●準備3～6個月的急用金。就壹般理財規劃來說，最好以相當於1個月生活所需費用的3～6倍金額，作為失業、事故等意外或突發狀況的應急資金。
●減少負債，提升凈值。大環境不佳，個人或家庭財務應變的實力尤其重要，也就是凈值（等於資產減去負債）必須進壹步提升，而提升凈值最直接的方法就是減少負債。國內負債類型包括房屋貸款、汽車貸款、信用卡與消費性貸款等。
●養成強迫儲蓄的習慣。所有人理財的第壹步都是儲蓄，要先存下壹筆錢，作為投資的本錢，接下來才談加速資產累積。若想要強迫自己儲蓄，最好是壹領到薪水，就先抽出20%存起來。
●不景氣時的行動力。根據美國壹項針對有錢人所作的調查顯示，他們的特色之壹就是具有積極的行動力。換句話說，不景氣的時候，除了立即調整理財規劃，增加防禦能力外，在擁有穩定的工作收入的情況下，反而可考慮逢低進場投資，掌握財富重新分配的機會。
理財竅門
探索期（15～24歲）通常這個時候重心放在學業上，事業才開始起步不久，所賺的錢也不多。此時可規劃買10年期定期保單，受益人選父母，可以報答父母的養育之恩。
理財竅門
建立期（25～34歲）這時多考取有益於求職謀生的各種證書、執照等，以及工作經驗。在理財方面可以考慮定額儲蓄、小額信托方式買公***基金，當然，保險千萬不要忘記買，受益人可以選擇配偶或子女。
小貼士：
其實，聰明消費很簡單，選對時節購物，貨比三家不吃虧。克制購物欲望以及避免濫刷信用卡、舉債度日等，都是可以掌握的原則。
理財竅門
穩定期（35～44歲）想創業者，此時是最好的發展時機。而普通上班族，可以加強初中級管理方面的知識。以備升職。理財方面宜穩健。因為會有房屋貸款的負擔，因此可規劃***同基金的投資，同時加強儲蓄。
理財竅門
維持期（45～54歲）此時不僅本身收入增多，子女也逐漸開始步入社會賺錢，因此家庭負擔較輕。投資組合以多元化規劃為主。全面發展。
理財竅門
高原期（55歲以上）開始規劃休閑娛樂生活，家境殷實者可以繼續投資各項理財項目，記得買退休年金保險，以防晚年錢不夠用的困擾。