壹，現在的理財經理，特別是剛上任的理財經理，在銀行銷售業績的壓力下，已接近於產品銷售員，只懂得簡單的不斷給推銷業績所需的產品，而非根據客戶的實際理財規劃需求而為客戶量身定制的理財產品搭配。我們應該如何在現有的業績壓力下完成業績並做好客戶合理的理財規劃方案。我們需要具備哪些技能，首先，需具備專業的知識和產品了解。其次，知識的充實和各類證書的考取。建議考取證書的順序：銀行從業資格證（綜合+理財）->保險銷售資格證->證券從業資格證（至少把基金給考下來，才能合規的銷售基金）->AFP->CFP->CPB。
二，作為理財經理，壹進入招行就會有分配好的客戶，當然也存在戶好戶差的資源分配問題，但***同點是每個理財經理的客戶都多到沒法挨個聯系。遠離金融銷售的人可能很難理解這個優勢，這麽說吧，大部分證券公司、私募、信托、財富公司、小銀行，甚至是外資銀行都要理財經理自己拓客，分戶很少甚至沒有。無論在什麽金融機構做理財經理（財富顧問、投顧同理），都是靠客戶吃飯的，因此單客戶資源這壹點就足以壓垮壹個理財經理。
三，在招行兩年，理財、保險、證券投資公私募、股權類私募、信托、黃金等等都學過賣過，這麽說可能不形象，舉個栗子，我同學在某外資行已經到主管級別，卻並不知道信托是什麽，當然我不清楚這是不是普遍現象。基本上除了不能直接炒股，招行還是很萬能的。
四，理財經理平常參加的會議80%以上和專業無關，即使是產品培訓，也只是簡單了解封閉期、產品經理、歷史業績、申購贖回費用、投向、封閉期等等，這裏說的“了解”可能就是真的每項僅僅幾句話而已，可以濃縮在100字以內短信裏群發客戶。這兩年市場並不好，15年股市大跌、16年資產荒，在這個背景下，產品和任務，當然還有意義缺失的很多會議也多到讓每個理財經理無暇多了解產品，便開始轉發軟文、短信、之後達成銷售，可以說理財經理面對眾多的產品是相當麻木的。作為客戶，問理財經理某產品好不好並沒有意義，因為賣東西的人肯定要說貨好，但事實上他們真的不知道，他們比客戶多的可能僅是壹張歷史業績表，而投資屆有句行話：歷史業績不代表未來預期，慚愧。