8月14日，商務部印發《關於印發全面深化服務貿易創新發展試點總體方案的通知》（下稱《通知》）指出，在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。央行制訂政策保障措施；先由深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，後續視情擴大到其他地區。
在業內人士看來，這並不意味著數字人民幣試點區域因此擴大，即當前數字人民幣試點仍是“4+1”——在深圳、蘇州、雄安新區、成都及冬奧場景進行內部封閉試點測試，但可以預見的是，隨著《通知》面世，數字人民幣試點的應用場景有望擴展到服務貿易創新發展領域。
在他看來，由於數字人民幣支付具有可離線轉賬、無需綁定銀行卡等特點，因此應用場景的擴大對金融機構相關數字人民幣支付結算系統的穩定性、反洗錢監測、交易處理效率提升帶來新的考驗。
“我們內部也在進行各種壓力測試。”他指出。比如當某個場景數字人民幣交易處理量突然增長突破壹定數量後，整個交易處理系統是否會因此遭遇宕機等系統故障；因此技術部門壹直在設計新的技術解決方案，優先確保系統在數字人民幣交易處理量激增後的運營穩健性與可靠性。
在《通知》出臺後，8月17日早上他所在的銀行技術部門討論了數字人民幣試點可拓展的新應用場景，包括醫療、教育、 旅遊 、電子商務服務等環節。但多數技術部門人員認為這些面向C端，且交易支付處理量不小的應用場景，尚未具備大範疇普及數字人民幣試點的條件——其中壹個重要原因是當前他們仍在測試無網絡轉賬功能（即在沒有網絡情況下，只需兩個手機碰壹碰，就能將壹個人數字錢包裏的相應數字貨幣轉賬給另壹個人數字錢包賬戶）的操作穩健性與場景適用性。
“目前我們定期會將數字人民幣試點的技術成果及遇到的操作問題，向央行相關部門匯報溝通，若央行相關部門同意我們在技術條件成熟與風控可控情況下，按照《通知》要求將應用場景擴展至服務貿易創新發展領域，我們很快會加大這方面的研發投入與測試。”上述IT部門負責人表示。
將來伴隨數字人民幣試點應用場景逐步擴大，其交易頻率與交易支付處理量增加，會給金融機構反洗錢監控等合規操作構成新的挑戰。
在他看來，目前針對數字人民幣試點的反洗錢監測手段比較完善，但這主要得益於目前應用場景較低且全程封閉試點。壹旦隨著應用場景逐步放開且用戶、交易支付數量激增，銀行能否對海量數字人民幣支付轉賬做到反洗錢實時監測，無疑對銀行相關數字貨幣運營系統研發能力與反洗錢技術更新構成較大的挑戰。
“目前，我們也在嘗試通過區塊鏈技術解決數字人民幣資金流向可追溯及反洗錢實時監測的問題，但區塊鏈僅僅是數字人民幣在眾多應用場景支付處理領域所研發的壹種技術路徑，或許還有其他新的技術可以提供更優化的合規操作技術解決方案。”他表示。此外，不少消費應用場景因為流程較長且金融合規操作要求較高，未必適合大額支付型數字人民幣支付，相應的反洗錢監測技術手段也需做出調整優化。
責任編輯 李劍華 實習生 李各力
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