2、商業銀行開展下列個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準:
（壹）銷售保證收益理財計劃或產品；
（二）銷售與金融衍生交易掛鉤的新型理財投資產品；
（三）銷售與證券市場和保險市場相關的投資產品；
（四）突破現行法律法規和相關行政規章規定的個人理財業務；
（五）中國銀行業監督管理委員會規定的其他業務類型。
3.商業銀行在申請需要審批的個人理財業務前，應與中國銀監會或其派出機構就相關業務計劃進行會談，分析說明相關業務資源配置情況、對主要風險的認識及相應管理措施，並根據中國銀監會或其派出機構的意見修改相關業務計劃。
4.商業銀行開展需要審批的個人理財業務，應當符合下列條件:
（壹）具有相應的風險管理制度和內部控制制度；
（二）具有從事相關業務工作的經驗和知識的高級管理人員和員工；
（三）具有有效的市場風險識別、計量、監測和控制系統。
（四）信譽良好，近兩年未發生損害客戶利益的重大事件；
（五）中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。
5.商業銀行申請需要審批的個人理財業務時，應向中國銀行業監督管理委員會提交以下材料（壹式三份）:
（壹）商業銀行負責人簽署的申請書；
（二）擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群及相關分析預測；
（三）業務實施方案，包括擬申請業務的管理制度、主要風險和擬采取的管理措施、會計和財務管理方法、稅務處理等。
（四）商業銀行內部相關部門的審核意見。
（五）中國銀監會要求的其他材料。
註:摘自《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》。