大部分都定制了相關的住房公積金貸款條件，每個城市的要求大致相同。以成都為例:1，在當地行政區域內具有常住戶口或有效居住身份證明的員工；2.申請時已正常繳納住房公積金壹年以上，且未提取公積金支付購房首付款，無公積金貸款余額；3、具有所購住房的合同或協議，且首付款金額不低於所購住房價值的30%；4.有相對穩定的職業和經濟收入，具有相應的貸款償還能力，並具有良好的個人信用；5.以公積金中心認可的資產作為抵押或質押，或以具有足夠代償能力的單位作為擔保人；6、公積金中心規定的其他條件。根據北京的具體情況，向北京住房公積金管理中心申請住房公積金貸款的借款人必須滿足以下兩個條件之壹:1、借款人必須建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，同時足額正常繳納住房公積金12個月以上（正常繳納包括連續按月繳納， 提前繳納和補繳住房公積金）對於經中心批準延期繳納的單位，其職工在建立住房公積金賬戶12個月（含）以上並足額繳納住房公積金12個月（含）以上的條件下可以申請貸款。 2.貸款申請人為在職期間繳納住房公積金的退休職工。如果妳符合上述條件之壹，妳就有資格申請“住房公積金貸款”。購買政策性住房的貸款申請人不受北京住房公積金繳存時間限制。貸款申請人只有滿足建立住房公積金賬戶並處於繳存狀態的條件，才能申請住房公積金貸款。編輯第壹款中的公積金貸款審批程序。審批依據1、《住房公積金管理條例》2、《臨沂市住房公積金貸款管理辦法》二。受理範圍:在我市正常繳納住房公積金的職工，可在本市區域內購買、建造、翻建或大修自有普通住房。當他們資金短缺時，他們可以向我們中心的附屬機構申請個人住房公積金貸款。三。申請條件申請貸款時，借款人應同時符合以下條件:1、具有臨沂市常住戶口或有效居住證明；2、連續足額繳存住房公積金12個月以上，或者連續繳存12個月以上後提取公積金的；3.在市域範圍內購買、建造、翻建、大修自住普通住房（不含商住兩用房），並具有相關手續、文件和已按規定比例交付的自籌資金；4.有穩定的收入、良好的信用和償還貸款本息的能力；5.同意按照公積金中心認可的擔保方式進行擔保；6.同意按照本辦法和住房公積金貸款合同的有關約定按時履行還款義務；7、法律、法規、規章和公積金中心規定的其他條件。四。申請資料借款人在申請貸款時應根據不同情況提供以下資料:1。購買商品房、經濟適用住房的，提供商品房（經濟適用住房）預售合同和不低於總房價20%的首付款憑證；2.自建、翻建、大修自住普通住房的，需提供建設或房地產行政主管部門批準的規劃建設文件、土地使用證或房產證原件、施工合同和工程預算或決算；3.購買二手房，需要提供《房地產買賣合同》和契稅完稅證明；4、單位集資建房的，還需提供集資建房批準文件、集資建房付款文件或買房協議；5.借款人及其配偶的有效身份證明、結婚證、戶籍證明或有效居住證明；6.房地產評估機構出具的抵押物評估報告；7.擔保人出具的擔保證明及擔保人的有效身份證明；8.房地產置業擔保公司出具的擔保證明；9.公積金中心要求的其他材料。五。程序。借款人到公積金中心各分支機構領取並如實填寫《住房公積金貸款申請表》，並將相關材料提交公積金中心審核；2、公積金中心各分支機構通過審查借款人購房真實性和還款能力，提出貸款額度和期限建議，初審合格並經分支機構負責人簽字後，再報市公積金中心審批；3、市公積金中心作出準予或不準予貸款的決定後，將貸款材料發回各分支機構；4.發放貸款的，由公積金中心各分支機構將貸款材料轉交受托銀行，受托銀行通知借款人和抵押擔保雙方，並簽訂《住房公積金貸款合同》辦理抵押擔保手續；對不符合貸款條件的，分支機構應當通知貸款申請人並說明理由；5.受托銀行向借款人發放貸款。不及物動詞辦理時限辦理時限辦理時限1。驗收審查。分行初審時間自受理貸款申請之日起不超過2個工作日，批量較大或有其他特殊情況時可延長3個工作日；2.審查和批準。市公積金中心在收到各分支機構提交的貸款材料後，審批時間不超過3個工作日。七。收費標準，不收費【1】編輯貸款期限這壹段。住房公積金貸款期限為1-30年，最長不得超過借款人距法定退休年齡的時間；在考慮自身貸款償還能力的基礎上，臨近退休年齡的職工可適當放寬貸款年限1-3年。編輯本段貸款利率（註:以7月7日最新利率調整為準2011）公積金貸款和商業貸款利率對比。
貸款期限貸款利率（%）貸款利率（%）
1年6.56 4.45
1-3（含）年份6.65 4.45
3-5年（含）6.90 4.45
5年以上7.05 4.90
公積金貸款利率2012項目調整前利率調整後利率
壹、個人住房公積金存款
本年度存款0.50-0.40
上年結轉額2.85 2.85
二是個人住房公積金貸款
五年以下（含五年）4.20 4.20
五年以上4.90 4.70
三。試點項目貸款將按照五年期以上個人住房公積金貸款利率增加65，438+00%，與之前相同。
在本段中編輯最大貸款金額。
公積金貸款利率
大部分城市都規定了單筆住房公積金貸款的最高額度。例如，成都單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元；廣州住房公積金貸款最高額度為個人50萬元，兩人及以上申請人80萬元。其次，住房公積金最高貸款額度不超過總房款的70%；申請公積金貸款，月還款額/月收入應不超過50%（其中:月還款額包括現有負債和流動負債的月還款額之和）。
計算公式
1.借款人及配偶公積金個人月繳費額之和按實際繳費比例÷實際繳費比例×12（月）×0.45（還款能力系數）×貸款年限（最長可貸年限）夫妻雙方繳費比例不壹致的，按比例較高者確定實際繳費比例。不高於根據貸款申請人及配偶還款能力確定的貸款限額。2.根據還款能力{（借款人月工資總額+借款人單位住房公積金月繳存額）×還款能力系數-借款人現有貸款月還款總額}×貸款期限（月）。使用配偶額度的情況:{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還款能力系數-夫妻雙方現有貸款月還款額總額）×貸款年限（月）。其中，還款能力系數為40%。月工資總額=公積金月繳費額÷（單位繳費比例+個人繳費比例）。3.根據房價的計算公式為:貸款金額=房價×貸款比例，其中貸款比例根據所購、所建、所修房屋的不同類型和按揭貸款的數量確定:a .購買商品房、限價商品房、定向配售經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私人住房。公積金貸款
職工家庭（含職工、配偶及未成年子女，下同）購買建築面積在90平方米以下（含90平方米）的首套住房（含商品住房、限價商品住房、定向配售經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私有產權住房）的，須支付不低於所購住房價格20%的首付款，且貸款額度不得高於所購住房價格的80%；所購房屋建築面積超過90平方米的，須支付不低於所購房價30%的首付款，貸款金額不得高於所購房價的70%。職工家庭貸款購買第二套住房的，首付款不低於所購房價的50%，貸款金額不高於所購房價的50%。職工家庭貸款購買第三套及以上住房的將暫停發放個人住房公積金貸款。購買私有住房時，如果住房價格與評估價格不壹致，則應以兩者中較低的價值作為核定配額。購買定向安置經濟適用住房的，貸款額度應不高於所購住房總價款與被征收房屋補償金額的差額。b .購買現有公共住房的，貸款金額不得超過所購住房價格的70%；對建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不得超過建造、修繕住房所需費用的70%。4.職工按賬戶余額申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高於職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款的，為職工本人及配偶住房公積金賬戶余額之和），住房公積金賬戶余額不足2萬的，按2萬計算。編輯本段落的貸款流程1。貸款人需要向銀行提交申請住房公積金貸款的書面申請，填寫住房公積金貸款申請表並如實提供以下資料:（1）申請人及配偶的住房公積金繳存證明；（2）申請人及配偶身份證明（指居民身份證、戶口簿等有效居住證明）及婚姻狀況證明；貸款流程
（3）家庭收入穩定證明及其他對還款能力有影響的債權債務證明；（四）購買房屋的合同、協議等有效文件；（五）抵押物、質押物清單、權屬證明和有權處分人同意抵押、質押的證明，以及有關部門出具的抵押物估價證明；（六）公積金中心要求的其他資料。2.對於資料齊全的貸款申請，銀行將及時受理審查並及時提交給公積金中心。3、公積金中心負責審批貸款，並及時將審批結果通知銀行。4.銀行根據公積金中心的審批結果通知申請人辦理貸款手續。借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關合同或協議，並將借款合同等手續送公積金中心審查。公積金中心審核通過後撥付受托資金，受托銀行根據貸款合同按時足額發放貸款。5.以房屋抵押的，借款人應當到房屋所在地房產管理部門辦理抵押登記手續。如抵押合同或協議由夫妻雙方共同簽署並以有價證券質押的，借款人應將有價證券交由管理部或聯合中心保管。【4】本段編輯貸款優勢（1）的便利性和處理時間類似。（2）商業貸款壹般沒有貸款上限或上限很高。借款人可以直接申請相對較高的貸款額度。住房公積金貸款有上限控制，但高額度貸款需求可以通過組合貸款解決。（3）商業貸款的貸款對象廣泛，而住房公積金貸款壹般是住房公積金的繳存人。編輯本段中的貸款政策2010通知。
住房和城鄉建設部、財政部、中國人民銀行、中國銀保監會於20165438年10月3日聯合發布《關於規範住房公積金個人住房貸款政策的通知》，規定住房公積金貸款不得用於投機性購房，全面暫停第三套房，二套房首付不得低於50%， 且貸款利率應不低於同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1。 《通知》規定，住房公積金個人住房貸款只能用於支付職工購買、建造、翻建、大修普通自住住房。嚴禁利用住房公積金和個人住房貸款進行投機性購房。公積金貸款
《通知》規定，使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住住房的，貸款首付款比例不得低於20%；邢弢建築面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低於30%。第二套住房公積金個人住房貸款只適用於現有人均住房建築面積低於當地平均水平的繳存職工家庭，貸款用途僅限於購買普通自住住房改善居住條件。第二套住房公積金個人住房貸款首付款比例不得低於60%，貸款利率為同期首套住房個人貸款利率的1.1倍。停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放住房公積金和個人住房貸款。四部委認為，這既體現了住房公積金制度的互助性和公平性，也體現了差別化的住房信貸政策。《通知》指出，住房公積金個人貸款規模主要受最高貸款額度控制。各地住房公積金管理委員會應根據實際情況和支持繳存職工購買普通自住住房貸款需求的原則，合理確定個人住房公積金貸款最高額度，並按規定備案。通知還強調，城市住房公積金管理中心和受委托銀行應采取有效措施，切實加強貸款風險管理，確保資金安全，維護繳存職工的合法權益。住房公積金管理中心應當會同有關主管部門抓緊建立信息共享機制，防範騙取住房公積金個人住房貸款等行為。
2012新政
第三套房禁止公積金貸款。
2012 6月1日起，山東省臨沂市9縣住房公積金貸款上限由20萬元上調至30萬元。此外，安徽蚌埠、江西南昌和湖北武漢等壹些城市也於近日出臺了住房公積金“新政”。對此，政府相關部門表示，這些“新政策”是為了提振“剛需”，但民眾擔心它們會推高房價。原因分析:武漢公積金中心貸款部負責人胡斌表示，住房和城鄉建設部明確支持首套房購房需求，多地公積金政策的調整正好滿足了這壹需求。剛需人群通過公積金貸款減輕了首付壓力。同時，與商業住房貸款利率相比，公積金個人貸款利率低約2.1%，購房人的利息負擔明顯減輕。中投顧問房地產行業研究員尹徐飛也認為，公積金“新政”旨在刺激購房者的剛性需求，促進房地產市場的供需平衡。中南財經政法大學房地產研究所所長東丈表示，房地產調控政策主要是為了抑制投資投機需求。目前，有能力買房的人因為“限購”而無法買房，但剛性需求卻面臨著更大的買房困難。因此，公積金“新政”的出臺是必要的，這也是房地產調控朝著精細化、科學化方向發展的表現。
2012深圳公積金新政策
9月28日，深圳市住房公積金管理中心召開新聞發布會宣布，住房公積金貸款業務將於9月28日正式上線。深圳經濟特區是全國最後壹個推出此項業務的副省級城市，深圳市相關負責人表示，已學習其他城市的先進經驗。發布會上，深圳市住房公積金管理中心主任袁壹力表示，《貸款條例》部分內容進行了優化調整。最有趣的是，公積金賬戶余額從10倍增加到12倍，而公積金貸款金額從80萬增加到90萬倍。但如果申請人個人申請，最高可貸額度50萬不變。編輯本段還款方式:公積金貸款
根據貸款銀行與借款人簽訂的貸款合同，借款人應在貸款發放後的次月按月償還貸款。具體有兩種方式，由借款人選擇:每月1、1-20在貸款銀行以現金方式償還貸款本息；2.委托貸款銀行代扣代繳。借款人與貸款銀行簽訂代扣還款協議並辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以壹次性預存幾個月的還款額，也可以在每月20日前將全額還款額存入就近的銀行儲蓄所，銀行將直接從借款人的儲蓄賬戶中扣除貸款本息。借款人可以提前償還全部貸款本息，或提前償還部分貸款本金。1.提前償還全部貸款本息，貸款銀行將根據貸款實際占用天數對借款人剩余貸款本息進行重新審批。2.提前償還部分貸款本息，貸款銀行根據剩余貸款本金重新計算借款人的月還款額或貸款期限。編輯本段謹防誤解針對很多購房者在使用公積金貸款時存在的誤解，金融專家指出，公積金貸款不會像商業貸款那樣設置固定的還款金額，而只是要求貸款人在還款時不得低於壹定的“最低還款額”。以15償還28萬貸款為例。公積金貸款只會要求貸款人每月支付不少於65，438+0，344元，而許多貸款人往往每月只支付65，438+0，344元用於還款。然而，結果是，當貸款人償還最後壹個月的貸款時，會發現仍有47，000多元的貸款本金未償還，最終導致最後的還款壓力很大。編輯本段中開發商拒絕的原因。壹些開發商拒絕住房公積金貸款或有壹些歧視性政策。主要原因如下:a .商業銀行的惡意競爭和利益驅動對開發商的影響。銀行之間在個人住房貸款方面存在惡性競爭，例如降低貸款審查標準，通過開發貸款搶占個人貸款，費用和利益的關系以及政策制定的平衡，例如提前還款罰款等。銀行有影響開發商的手段和條件。（開發貸款、靈活收費、銀企關系如存款賬戶等。現場存在）。誤導影響甚至要求開發商限制住房公積金貸款。（考察開發商時的大多數情況）b .開發商對住房公積金貸款不了解和誤解，特別是目前的情況，社會上有壹些虛假的輿論。（2003年以前，住房公積金貸款的速度受到銀行限制的影響。2003年後，該中心調整了貸款流程，速度和效率可以滿足需要，但仍有遺留影響導致對住房公積金貸款的誤解。）c、賣方市場，開發商實力雄厚。住房公積金貸款主要有利於個人。d，即公積金貸款的手續繁瑣。壹般賣家喜歡壹次性付清房款，手續簡單。但是，如果是公積金貸款，則需要協助購房者辦理相關手續，這將相應增加工作量。【5】E，即公積金貸款速度慢。壹般要十天半個月，多的要壹個月，相應延長購買周期。客觀情況和看法a .速度和效率個人辦理的便利性不比銀行商業貸款差。說住房公積金貸款復雜、慢的人，基本都沒辦過住房公積金貸款。b、從上面的好處中，我們可以知道對個人來說有實際的好處，尤其是在利息支出方面。c .如果有符合住房公積金貸款條件的住房公積金，最好選擇住房公積金貸款。在央行多次加息的壓力下，許多背負著住房供應壓力的業主已經開始精打細算。在資金充裕的情況下，他們當然選擇提前償還貸款，但他們仍然希望繼續選擇貸款，因此壓力相對來說沒有那麽沈重。寧波、南京、貴陽、福州、莆田、東莞等全國多個城市已實施商業貸款轉公積金貸款，以減輕購房者的壓力。許多準業主非常關心。商業貸款申請貸款後可以轉為公積金貸款嗎？公積金貸款額度提高後，如何將商業貸款轉為公積金貸款等問題【6】。
商業貸款轉公積金貸款條件
申請“商貸轉公積金貸款”，借款人應同時滿足以下7個條件:1，符合我市住房公積金貸款申請條件；2.借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶（買方要求）；3.原商業購房貸款尚未結清，銀行同意借款人提前結清貸款；4、原商業性住房貸款還款壹年（含）以上，信用記錄良好且無逾期貸款余額；5.所購房產已取得當地不動產登記部門頒發的房產證，且為鋼混結構；6.所購房產可抵押的商業貸款可轉公積金貸款；7、未辦理住房公積金貸款【6】。
商業貸款轉為公積金貸款。
住房公積金貸款屬於政策性貸款，利率低於商業住房貸款。開通住房公積金按揭業務，減輕職工的還款壓力，將進壹步提高職工的購房支付能力。在貸款金額、貸款期限、還款方式相同的情況下，轉為住房公積金貸款後，相比商業住房貸款可以節省大量利息支出。例如，期限為60萬元的20年期商業住房貸款按基準利率計息，還款方式為等額本息法。20年的本息合計為65，438+0，026，682.47元，其中支付的利息總額為426，682.47元；壹筆60萬元、20年期的住房公積金貸款，20年的本息總額為862，779.12元，其中支付的利息總額為262，779.12元，扣除擔保費2，400元、評估費2，400元、他項權證登記費和委托公證費490元後，住房公積金貸款節省了65，400元
貸款金額和期限
申請“商貸轉公積金貸款”的貸款額度應同時滿足以下條件:1，在住房公積金貸款最高貸款額度內；2.房屋價值規定比例內（房屋價值按原購買價與評估價兩者中較低者確定）；3、原商業性住房貸款余額【6】。“商貸轉公積金貸款”的貸款期限應同時滿足以下條件:1，貸款期限內當地住房公積金；2.原商品房貸款剩余年限內。“商轉公”貸款利率按中國人民銀行規定的住房公積金貸款利率執行。4.借款人申請“商轉公”貸款的，應當提供符合申請住房公積金貸款的擔保方式【6】。
關註商業貸款向公積金的轉移
1，無不良還款記錄；2.申請原貸款銀行同意；3.公積金貸款過戶涉及的房屋權屬證明應已出具並可辦理抵押手續；4.轉公積金貸款的貸款金額不得超過原商業貸款剩余貸款本金，且不得超過房屋原購買價格和房屋低評估價值的60%；5.原貸款余額超過轉入公積金貸款額度的部分，由新借款人（或借款人）籌集，與轉入公積金的貸款壹並用於提前償還原貸款。如果妳剛剛申請了商業貸款，想申請公積金貸款，商業貸款可以轉公積金貸款嗎？就此問題致電成都公積金管理中心進行咨詢。如果商品房商業貸款還在申請過程中，您可以取消商業貸款申請並改為申請住房公積金貸款，但只有在商品房封頂後才能成功辦理貸款。如果買方的商業貸款已成功申請，則不能再轉公積金貸款。雖然成都尚未實施商業貸款轉公積金貸款，但全國已有寧波、南京、貴陽、福州、莆田、東莞等城市開始實施商業貸款轉公積金貸款，以緩解購房者壓力。那為什麽壹直走在公積金運行前列的成都沒有開通“商轉公”通道呢？業內人士分析稱，在當前銷售壓力下，成都已封頂的樓盤幾乎全部接受公積金貸款，且公積金使用率高於上述城市。暫時沒有必要開通“商轉公”通道【6】。