近日，由中國金融出版社、金融時報社、人民銀行鄭州中心支行聯合主辦，河南省金融學會承辦的中國普惠金融理論創新座談會在河南鄭州舉行，與會專家學者圍繞“普惠金融理論內涵與外延以及數字技術的應用對普惠金融理論的突破”“普惠金融立法思想、框架和內容”等主題展開座談，並實地考察了河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區建設情況。
普惠金融概念的提出最早可以追溯到2005年世界銀行召開的小額信貸年會，而在中國的發展實踐不斷地豐富著普惠金融的內涵與外延。黨的十八屆三中全會提出發展普惠金融，2015年，國務院出臺《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》，提出完善普惠金融法律法規體系，建立貨幣信貸、差異化監管、財稅政策及地方配套支持、普惠金融教育、金融消費者權益保護等政策框架。2016年，G20杭州峰會發布《G20數字普惠金融高級原則》《G20普惠金融指標體系（升級版）》《G20中小企業行動計劃實施框架》，確立發展數字普惠金融、支持中小企業的政策框架，建立更完善的普惠金融指標體系。中國正以前所未有的力度不斷推進普惠金融向更高水平、更寬領域縱深發展，在普惠金融的理論與實踐層面取得了豐碩的成果。
“所謂普惠金融，普是指普及，旨在提高金融服務的覆蓋面，讓所有的群體都能平等地獲得金融服務；惠是指惠及、優惠，旨在成本可負擔，要以適當的成本和商業的方式提供合理的金融服務。”人行鄭州中心支行行長徐諾金在發言中表示，普惠金融是中國特色社會主義金融體系的重要組成部分，是開發性、政策性、商業性金融之外的第四大金融支柱。發展普惠金融，是金融部門踐行以人民為中心發展理念的具體實踐。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，發展普惠金融首先要觸達，要提升普惠金融的覆蓋面，普惠金融體系要代表最廣大、最多數的群眾利益，要充分利用數字金融技術推進普惠金融向“普”和“惠”兩個維度的發展。從發展經濟學的角度來審視普惠金融，中國社會科學院金融研究所研究員、投融資研究中心主任黃國平提出，在政策實踐層面，發展普惠金融要減少金融壓抑和金融排斥，提升金融的可獲得性；在理論層面是從盈利性金融向人本金融轉化的過程。中國人民大學普惠金融研究院研究部負責人莫秀根認為，發展普惠金融是強調金融服務的社會屬性，是促進經濟社會均衡發展的有效手段。
數字技術的不斷突破和應用，將對普惠金融的發展產生深刻影響。徐諾金認為，要大力發展數字普惠金融，充分利用人工智能、 區塊鏈 、雲計算、大數據等金融科技，打造數字普惠金融綜合性服務平臺，推動金融服務線上化辦理，優化普惠金融實現路徑，破解傳統普惠金融面臨的成本高、效益低、風控難的問題，真正有效打通“最後壹公裏”“最後壹百米”。從中國互聯網金融協會戰略研究部負責人、互聯網金融標準研究院副院長肖翔分享的壹份調查來看，銀行業發展普惠金融的利器是基於互聯網的線上融資，有近九成的樣本銀行開發了線上普惠金融產品。在新興技術應用方面，超過九成和七成的樣本機構運用的是移動互聯網和大數據技術。肖翔認為，在發展數字普惠金融的過程中不要過分強調技術的先進性，而要強調技術的適用性。聯合創始人、董事長兼CEO葉大清建議，推動普惠金融發展要百花齊放，要打破地域限制、創新思路；發展數字普惠金融，要結合移動互聯網、大數據、人工智能等技術，提升綜合能力，打好“組合拳”。 京東 金融研究院研究員龔瑾認為，數字技術的運用為普惠金融帶來了新的市場增量，拓展了新的藍海。
發展與風險是壹枚硬幣的兩面，防範風險是促進普惠金融健康發展的重要保障。人民銀行研究局的雷曜提出，要關註普惠金融，尤其是數字普惠金融發展中的流動性風險的新特征，要積極探索數字技術在識別和防範道德風險中的途徑。 宜信 高級副總裁劉大偉認為，要平衡好數字普惠金融發展中的創新與風險，盡快建立普惠金融的指標體系和統計體系。
在今年3月份召開的十三屆全國人大壹次會議上，全國人大代表徐諾金建議盡快出臺中華人民***和國普惠金融促進法，以此為基礎逐步建立健全國家普惠金融法律法規體系，實現普惠金融發展頂層設計的法治化。徐諾金提出：“將享受基礎金融服務確定為我國公民的法定權利，將提供基礎性金融服務明確為金融機構必須承擔的義務。”來自人民銀行條法司的張念念認為，關於普惠金融的立法，要選擇好平衡點，在維護消費者權益的同時，要讓機構能夠自覺履行義務，促進普惠金融的可持續發展。螞蟻金融集團研究院副院長邱明提出，金融數據的 ***享 和使用，是推動普惠金融發展的抓手，金融數據***享應該作為普惠金融促進法的重要組成部分予以考慮。人民銀行金融消費權益保護局的蔣潤東認為，普惠金融促進法要與普惠金融的時代性相契合，要從整個金融體系的視角來考慮立法問題。
2016年12月，蘭考縣獲批成為我國唯壹的國家級普惠金融改革試驗區。經過壹年多的辛勤耕耘，普惠金融的種子已在蘭考這片沃土上紮根萌發。據蘭考縣常務副縣長王彥濤介紹，普惠金融對蘭考縣的經濟社會發展有較大的促進作用，蘭考縣城鄉居民對普惠金融的獲得感不斷增強，金融服務覆蓋面、可得性、滿意度顯著改善，尤其值得壹提的是，蘭考的黨員幹部對金融的理解和運用的能力有了較大的提升。
與會的專家學者在座談會後趕到蘭考進行實地考察，對蘭考縣普惠金融改革試驗區探索形成的“以數字普惠金融為核心，以金融服務、普惠授信、信用體系建設、風險防控為基本內容”的“壹平臺四體系”模式，找到破解普惠金融落地難的有效途徑，給予高度評價。
（原標題：強化“以人民為中心”的普惠金融導向 中國普惠金融理論創新座談會綜述）