今日頭條有沒有金融牌照？其“放心借”宣稱的“最高20萬元借款額度”能放心用嗎？
壹名自媒體人日前對此提出質疑，並舉報今日頭條“放心借”業務涉嫌違法。昨日其向南都記者表示，目前今日頭條方面暫未回應他的疑問。
南都記者昨天就此向今日頭條相關部門發送了采訪提綱，但對方稱暫時不接受采訪。不過，南都記者分別從南京銀行和中銀消費金融方面獲得證實，兩家持牌金融機構與今日頭條確有合作。
而北京市金融局有關工作人員在答復這名舉報人時認為，該產品並非P2P，更多像是導流產品。
焦點：
放心借業務是否合法？
據公開舉報文章可知，舉報人向今日頭條創始人拋出幾大違法問題：稱今日頭條沒有金融牌照，以技術服務之名做借貸中介業務是存在問題的；而且，今日頭條的“放心借”若是金融廣告導流服務，則涉嫌虛假宣傳。此外，該自媒體人對“放心借”業務必須授權用戶的通訊錄表示不滿，認為今日頭條涉嫌侵犯個人隱私。
該舉報人認為，“放心借”產品前端依賴的是今日頭條的流量匯聚，而後端是兩家持牌銀行和壹家持牌消費金融公司，所以符合“網絡借貸中介”的特點。南都記者查閱資料獲悉，今日頭條的這款現金貸產品可給用戶提供最高20萬元借款額度，日 利率低 至0.03%起，按日計息。根據產品介紹，“放心借”是提供個人消費借款服務的技術服務平臺，通過智能算法為用戶推薦“高額低息”的正規持牌金融機構。
對此， 網貸 之家研究院院長於百程昨天向南都記者表示，如果今日頭條用自己的資金放貸，是需要有資質的，但依目前來看，只是為合作的金融機構提供導流，進而實現流量變現。
"放心借"作為互聯網信息及技術服務平臺，類似於助貸機構”，網貸之家高級研究員張葉霞告訴南都記者，這次今日頭條“放心借”平臺被舉報，是涉及金融業務平臺接受公眾監督的體現。部分平臺因業務透明度低等原因而引發質疑，顯示出平臺方與用戶存在信息不對稱之處。
而目前對於導流平臺，今年4月互金整治辦下發的《關於加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度開展驗收工作的通知》中限制的引流方式是限制互聯網平臺為交易所代銷，據此張葉霞認為今日頭條的導流對象是銀行和消費金融公司，不屬於監管限制的情形。
記者實測： “放心借”能讓人放心嗎？
南都記者昨日體驗“放心借”平臺發現，並不是所有用戶都能看到其入口，而是需要點擊今日頭條客戶端“我的錢包”頁面底部的廣告“最高20萬借款額度待領取”，才有機會進到該入口。
需點擊頁面底部廣告進入“領取”放心借入口
“領取”後再回到“我的錢包”界面，新增了放心借入口
而在進入“放心借”界面後，南都記者發現頁面頂端標註了“今日頭條旗下信貸平臺”字樣。對此，張葉霞認為“放心借”只是是導流平臺，而宣傳措辭為“今日頭條旗下信貸平臺”，存在誤導用戶的可能。
放心借頁面頂端標註“信貸平臺”
南都記者註意到，在申請借款額度的過程中，除了上傳身份證信息和錄入人臉識別外，“放心借”的確有要求從通訊錄中調取兩名親友的聯系方式，且在聯系方式壹欄會跳出關於通訊錄的訪問授權。對此，於百程表示，讀取通訊錄是需要用戶授權的，也是互聯網風控的壹種形式之壹。但張葉霞進壹步說明稱，訪問通訊錄並非互聯網風控的必須操作，強迫訪問通訊錄的方式可能存在竊取用戶信息的嫌疑。
隨後，南都記者以借貸人身份向南京銀行某工作人員詢問該項業務時，其確認該行與今日頭條確有合作。並解釋稱，用戶在今日頭條“放心借”平臺上傳身份證等信息都是作為 征信 材料，由用戶授權交由南京銀行審核、批貸，並非由今日頭條采集保留。南都記者撥打中銀消費金融客服電話，對方也證實了與今日頭條合作開展“放心借”業務。
昨日南都記者實測還發現，放心借的借貸方不能由用戶自己選擇，而是由放心借匹配了新網銀行、南京銀行和中銀消費金融中的某壹家機構來為用戶提供服務。張葉霞認為，這可能是由於不同合作方對於用戶的資質要求不同所致，但若用戶滿足多家機構對借款人的要求，則應由借款人選擇相應的服務機構。
此外，盡管今日頭條官方宣傳中指出，“放心借”產品的 利率 低至0.03%，但南都記者翻閱“放心借”頭條號評論區用戶曬出的額度截圖發現，獲批18000-20000元左右額度的用戶會拿到0.03%的日息，而獲批1000-5000元額度的用戶則會拿到高達0.065%的日息，舉報人也因此認定今日頭條有虛假宣傳的嫌疑，且可能提高了借貸利率賺取利潤。
根據互金整治辦2017年12月1日下發的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》，助貸機構不得以任何形式向客戶收取息費，只能從銀行業金融機構處獲得服務費，所以如果助貸機構提高 貸款 利率是不合規的。
但“放心借”官方賬號對於用戶的質疑，統壹回應稱是“由系統審批的”。南都記者昨日也就今日頭條與南京銀行間合作中的上述細節問題向南京銀行征求意見，對方表示不予置評