述股份制銀行客戶經理坦言，不少銀行在通過電話等主動營銷方式推廣消費貸時碰壁。“在與客戶溝通時，我們也了解到壹些客戶受到降薪的困擾。壹些客戶也表示消費需求沒有以前那麽旺盛了，原定的消費計劃暫時擱置了。”
近日，國家統計局發布的數據顯示，5月份社會消費品零售總額同比下降6.7%，降幅收窄4.4個百分點。中國民生銀行首席研究員文彬指出，受疫情影響，這壹數字已經連續第三個月下降。目前消費降幅仍然不小，消費恢復難度較大。
從具體消費品類別看，糧油食品保持增長，增長12.3%，提高2.3個百分點；中西藥品增長10.8%，同比增長2.9個百分點；石油產品的增加
中泰證券分析認為，從6月以來的高頻數據來看，端午假期消費改善有限，而生產恢復仍明顯快於需求，消費特別是線下消費恢復滯後。如果疫情不擴大，我們可以適度樂觀地看待消費的改善，並且在壹系列促進消費措施的支持下，對經濟的需求有望增加。
“總的來說，最近的疫情形勢總體上有所改善，對經濟活動的限制有所減弱。隨著穩定經濟的壹攬子措施的實施，實體經濟也出現了壹些改善跡象。但是，我們也要看到，全球經濟發展前景的不確定性在上升。下壹階段，我們必須實施壹攬子穩定經濟的措施，繼續做好疫情防控，加大提振內需的力度，為困難地區、行業和人員提供幫助，加大就業支持力度，讓市場主體扭轉預期，增強信心，盡快使經濟運行在合理區間。”文強說。
回到客戶需求的源頭
在這種情況下，作為金融機構，如何才能更好地激發消費動力？
季翔認為，應呼籲銀行、消費金融公司等機構聚焦壹些對的、難的事情，即回歸客戶需求層面，通過集團化、分級管理、數據化運用等措施激發消費市場活力。
根據麥肯錫的分析報告，未來整個消費金融市場將從局部增量市場轉變為存量市場疊加的增量市場，僅基於風險表現的粗線條分層將越來越難以應對當前的激烈競爭。在這種情況下，建立系統的客戶群和場景玩法，並系統地匹配業務策略和支持能力將逐漸成為從業者的必修課。
具體而言，對於C端客群，未來領先的金融機構應根據使用頻率、額度使用率、錢包份額、消費潛力和分期潛力等維度對客戶進行精細分層，並根據其消費行為特征、消費需求偏好和人口統計數據（如年齡、教育背景、地區、就業狀況和職業地圖）進行多維度的細化和切割。形成聚焦的客戶畫像（如周期性消費大量商品的知識女性、追求最新消費趨勢的年輕潮人、在三四線城市壹線工作的藍領工人等。).），並在此基礎上設計差異化的營銷活動。例如，可以針對壹線城市農民工的周期性高單價消費（如換手機）提供消費信貸產品營銷。
中郵消費金融股份有限公司副總經理、董事會秘書。
楊力表示，金融科技是消費金融的核心競爭力。消費金融行業要深化金融科技運用，運用互聯網思維和技術創新與消費者建立鏈接，以創新科技為客戶提供便捷的消費信貸服務。
江蘇銀行相關負責人也認為，金融機構應加大科技賦能，加速行業突破。“首先，未來的服務，從客戶捕捉和識別到策略制定、服務推送、效果評估和行為改善，都將實現自動化和精準化，服務行為將變得數據驅動。其次，機器算力將成為運營的主角。通過培養機器人訓練師、大數據分析師等智能人才，讓機器自主驅動各種運營行為，未來信用卡業務運營將更加量化、高效。最後，數據驅動的智能風險控制系統將貫穿信用卡的整個生命周期。傳統的貸前、貸中、貸後風險控制流程將在整個過程中變得數字化、智能化、自動化和可視化，這最終將促進以更加全球化和實時化的方式進行風險洞察、風險預測和風險決策。”
相關問答:相關問答:三線城市的人們購買力下降是因為房貸嗎？事實上，不僅三線城市的購買力受到房價的影響，這種現象在各個城市都普遍存在。
在高房價的背景下，買房的資金實際上綁定了兩代人的儲蓄和收入。
目前的房價如此之高，以至於許多購買房屋的家庭不僅來自父母的儲蓄，而且還綁定了孩子未來的收入。有的甚至還加上了祖輩的收入和積蓄，也就是說，買房要花費兩到三代人的積蓄和壹代人的未來。
房貸的壓力實際上限制了人們的消費能力。
由於抵押貸款的壓力，許多人在消費方面處於緊縮狀態。整個消費壹直在萎縮，處於低迷狀態。這壹點從整個消費指數的數據中可以明顯看出。
房貸對整個消費的影響其實不是短期的，而是長期的。
大多數抵押貸款需要十年以上的時間，許多抵押貸款需要20至30年。然而，近年來整體收入水平並沒有增加多少。換句話說，房貸對整個消費市場的影響不是短期的，而是長期的，這種影響甚至會持續到10後的20年。
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