1.生命周期法
壹個人的風險承受能力，會隨著年齡增加而不斷降低。因此我們可以針對不同年齡段，進行不同的配置。
·初入職場，年輕人
負擔小、收入有望不斷提升，對新事物接受程度高，往往能接受較高的風險。適合積極的組合配置，權益基金可以配置多點，比如80%。
“夾心層”中年人
收入比較穩定，但上有老，下有小，對資金的安全性要求較高，適合比較穩健的投資，例如權益和固收各占50%。
臨近退休，老年人
不時之需的資金比較多，投資需要更加保守，貨幣基金、純債基金是主要投資方向，可以適當配置二級債基。
2.標準普爾家庭資產配置
把家庭資產分成四個賬戶這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。
（1）日常開銷賬戶，壹般占家庭資產的10%
為家庭3-6個月的生活費，保障家庭的短期開銷，日常生活、旅遊等。
適合買貨幣基金或短期理財工具，主要強調保本和流動性
（2）杠桿賬戶，壹般占家庭資產的20%
為的是以小博大，專門解決突發的大額開支。
這個賬戶主要是保險，保障突發的大額開銷。
（3）投資收益賬戶，壹般占家庭資產的30%
為家庭創造收益，用有風險的投資創造高回報，包括投資的股票、基金、房產等。
這個賬戶關鍵在於合理的占比，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊。
（4）長期收益賬戶，壹般占家庭資產的40%
為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等，壹定要用，並需要提前準備的錢。
3.美林時鐘法
這是最廣為流傳的資產配置理論，也是非常專業的資產配置理論，需要有很專業的投資知識。
根據美國1973壹2003年的月度數據，采用“經 濟增長GDP”和“通貨膨GDP”的變動作為衡量股票>債券>現金>商品商品>股票>現金>債券經濟周期的兩個指標，把債券>現金>股票>商品現金>商品>債券>股票經濟表現劃分為衰退、復
蘇、過熱和滯脹四個階段，對應的最優資產類型劃分為債券、股票、大宗商品和現金四類。
專業投資者可以根據當前經濟和通脹所處的階段，增加其對應的最優資產類別。
4.股債再平衡策略
本質上是壹種根據市值進行倉位調整的策略，也即股債各投壹半，定期進行平衡股市漲得多就賣掉壹些，買入債券，使得兩類資產的市值比例回歸到1：1。
來自格雷厄姆《聰明的投資者》，大概的意思是把自己三年甚至更長時間不用的閑錢平均分成兩部分，50%買股票，50%買債券，然後每年年底進行動態平衡壹次。
可以根據行情變化自己動態調整股債比例，也可以直接配置股債平衡策略的基金。
平衡混合型基金多以四六開、五五開的股債配比為主，收益可觀，且回撤控制表現優異~
5.核心+衛星策略
在細分到如何構建我們的基金組合的時候，可以采取核心+衛星策略，靈活配置，“核心衛星”兩個部分分別進行配置，選擇不同的投資標的。
“核心”基金選擇的標準是，基金經理投資年限較長，經歷了過牛熊轉換的市場環境，且長期業績排名前1/4。
這類基金短期來看業績可能不夠突出，但長期來看壹定是優秀並且可持續的。如果是風險偏好比較低的投資者，核心部分也可以選擇債基，增強穩定性。
衛星資產，則是壹些特定行業主題基金，如消費、醫藥、新能源板塊等，或者壹些具有明顯風格特征的基金，比如成長、價值風格等。