分析為什麽看到的“估值”和凈值會有差別
許多投資者在買入基金後，會特別關註平臺提供的“凈值估算”數據，據此判斷當天的漲跌幅度。但往往會發現，基金“估值”和公布的實際凈值有所差別。今天小編就與大家分享為什麽看到的“估值”和凈值會有差別，僅供大家參考!
基金估值
是指按照公允價格對基金資產和負債的價值進行計算、評估，以確定基金資產凈值和基金份額凈值的過程。
估值方法的壹致性是指基金在進行資產估值時均采取同樣的估值方法，遵守同樣的估值規則。估值方法的公開性是指基金采用的估值方法需要在法律規定的募集文件中公開披露。假若基金變更了估值方法，也需要及時進行披露。
基金凈值
壹般指基金單位凈值，是指當前的基金總凈資產除以基金總份額，其計算公式為：基金單位凈值=總凈資產/基金份額。
基金單位凈值的計算包括基金資產凈值總額的計算和基金單位資產凈值的計算?
按壹般公認的會計原則，基金資產凈值總額=基金資產總額－基金負債總額。
平臺上的“估值”是如何算出的?
大家在基金詳情頁看到的“估值”是平臺根據基金季報等定期報告中公布的持倉組合以及相應資產即時的表現，再利用特定算法進行的估算。
Tips：基金的持倉信息會在定期報告中公布，並不是每日更新哦!而定期報告何時披露要看證監會對基金信息披露的管理要求啦，相關規定包括：
1、基金季報在季度結束之日起15個工作日內發布;
2、基金中期報告在上半年結束之日起兩個月內發布;
3、基金年報在每年結束之日起三個月內發布;
4、基金合同生效不足兩個月的，基金管理人可以不編制當期季度報告、中期報告或者年度報告。
舉個栗子，中銀大健康成立於2020.5.27，因此，投資者將在三季度報告(季度結束之日起15個工作日內發布)中看到它的重倉股票、債券信息~~
“估值”與基金凈值不壹致是正常現象!
由於定期報告公布的信息大部分已是上季度、上半年、上壹年的“過去式”，基金經理很可能已根據市場行情進行了調倉。因此，以此為根據算出的“估值”僅供參考，既不能反映當前的持倉情況，也無法保證其與實際凈值相同。同時，不同平臺和機構對“估值”的算法也有所差別，大家通過不同渠道查到的估值就經常各不相同。
“估值”與凈值之間出現差異，是正常現象。小夥伴們還是要以基金公司公布的凈值為準!
基金經理能“偷吃”收益嗎?
大家投資到基金的錢，是在托管銀行設立專門的托管賬戶中管理的，基金的資金進出只能通過這個賬戶進行。
基金經理在選定基金的投資標的後，可以(在基金合同規定的範圍內)通過下達交易指令調動基金資產來購買股票、債券等證券。除此之外，包括基金經理在內的任何基金公司人員都無權私自轉走投資者的錢。並且，基金每天的凈值都需要經過托管行核算，任何異常的指令，也過不了托管行這壹關。所以，說基金經理“偷吃”，還真的是冤枉呀!
近兩年來許多投資者購買的基金收益普遍不太理想，是什麽原因造成絕大部分基金的大幅虧損對於投資者的這些疑問，上海證券基金評價中心分析師李穎指出，首先基金產品本質是壹攬子證券投資組合，基金的收益表現與投資標的基礎市場的表現密不可分。在股票市場連續下跌的市場環境下，以投資股票為主的股票型基金、混合型基金等也難以取得正收益。在股市上漲的行情下，偏股型基金往往大部分能取得正收益。所以，基金也不可能創造神話，在近幾年市場連續下跌的行情下創造很高的正收益。
從長期的績效來看，大部分情況下，基金的整體表現要好於個人投資者，尤其在牛市和震蕩市場的比較優勢更為突出。如2006年和2007年均有超過八成的股票型基金取得了100%以上的回報，而個人投資者這壹比例均達不到2012年近50%的股票型基金取得了5%至30%的回報，而調查顯示有超過50%的個人投資者虧損幅度在5%至50%。因此，基金仍不失為個人投資者參與資本市場的壹個較好的投資工具。
無論是中國股市建設、經濟發展還是資產管理行業的各種問題，都不是短期能夠消除的，都需要市場整體的理性來推動。但是作為投資者本身，壹定要衡量清楚自身的風險承受能力，不能盲目的聽信銷售人員的宣傳。如果自身風險承受能力較弱或是短期要使用的資金，不能投入太多在單壹的股票類基金中，以免受到股市波動風險的沖擊較大。因此，對於個人投資者而言，更有實際意義的，應該是抱有長期投資的心態，根據自身的風險承受能力和續期選擇相應適合的基金產品，避免過度追逐短期收益突出的熱點基金、多關註長期業績相對較為穩健的基金，通過定投、組合配置來分散風險、獲取長期穩健的回報。
小提示：
壹要註意根據自己的風險承受能力和投資目的安排基金品種的比例。挑選最適合自己的基金，購買偏股型基金要設置投資上限。
二要註意別買錯“基金”。基金火爆引得壹些偽劣產品“渾水摸魚”，要註意鑒別。
三要註意對自己的賬戶進行後期養護。基金雖然省心，但也不可扔著不管。經常關註基金網站新公告，以便更加全面及時地了解自己持有的基金。
四要註意買基金別太在乎基金凈值。其實基金的收益高低只與凈值增長率有關。只要基金凈值增長率保持領先，其收益就自然會高。
五要註意不要“喜新厭舊”，不要盲目追捧新基金，新基金雖有價格優惠等先天優勢，但老基金有長期運作的經驗和較為合理的倉位，更值得關註與投資。
六要註意不要片面追買分紅基金。基金分紅是對投資者前期收益的返還，盡量把分紅方式改成“紅利再投”更為合理。
七要註意不以短期漲跌論英雄。以短期漲跌判斷基金優劣顯然不科學，對基金還是要多方面綜合評估長期考察。
八要註意靈活選擇穩定省心的定投和實惠簡便的紅利轉投等投資策略。
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