中國證券報記者從調研中了解到，截至目前，廣州、深圳、北京、上海、重慶、鄭州、青島等地已有多家銀行提出按揭貸款延期還款措施，以切實保護住房金融消費者合法權益，幫助各類市場主體積極應對疫情影響、渡過難關。
延長期可達三年。
據了解，延期還款的救助群體主要包括因新冠肺炎感染住院或隔離人員、因疫情防控需要隔離人員及其配偶、參與疫情防控人員以及因疫情暫時失去收入來源的人員。按揭貸款的延長期由3個月至36個月不等。大多數銀行集中在壹年內的延長時間，有些銀行沒有規定最長的寬限期，因此客戶需要根據實際情況與銀行協商。
記者了解到，興業銀行深圳分行的展期時間相對較長。該行壹家支行的貸款經理表示:“延長期限應根據疫情的實際影響、貸款金額、客戶的還款能力等多種因素確定。在疫情控制嚴重的地區，抵押貸款最長可延長65，438+08個月；在受疫情影響嚴重且涉及停工或延遲交貨的地區，最長延期36個月，具體期限以最終批準為準。”
為了方便貸款人辦理抵押貸款延期業務，許多銀行采用在線申請和審批的流程。工行的壹位貸款經理告訴記者，可以通過工行手機app中的“我的貸款”模塊壹鍵申請，稍後上傳相關證明的電子版，無需前往櫃臺。
中國建設銀行重慶地區壹位信貸經理表示:“由於部分客戶不方便前往網點，我們支持優先使用微信、電子郵件或其他電子方式申請辦理，待客戶正常出行後即可簽訂協議。”
許多銀行也簡化了抵押貸款延期證明材料，並且大多數銀行可以根據實際情況靈活處理。記者匯總了從多家銀行了解到的信息。審批材料主要包括:貸款人身份證；相關申請表；被封鎖、隔離和居家的相關證明；收入下降的相關證明，其中能提供工資收入流水或單位出具的證明；參與防疫工作的人員需提供疫情防控工作證明；部分銀行還需要簽訂延期還款補充協議。
此外，對於因疫情期間居家辦公等特殊情況無法及時拿到相關材料的客戶，多數銀行采取先說明情況或提供真實性承諾後再補充材料的方式。
為確保紓困措施盡可能惠及每壹位有需要的客戶，不少銀行已推行點對點服務計劃。招商銀行深圳分行的客戶經理告訴記者:“申請房貸延期的客戶可以直接聯系自己的個貸經理，或者通過客戶撥打零售信貸服務中心專線，我們會有工作人員對接。”
紓困計劃需要充分磋商。
根據記者調查，每家銀行都有不同的延遲還款、延長期限、報告信用信息和延長還款次數的方式。經過梳理，主要分為延遲還款時間、延長貸款期限、改變還款方式三種措施。
根據部分銀行的要求，選擇延期還款的客戶可以在寬限期內停止還本付息，但需要在寬限期結束後壹次性還清剩余本息。這種方式的寬限期壹般較短，大多在28天至6個月之間。
選擇延長還款時間的客戶相當於拉長了整個貸款期限，相應的整體成本也會增加。“延期期間還需要支付利息，這樣貸款的總利息就會因為還款時間長而增加很多。”北京某國有銀行網點的壹位女士告訴記者，她正在咨詢房貸延期還款的問題。
對此，該行工作人員表示:“根據規定，我們在貸款延期期間不會收取罰息、復利或報告不良信用信息。但是，正常收取利息，沒有折扣。客戶必須根據個人需求選擇是否申請延期。對於有特殊情況的客戶，我們可以再協商。”
此外，有銀行個貸人士告訴記者，雖然不良信用信息不上報，但延期還款的信用信息記錄會與正常還款有所不同。“幾個月後如果沒有還款，征信記錄上可能會有壹個‘星號’，這應該是系統自動生成的。這不是逾期記錄的標誌，但它不同於正常還款的標誌；是否會影響未來貸款取決於信貸銀行的審核要求。”廣發銀行壹位貸款經理表示。
同時，他補充道:“對於壹些客戶，我們不建議申請延期還款，但對於壹些小企業主和個體工商戶來說，如果目前還款壓力太大，疫情好轉後資金回籠，申請延期更合適。”
業內分析人士指出，推遲按揭還款本質上是將當前的還款資金壓力轉移到未來，而不是“不還款”或“少還款”，這意味著未來的還款壓力可能會增加，因此推遲按揭還款並不適合大多數人。對於那些最近受疫情影響收入大幅減少的群體，可以考慮。
需要註意的是，各家銀行在約談中均強調，由於細分政策不同，具體紓困方案需要貸款人與銀行充分溝通協商。
積極履行社會責任
多位業內人士表示，該行個人房貸減免措施是落實“金融16號文”的具體舉措。165438+10月23日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布的《關於做好金融支持房地產市場平穩健康發展有關工作的通知》明確，金融機構要依法保護住房金融消費者合法權益，鼓勵金融機構按照市場化、法治化原則與購房人自主協商，並作出延期等調整；切實保障延期貸款個人信用權益，及時將調整後的個人住房貸款還款安排報送征信記錄，妥善處理相關征信異議，依法保護信息主體信用權益。
事實上，延期還款服務並非新政。2020年2月，中國人民銀行等五部門聯合發布《關於進壹步加強金融支持新型冠狀病毒肺炎疫情防控工作的通知》，明確金融機構在信貸政策上對受疫情影響嚴重的用戶予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理推遲還款期限。
招聯金融首席研究員董希渺表示:“疫情防控期間，銀行積極履行社會責任，積極響應國家政策，讓利於民，與借款人共克時艱。與借款人協商延期還房貸，減輕了借款人的經濟負擔，保護了個人信用記錄。”
上海金融與發展實驗室主任曾剛也表示，推遲償還抵押貸款有利於保障和改善民生，可以幫助個人更好地應對疫情的影響。