財務狀況分析
在做具體的理財規劃之前，首先要對自己2017年的財務狀況進行總結和分析，包括年度支出總額、是否有負債等。要知道自己有哪些是必要支出、收入狀況如何、負債需要多久才能還清等，才能制定出更合理的理財規劃方案。
其次要制定合理的收支預算，包括年度和月度，兩者都要按照量入為出的原則進行制定。妳要知道新的壹年可能有多少收入進賬，同時參考上壹年度的財務狀況，確定新壹年的必要支出，及要存下來多少錢。
在制定了收支預算後，還得確定個人/家庭的年度理財目標。比如年度存款達到10萬、獲得總投資金額8%的收益等。這樣可以給自己理財的動力，明確奮鬥方向。
接下來就是尋找合適的投資渠道，實現“錢生錢”，加速財富增值。
政信產品：穩健可配置
2018年，從國內的情況看，經濟繼續保持中高速運行是大概率事件，通脹率不會太高，資金仍然比較寬松，銀行理財產品及互聯網“寶寶”類產品的預期收益率將維持在較低的水平上。因此，以政府信用為基礎，以民生建設為重點，由政府平臺公司發起並集資，項目完工後由政府回購的政信產品對於廣大投資來說十分值得配置。整體而言，政信產品風險登記低，投資價值高，被金融投資機構視為優質資源，甚至被稱為“本世紀最安全的金礦”。政信產品在中國城市化建設的高速發展過程中起到了資金供給的基礎性功能，其重要的經濟價值和特殊的社會價值是無可替代的。
股市：有望恢復性上漲可期待
相比2016年，2017年的股市倒是可以看高壹眼。在資產荒的背景下，股市成為了少數還可以投資的市場。特別是在房地產市場遭遇嚴格調控後，大量的資金沒有投資方向，部分資金進入股市也是順理成章的事情。隨著企業去庫存任務的完成，近期已經出現了煤炭、鋼鐵、水泥、有色金屬等原材料漲價的現象，企業的利潤也有所增長。在業績改善和資金推動下，股市有望走出恢復性上漲行情。
有券商分析指出，對個人投資者而言，整個2018年股市的投資機會從居民資產角度來看，地位會逐漸顯現。因為從2016年第四季度，房地長市場進入到比較嚴厲的調控階段，更多的居民未來可能會把資金更多的投向股市。同時，股市的估值水平，不管是大盤3000點的位置，還是中小創在去年年末的回調，實際上已經消化了部分泡沫。
樓市：剛需購房好時機議價空間加大
2018年房地產市場的日子恐怕不太好過，三四線城市的庫存依然巨大，熱點城市的房產又受到調控政策的打壓，房價很難再像過去幾年那樣大漲，部分樓盤可能還會因為開發商的資金原因而出現降價。在2018年，顯然房地產並不是壹個很好的投資選擇。
但對於有購房資格和實力的剛需購房者而言，明年反而是壹個購置房產的好時機。在需求減少而供給充足的市場中，購房者的議價空間加大，可選擇的房產數量也會有所增加。特別需要註意的是，目前，銀行的房貸利率處於歷史低點，首次置業的購房者應該珍惜當下的時機，用足房貸政策，果斷買下人生的第壹套房。對於想投資房地產市場的人來說，尋找其他的投資替代品是當務之急。
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匯市：跟著匯率去旅行
2016年，人民幣兌美元貶值了約6%，2018年人民幣還會貶嗎？其實，對多數老百姓來說，人民幣貶值對日常生活的影響不大。只是對於有美元需求的人來說，會有壹定的影響，如赴美留學、旅遊和購物的成本顯著提升。我們也應該看到，在強勢美元的背景下，人民幣兌英鎊、歐元及新興市場貨幣還是保持了走強的態勢。跟著匯率去旅行早已經成為了老百姓普遍掌握的理財秘訣，今年去英國旅遊的中國遊客明顯增多，就是這壹理財策略的具體體現。
黃金：避險功能別忘記
黃金近幾年處於頹勢，並不在高點；從保值特性上講，真金白銀比紙幣可靠。況且在國內，黃金的購買沒有管制，二級市場上的黃金ETF也從產品設計上做到了購買和持有成本低、流動性高、與國際價格同步。
大家不要忘記黃金的避險功能。雖然美元走強會導致金價受壓抑，但黑天鵝事件發生時，也會令金價短期出現暴漲。在壹些不確定事件發生前，買入黃金，壹旦飛出黑天鵝，就可能為我們帶來可觀的收益。
保險：保障為主可適當配置
保險首先是以保障為主，其次才需要考慮財富增值。在增值模式這壹點上，大陸和香港的保險並無本質不同，基於香港和海外市場的投資工具、品種、領域更多，相當多的產品確實收益更高。理財類香港保險的優勢是以港幣/美元計價可以做到資產配置；而大陸保險公司有“不可倒閉”的法律背書，監管便利。至於雙方都宣傳的“財產保全”（避稅等）功能，隨著遺產稅、資本利得稅的風聲又起，可考慮適當配置。
互聯網金融理財：監管落地，普惠金融
互聯網金融最早出現在2007年，經歷過以信用借款、地域借款、自融高息、規範監管四個階段，平臺數量從2007年的20家左右上升到2016年的3000余家，成交金額從2007年的5億上升到2015年的10000億到現在成交量突破300000億，這壹系列數據無不印證著互聯網金融的飛速發展。
有關人士分析，互聯網金融綜合了金融理財與互聯網信息交流快捷方便的優點，同時具有投資門檻低、年化利率穩健等優點，受到社會大眾小微投資者的青睞。
相對於別的理財產品，互聯網金融理財有著比較顯著的流動性優勢，比如兔子金服平臺理財，只要壹次投資，按月回款，是銀行定期存款10倍左右，每月都有回款，而銀行要等到期限完畢才有收益。而且壹般期限比較短，對於客戶來說可加大資金流通性，而且還能實現資產的增值，對於客戶來說，無疑是壹類比較不錯的投資理財方式。