我國商業銀行不良貸款產生的原因有什麽
1.經濟增長下降
由於國內經濟增長明顯下滑和經濟結構調整的影響，壹些行業存在金融風險。經濟增長仍然相對緩慢，這將影響我國商業銀行的不良貸款率。
2.政府幹預信貸供給
為了支持某些行業的發展，政府影響了銀行，商業銀行的貸款意願，導致了壹些不良貸款的形成。
3.信用和法律環境
信用是整個國民經濟發展不可或缺的標準。作為市場經濟的核心企業之壹，銀行的信用環境對銀行影響很大，信用環境差的地區部分貸款客戶誠信不足、道德水準低、企業文化建設基礎薄弱。雖然他們的經濟基礎很硬，發展前景很好，但他們的優勢無法與他們的弱點相匹配，其中壹些在其中。
4.經營和投資失誤
壹些單位的領導通過關系從銀行獲得貸款。但是，他們的經營狀況並不理想，導致無法獲得預期的效益，導致無法按時償還貸款，甚至使企業無常經營。為了使企業正常運轉，他們不得不再次向銀行借錢。在這樣的惡性循環中，經營稍有不慎，就會導致企業倒閉，銀行的貸款無法償還。其次，壹些企業對投資項目的可行性進行不合理的分析，使得投資未能達到預期的回報，甚至出現虧損，從而使增加的貸款變成不良貸款，最終無法償還。
5.銀行缺乏風險防控意識
為了個人利益，單個員工片面追求自己的利益，削弱了他們的風險意識或運氣。這也是不良貸款增加的壹個重要原因。
6.國有企業制度是銀行國有商業銀行的不良貸款壹個重要的原因。國有商業銀行的最大債務人是國有企業，國有企業和國有商業銀行都是國有的，產權關系不清。企業對貨款的需求是無限的，產權關系不清導致國有企業貸款零約束，導致銀行貸款利率高。壹方面，這使得國有企業更難按時還貸，造成了借錢不還的惡性循環。另壹方面，由於體制落後，大量國有企業制度與市場脫節，不能適應市場經濟的發展要求，導致國有企業大量虧損。在市場經濟體制改革過程中，大量國有企業倒閉，國有企業破產，大量國有商業銀行貸款債務在收購、承包租賃等重組活動中被規避。
7.銀行風險意識和防範措施不強，貸款管理薄弱。
8.貸款管理者的素質直接影響著不良貸款的控制。由於貸款管理人員素質較低，銀行的經營理念在貸款管理中無法有效實施，如缺乏嚴肅嚴謹的工作作風，未能嚴格按照貸款程序審批貸款，從而帶來不良貸款產生的漏洞。貸款管理人員專業素質高，有利於貸款的安全性、科學性和有效性。
以上就是商業銀行不良貸款的形成原因的全部內容。
不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和不良貸款的總稱。逾期貸款是指因借款合同中的約定而未償還的貸款(包括展期後到期的貸款)，呆滯貸款是指因逾期(包括展期後到期的貸款)超過規定年限而未償還的貸款，或未逾期或逾期不足規定年限但生產經營已終止且項目已停止的貸款；根據相關規定，不良貸款分為不良貸款。
商業銀行不良貸款成因是什麽
商業銀行不良貸款成因是什麽?來看看人民銀行原行長與戴相龍是怎麽說的吧!下面由我與大家分享，希望妳們喜歡!歡迎閱讀!
20世紀90年代是中國經濟體制改革最關鍵的時期，中國經濟體制改革正在加速由商品經濟階段向社會主義市場經濟階段過渡。在這壹關鍵而特殊的歷史時期，金融體系承擔著時代賦予的巨大挑戰。傳統的金融運行、管理體制和風險控制模式面對著改革任務的加碼和經濟體制轉型過程中風險成本增長所形成的巨大挑戰。
同時，20世紀90年代，我國金融領域的問題集中顯現，特別是國有銀行資產質量不斷惡化，中國國有銀行業的不良資產問題壹度成為國外各媒體關註的焦點問題。
2004年5月31日，《金融時報》刊登了壹篇時任中國人民銀行行長先生的 文章 《關於國有商業銀行改革的幾個問題》，其中，對於不良貸款的成因有壹段這樣的論述。
從20世紀90年代末開始，中央銀行多次組織有關人員對中國改革開放以後國有銀行不良貸款的成因以及構成做過詳細調查，分析表明：由國有商業銀行自身經營管理不善所造成的不良貸款在整個不良貸款中所占比例並不高。根據中央銀行的調查分析，國有商業銀行不良貸款的歷史形成主要來自於政府幹預較多、法律環境薄弱、國有商業銀行客戶群管理不善等原因。具體來看，在國有商業銀行的不良貸款中，約30%的不良貸款是由於受到各級政府幹預，包括中央和地方政府的幹預所導致;約30%的不良貸款是對國有企業的信貸支持所形成的;約10%的不良貸款是由於國內法律環境不到位、法制觀念薄弱以及壹些地區執法力度較弱所導致;約有10%的不良貸款是政府通過關停並轉部分企業進行產業結構調整(包括軍工產業)所形成。總的來看，僅有20%的不良貸款是由於國有銀行自身信貸經營不善所造成的。
我們再來看看在本書撰寫期間，編者對人民銀行前行長戴相龍的訪談，這次訪談時間在2017年4月到2018年7月中間，他也歸納 總結 了不良貸款的成因。
從不良貸款形成的原因上看，我歸納了八個方面。
壹是信貸資金用於財政性支出。為了維護社會穩定，國有銀行在扶貧、就業、發展等方面發放了大量政策性貸款，有時還要為企業發放貸款繳稅、解救危困企業。據工商銀行分析，1997年8月不良貸款5627億元，其中因政策性放款形成的不良貸款為3086億元，占54.8%。國有銀行為國有企業墊付了大量鋪底流動資金，如天津無縫鋼管廠投資概算34.9億元，實際投資134.6億元，除政府劃撥部分土地用於工廠建設外，其余全部為銀行貸款和應付款項。
二是國有企業虧損掛賬數額巨大。1998年全國國有及國有控股企業(不含金融業)總資產約為15萬億元，卻有3萬億元虧損掛賬，虧損掛賬必然占壓大量貸款。
三是1992-1993年，全國出現“房地產熱”“開發區熱”，造成大量不良貸款。僅廣東、海南和廣西的北海市，積壓在房地產上的不良貨款就有1500億元。
四是重復建設，虧損嚴重。據對“七五”時期202個國家重點項目的調查，總投資為3482億元，其中貸款(不含“企業自籌”中實際占用貸款)1091億元，約有四分之壹沒有還款能力。1997年8月國家下達關閉“十類土小廠”，也給銀行造成大量不良貸款。
五是壹些地方政府和企業借企業“改制”為名，逃廢對銀行的債務。工商銀行統計，截至1998年底，與工商銀行有信貸關系的企業有133459個，其中懸空逃廢債務19939戶，占“改制”企業的15%;懸空透皮債務本金和利息1390億元，占“改制”企業所欠本金的41%。農業銀行統計，逃廢債務的“改制”企業占“改制”企業的45.46%，懸空逃廢的債務占50%。中國銀行統計，“改制”企業逃廢債務占65%。建設銀行統計，“改制”企業逃廢債務占37%。四家銀行合計，因企業“改制”***逃廢銀行債務2662億元。
六是地方保護主義和企業資不抵債，銀行合法債權得不到保護。1998年，四家銀行的法規部提出依法收貸案件***計148819件，涉案金額1841億元。已審結案件涉案金額875億元，銀行勝訴率高達99%，但可以收回的本金僅220億元，占涉案債權的25%，銀行還付出訴訟費15億元。
七是國有銀行重放款輕管理和違規放貸也形成許多不良貸款。1997年，人民銀行抽查四家銀行的貸款發放，有41%的貸款不符合貸款條件。四家銀行繞過貸款規模控制發放的貸款和賬外貸款2246億元，對外辦經濟實體1656億元，也造成大量貸款損失。
八是人民銀行對商業銀行的監管不夠有力。人民銀行對違規貸款發放的處罰不夠及時有力，有些分支行還自辦經濟實體，喪失了監管權威。
小川行長曾在2004年發表的演講中總結說，
總體來看，雖然國有商業銀行的不良貸款總體規模較大，但是比較而言，由於國有商業銀行自身原因形成的不良貸款比重並不過高，改革是有希望的。
我們知道，在90年代末東南亞金融危機後，各方意識到中國金融風險山雨欲來，國有銀行改革不得不提上日程，而改革的起因開端之壹，變是銀行的巨額不良貸款造成的銀行資產惡化的隱患。
事實上，導致我國國有銀行資產質量不斷惡化的原因是多方面的，那麽什麽原因是最主要的?這壹判斷至關重要，詳細的論述本書第二章做了細致的闡釋，感興趣的朋友們可以進行進壹步閱讀。
以上就是本期節目的全部內容，在接下來的節目中，我們將繼續為大家分享本書的精彩選段以及商業銀行股改親歷者的訪談，期待您繼續關註，與我們***同回顧這壹段重要的改革歷程。
商業銀行貸款條件?
說到借款，很多人都會想到銀行貸款，壹般銀行貸款的常規要求包括：1、借款人需要是中國大陸居民並且符合貸款年齡；2、借款人是完全民事行為能力人；3、借款人有穩定收入；4、借款人征信良好；5、借款人有良好的還款能力；6、其他銀行貸款條件。不過，由於辦理銀行貸款需要在提出申請後等待銀行核實審批才能發放，時間較長，很多人就選擇了壹些大品牌靠譜的信用貸款來解決急用錢的問題。
這裏提示大家，信用借款最好選擇市面上靠譜的大品牌，比如支付寶旗下的借唄，度小滿金融旗下的有錢花。有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔保的信貸服務，借錢就上度小滿金融APP。
度小滿金融將切實把國家支持小微企業渡過難關的號召落到實處，旗下信貸服務品牌有錢花全面支持小微生產經營，度小滿金融是大多數小微企業主時的首要選擇。據悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業主。截至目前，度小滿金融攜手數十家金融合作夥伴，累計為小微企業主發放數千億元貸款。
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銀行貸款怎麽辦理
由於中行貸款種類較多且各類貸款辦理條件、申請方式等有所差異，您可登錄中國銀行門戶網站（），點擊“個人金融”中的“個人貸款”，查看相關貸款產品介紹。如需進壹步了解，請您致電中國銀行客服熱線95566查詢。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為準。
什麽是對公貸款
對公貸款又稱銀行對公業務。
銀行對公業務包括企業電子銀行、單位存款業務、信貸業務、機構業務、國際業務、委托性住房金融、資金清算、中間業務、資產推介、基金托管等等，通俗點說就是“對單位的業務”。
銀行內部最基本的部門就是儲蓄、會計和信貸。會計可以說是信貸的後臺和服務部門，信貸是單位的存款和貸款業務，有點像壹般公司的銷售部門，而這些單位與銀行發生的所有業務往來則都是通過會計部門實現的。具體來說，對公業務是以企業法人、單位等客戶為主體，圍繞公存賬戶開展各類支票、匯兌、貸款等業務。
擴展資料：
銀行對公業務風險有以下五點：
1、我國商業銀行對銀行貸款風險的認識不充分。他們過分看重規模，而對資產質量認識不充分。
2、貸款比重過高。貸款占銀行資產的75%左右，而國外壹般不超過50%。
3、貸款集中度過高。目前我國各家商業銀行的貸款主要集中在大城市、大項目、大企業，或者是上市公司、壟斷企業。四大國有商業銀行貸款的80%左右集中在國有企業，但其創造的產值只占全部工業增加值的30%，企業轉軌建制過程中的“母體裂變”、“金蟬脫殼”、破產倒閉等逃債行為，增大了銀行信用風險。
4、不良貸款居高不下。我國商業銀行大量的不良貸款，嚴重影響了其正常的經營與發展。盡管近年來，國家給予了核銷、剝離和債轉股等壹系列政策，不良貸款也出現了壹些積極變化，但不良貸款前清後增的現象仍比較普遍。
5、貸款的“三查”制度不能得到嚴格執行，風險責任機制不健全，權、責、利不對稱，盲目下達貸款指標、抵押貸款不規範、銀行難以執行抵押權。