回想2019年1月4日晚，51公積金母公司杭州煎餅網絡科技有限公司(以下簡稱“51公積金”)在HKEx上躍躍欲試。
然而，這家2014年才成立的新企業卻壹直擱淺。7月5日，煎餅網上上市申請材料顯示“無效”狀態。據了解，“無效”是指IPO進程不再繼續。如果有繼續掛牌的需要，需要重新提交材料。
對此，51公積金曾表示，公司上市進程仍在按計劃推進，上市申請材料將根據HKEx的公開規則和指引進行更新。申請信息更新後及時重新提交招股說明書。申請信息作廢不會影響上市計劃。具體更新時間以HKEx網站公告為準。
超過70%的收入依賴在線貸款
在業務模式上，根據此前的招股書，51公積金主要提供貸款便利服務、信用卡申請服務、投資便利服務和導流服務。此外，51公積金還提供風險評估報告服務，包括公積金信用報告、個人風險評估報告、社保信用報告、企業風險信用報告。
招股書顯示，2016年、2017年、2018年9月30日，51公積金收益分別為2424.6萬元、1.11億元、1.01億元；毛利分別為1676萬元、7775.7萬元、7403.2萬元。
貸款規模方面，2016年、2017年、2018年9月30日，51項公積金貸款便利服務累計貸款分別為23億元、62億元、90億元；累計貸款數分別為4.6萬、14.6萬、20.9萬；平均貸款規模分別為3.9萬元、2.4萬元、2.2萬元，每期平均期限分別為17.8個月、17.4個月、16個月。
除了貸款便利服務，其導流服務收入也保持了快速發展勢頭。招股書顯示，51公積金在平臺上提供非銀行金融機構、科技公司等超級客戶的信息和鏈接，讓用戶分流到其平臺上相關客戶的線上界面。同時，51公積金向客戶收取服務費。
據報道，51公積金為90多個客戶提供分流服務。2016年、2017年、2018年9月30日，營收分別為130萬元、390萬元、1290萬元。
資格有爭議。資格有爭議。
據悉，以公積金查詢業務起家的51公積金貸款便利服務，爭議已久。
招股書中還披露，未能獲得授權的公積金數據可能影響平臺提供公積金管理服務的能力，公積金賬戶持有人轉化為用戶的能力也可能受到影響。如果限制準入，平臺的業務、財務狀況和經營業績將受到重大影響。
事實上，早在2018年1月，51公積金就收到了杭州市西湖區人民政府金融辦的整改通知，要求51公積金加強反欺詐措施；根據投資者各自的風險和風險承受水平，對投資者進行分類管理，給予投資者明確的投資風險提示和其他合規整改。
招股書顯示，51公積金壹直未能合規從事網貸業務。招股書顯示，自2019年1月1日起，51公積金將采取必要措施限制投資便利化業務新增貸款的推廣，直至完成註冊並獲得EDI牌照。
公開資料顯示，EDI是壹種在線數據和交易處理許可，是網貸公司從事業務的基本憑證之壹。地方金融監管部門完成備案審批後，才有機會申請EDI，合規從事網貸業務。
不過，51公積金表示，上述程序對公司影響不大，但經董事會決議後，公司將采取必要措施，自2019年1月1日起避免在投資便利化業務中推廣新貸款，直至完成註冊並獲得EDI牌照
分析人士認為，合法合規主要取決於數據的獲取方式、是否得到用戶的充分授權、使用是否符合監管要求。有律師表示，如果平臺未明示，用戶誤以為是公積金管理部門的網站或手機客戶端，則涉嫌非法獲取公民個人信息。
“51xx貸”泛濫
其中，獲得許可的小貸有小雨點科技出資的51金閃貸、萬達金融出資的51萬金貸、國美金融出資的51金美貸、海爾雲貸出資的51金貸等。
消費金融貸款為興業消費金融出資的51金鯊貸、中郵消費金融出資的51金郵貸、即刻消費金融出資的51金優貸、中原消費金融出資的551金英貸。
這三筆銀行貸款分別是廣發銀行貢獻的51鑫秒貸、南京銀行貢獻的51鑫福貸和億聯銀行貢獻的5.1信義貸。
據了解，51公積金平臺上出現“51xx貸”字樣的有好貸、快熊貓、有錢花、易付通、借東風、獵豹貸、豆豆錢包等。其中，多家出借人為P2P網貸平臺，客服稱“我們平臺業務都是和正規銀行或網貸公司合作的”。
事實上，51公積金平臺上的貸款業務存在很多問題。投訴平臺顯示，截至目前，51公積金旗下部分貸款產品(含合作產品)存在高息、暴利催收等問題，投訴181起。
以51金小貸為例，郝先生在訴狀中稱“51基金管家上的51金小貸收取高利貸，借款7200元，12個月，每月還870元，年利率高達70%”。根據IRR計算公式，郝先生貸款的月利率為6%，年利率為72%。
本文來自互聯網財經新聞中心。
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