近日，360集團公告稱，公司已收到天津金城銀行轉發的《中國銀保監會關於金城銀行有關股東資格的批復》，同意360集團持有天津金城銀行9億股股份，持股比例為30%。交易完成後，360集團將成為該銀行的最大股東，金城銀行也將成為繼微眾銀行、浙江網商銀行之後，國內第三家由互聯網公司任第壹大股東的中國民營銀行。
“360金融壹直想把牌照收齊，這是關鍵的壹步。其貸款類產品將用自己的銀行而不用再借通道。對金城銀行來說，可以大大增加銀行客戶數量，健全電子銀行業務。”金融 科技 行業資深投資人趙勁松8月28日向時代 財經 表示。
早在今年6月，360集團就曾發布預告，按1.42元/股交易價格，受讓天津金城銀行5名原發起股東合計9億股股份，合計斥資12.81億元。近日，360集團宣布入股天津金城銀行30%獲得銀保監會批復，意味著360集團布局銀行業務正式塵埃落定。
入股金城銀行，對360集團未來的金融布局具有重要的戰略意義。“監管的邏輯是有牌照才能做業務，互聯網公司或任何公司只要想做金融業務就必須有牌照。”趙勁松8月28日向時代 財經 表示。
“360集團是壹家以網絡安全為主營業務的互聯網巨頭。360集團下面從事金融服務的就是360金融，現在改名360數科。360集團現在牌照資源上相對欠缺，受政策監管的影響還是挺大的，所以非常希望能獲取壹張好的牌照，銀行是最好的選擇。持有銀行牌照之後，對於360集團來講，從事金融業務會更加順風順水。”零壹研究院院長於百程8月28日告訴時代 財經 。
在已上市的中國金融 科技 公司中，360金融的借貸規模最大。360數科二季度財報數據顯示，截至2020年6月30日，360數科累計註冊用戶為1.49億人，較去年同期增長36.3%；累計授信用戶為2771萬人，較去年同期增長44.1%；累計借款用戶為1777萬人，同比增長41.7%。
從業務角度看，此次合作將有助於360金融進壹步降低融資成本，擴大客戶基礎，並通過公司的平臺服務增加貸款。
7月25日，在雪球上市公司領袖峰會上，360數科CFO徐祚立介紹，360金融未來的業務發展主要涵蓋三大部分：第壹，以助貸模式連接金融機構和廣大的金融消費者，服務未被傳統金融良好覆蓋的客群。第二，加強 科技 輸出，從賦能角度提升金融合作夥伴服務用戶的能力。第三，借助360集團即將成為金城銀行第壹大股東的有利戰略地位，深層服務以往受資金成本等因素限制而無法觸及的海量優質用戶。
“當上述戰略付諸實施之後，我們將有更完善、更突出的能力，去服務更多場景中的更寬泛客群。”徐祚立稱。
360數科CEO吳海生認為，相對而言，銀行擁有更好的品牌或品牌認知度或品牌質量，以及較低的資本成本。通過與金城銀行的合作，可以設計提供給客戶的許多不同種類的低價產品，將平臺與更多場景聯系起來，根據不同的利息範圍或不同的定價範圍覆蓋更廣泛的用戶群。
吳海勝表示，360數科的最終目標是成為唯壹可以全方位、更廣泛的提供服務的平臺之壹。“特別是在金誠銀行的幫助下，這將使其能夠實現這壹目標。”
360數科8月29日向時代 財經 表示，從業務角度出發，金城銀行較低的資金成本，有利於360數科擴大客群服務範圍，向更優質的客群延伸。通過深入合作關系，360數科有望通過低定價產品擴大用戶基數。未來，在與金城銀行的合作中，360數科將不斷 探索 金融 科技 在銀行場景的應用落地，助力拓展金融服務範疇，提升金融服務質效，從而更好地滿足個人用戶和企業用戶多樣化、多層次的金融需求。
“原有股東已經多家不適合作為銀行股東了。”壹位行業資深分析人士8月28日向時代 財經 表示。
公開資料顯示，天津金城銀行於2015年在天津自由貿易試驗區成立，註冊資本為30億元人民幣，是中國銀行業監管機構批準的首批5家民營銀行之壹，同時也是天津首家民營銀行。
此前，金城銀行由持股20%的華北集團和持股18%的麥購集團作為主發起人，聯合其他14家民營機構***同籌建，股權極為分散。值得註意的是，民營資本均為傳統產業出身。工商資料顯示，第壹大股東華北集團為私人控股公司，從事房地產以及投資咨詢類業務。
根據公告，此次360集團收購的是天津德泰供應鏈管理有限公司、天津協合新能源發展有限公司、天津美錦資產管理有限公司、天津天利縱橫貿易有限公司、晟鑫（天津）資產管理有限公司所持股份，合計30%。360集團入股後，金城銀行股東數將降為12家。
360入股天津金城銀行後，將使後者成為繼微眾銀行、浙江網商銀行之後，國內第三家由互聯網公司任第壹大股東的互聯網普惠銀行。微眾銀行由騰訊持股30%，網商銀行由阿裏旗下螞蟻金服持股30%。
“在整個銀行體系裏，民營銀行相比傳統銀行是有壹定的弱勢。在網點方面，很多民營銀行是通過互聯網進行獲客和開展業務，用 科技 提升自身的業務效率，進行行業競爭。所以，現在發展相對好的民營銀行，都具有比較深厚的互聯網股東背景，壹方面能夠為其提供生態方面的資源，同時也能夠提升它的綜合技術能力，這是壹個趨勢。”於百程向時代 財經 表示。
據悉，金城銀行定位為“公存公貸”，在此基礎上聚焦細分市場、民營小微和普惠金融三大客戶群體。金城銀行目前只有壹個網點，吸儲能力較弱，業務資質受限，發展不溫不火。
公告透露，2019年金城銀行資產總額突破300億元，2019年實現營業收入7.37億元，凈利潤1.7億元。截至2020年3月末，金城銀行總資產311.42億元，總負債276.47億元，今年1～3月營業收入1.34億元，實現凈利1163萬元。
分析人士表示，金城銀行牽手360，可以依托大股東在服務個人、小微企業的業務經驗，通過360平臺優勢，針對現有場景精準投放消費類信貸產品進行互聯網化轉型，為金城銀行開啟新的向上空間。
新網銀行首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希渺認為，民營銀行更多依靠互聯網來運營，這會成為壹種趨勢。當前，騰訊、阿裏、百度、蘇寧、美團、小米等互聯網巨頭企業均在銀行業領域展開了布局。
民營銀行成立的目的是普惠金融，其經營模式主要以“大存小貸”、“個存小貸”等為主，業務重點主要在個人消費貸和小微企業貸。此外，民營銀行定位地方性銀行，施屬地監管，多沒有線下網點，負債拓展能力不強，因此僅靠自身或股東資本是無法維持持續的高速增長。
“互聯網巨頭從事金融業務是壹個非常明顯的趨勢，能夠為整個集團帶來很大的營收和利潤貢獻。從民營銀行現在的基本情況以及業務需求上來講，互聯網巨頭股東有比較強的用戶資源、技術資源，可以給銀行業務帶來很大的提升。”於百程表示。
武漢 科技 大學金融證券研究所所長董登新8月28日向時代 財經 表示，“在所有金融機構當中，銀行的盈利能力和盈利水平都是最穩定的，這個是投資者入駐銀行的壹個基本判斷。另外，銀行的線上業務，銀行的互聯網+，包括無人銀行，都需要互聯網技術的支持。”
董登新認為，銀行對於互聯網技術的需求，也使得銀行自願或者主動與互聯網公司進行合作。借用互聯網的技術，互聯網的大數據，互聯網的客戶資源，以及互聯網的平臺延伸銀行的觸角，拓寬銀行的勢力範圍和業務範圍。同時，互聯網企業無論是參股還是投資銀行，都可以增加其話語權，帶來融資便利。“因此，互聯網公司和銀行之間的合作是非常有必要，也具有重要的現實意義。”
董希渺指出，互聯網企業和銀行之間的結合，有可能衍生出來壹些風險，“因為金融 科技 的風險與傳統的金融風險相比傳染性更強，隱蔽性也更強。互聯網企業跟金融企業之間的文化融合需要比較長的壹段時間，這期間如果沒有融合好，可能會發生壹些經營管理的風險。”