壹、流量為王，借渠引流
近年來，各家銀行的手機銀行發展突飛猛進，就界面和功能完整度來說，已經不輸互聯網公司。但打開各手機銀行APP，去掉logo之後，主界面“越長越像”，且大多數銀行月活指標堪憂。據統計，銀行中APP月活用戶過億只有兩家，工行 “三融壹活”（融e行、融e聯、融e購及工銀e生活）和招行“手機銀行”“掌上生活”。同樣是月活指標，2019年微信11億、支付寶10億、QQ 8.23億…各家銀行手機APP相似的界面、趨同的功能背後，是逐漸壹致的客戶經營認知，是線下經營思維的簡單延續。
記得剛入行站大堂時，總是有客戶問到“別家銀行的短信都是免費的，妳們為什麽還要收費？別家銀行微信都有微信賬戶變動提醒，妳們為什麽沒有？”，每當遇到這種問題，我們的回答總是“微信是第三方軟件，為了保護客戶信息安全，我們暫不支持微信提醒。”而現在，我們不僅支持微信賬戶變動提醒，晉社區、龍支付等業務的都借助微信渠道發展了起來。從古至今，流量是生意的不二法門，為了提高我們手機銀行的月活用戶，讓手機銀行“活”起來、“火”起來，在保護好金融核心數據安全的情況下，我們借助現有流量平臺可以發展的業務還有很多。應加強外部能力對客戶服務的補充完善作用，加大與多家頭部互聯網平臺合作，構建生態圈，不斷豐富獲客渠道。例如：仍有很多客戶借助網點渠道購買我行理財、基金等產品，且購買成功之後往往對所購買產品沒有更多的關註與追蹤，我們同樣可以運用微信平臺通過大數據分析為客戶精準推送理財產品信息、免費向客戶發送其所持有產品的凈值、盈虧變動信息，方便客戶及時進入手機銀行作出買入、贖回等決策，鎖定投資收益，在提升客戶體驗的同時，增加手機銀行使用頻率與活躍度。
二、價值驅動，讓利客戶
在數字化經營模式下，過去那種高投入、回收不可預計的貼廣告傳統營銷手法已經不再適用。數字化經營最硬核的武器是“裂變式營銷”或“場景式營銷”。裂變就是基於用戶的口碑傳播，是成本最可控、最有效、說服力最高的營銷手段；裂變就是將用於營銷的費用，讓利用戶，以換取口碑傳播；裂變就是參與有獎、分享有獎。當然，要想裂變成功還得深挖客戶需求，以客戶價值驅動為中心。
我們去年的ETC攻堅戰、今年的三晉通推廣都采用了裂變式營銷方式，晉社區秒殺活動、CCB尋寶記、信用卡每日簽等活動都通過做任務-得積分-兌禮品的模式贏得了壹定的口碑，同時提高了客戶活躍度。除了積分商城之外，我們還有善融商務、悅生活等場景，這些平臺優惠力度也很大，但知名度、使用率卻不高，我們同樣可以運用內外部大數據分析，通過微信、支付寶等平臺向客戶精準推送商品信息，以提高各平臺的使用率；我們可以打通積分運用渠道，綜合積分不只能用於積分商城，也可用於善融商城、龍支付、悅生活等平臺的積分抵扣，形成業務閉環發展。
三、數據***享，協同作戰
數字化經營不是簡單的將線下打法搬到線上，更不是簡單的數據通報，而應該沿著我們希望達成的業務目標反向去找數據，沿著客戶價值鏈條去真正挖掘、正確使用這些數據，由以產品為中心轉變為以客戶為中心去匹配、創新產品方案。目前，我們仍然存在大數據割裂、數據標準和口徑不統壹、各職能部門相對孤立等問題，各系統之間未能完全打通，以至於無法形成壹個360°客戶視角，不能全面了解客戶需求。
就拿對公存款來說，要想了解存款業務發展情況並分析問題找原因，單單依靠存款余額這壹指標是極為片面的，還需要了解賬戶開立、有效客戶、信貸客戶、上下遊資金運動規律等等壹系列數據情況。而目前這些數據分散於不同系統中，想要了解賬戶新增情況需要向結算部要數據，想要了解小微貸款客戶情況需要向普惠部要數據，想要了解同業情況需要向計財部要數據…在數據的溝通交流過程中就已經產生了時滯。我們為了適應金融科技發展也開發出了不少數字化營銷工具，但這些工具沒有真正能夠實現端對端的有效利用。就拿對公雷達系統來說，功能很全面，但很多功能權限未能開放至直面客戶的基層網點使用，更多地是被管理人員作為分析工具使用，以至於無法及時利用大數據分析捕捉識別出機會點。此外，在現有組織架構下，大多數銀行各職能部門還是相對孤立的，當市場和客戶需求發生變化時，很難快速在各部門間達成壹致，做出敏捷反應。而且每壹個環節流程復雜，都需要反復審核，無法做到快速叠代和決策，不能適應瞬息萬變的數字時代。
我們商業銀行擁有巨大的客戶信息數據，但對數據的應用分析和再輸入不足，下壹步，我們應該廣泛創新、更新數字化營銷工具，有效幫助壹線客戶經理實現客戶觸達、提升客戶服務質量與效率。
?