當實行了半個世紀的公費醫療遠離了我們，社保以其“低水平”、“廣覆蓋”的特色被尋常百姓青睞。但是，“有了社保就不需要購買商業保險了嗎”？這個疑問實實在在地困惑著都市中的人們。中央財經大學保險系教授李曉林說：“僅僅依靠基本醫療和社會統籌並能實現充分的個人保障。正如社保中壹些不予給付的高額自費項目，給看病買藥的老百姓們帶來相當大的心理壓力。商業保險作為社保的必要補充，已經發揮越來越重要的作用。”
為什麽要購買商業保險
人生在世，生命苦短，每個人都要面對養老、醫療、意外、子女教育、家庭理財五大人生問題。而現行社保只提供低水平的保障，“保”而不“包”，超出部分只能通過商業保險來解決。
商業保險中的住院補貼保險是津貼型的，跟住院的具體費用無關，住院醫療保險是補償型的，能將客戶損失減少到最小程度。比如：壹位市民既有社保又有商保，某次因膽結石開刀住院壹周，花費醫藥費6000余元，社保按比例報了3000多，剩下的在商業保險公司得到了大額補償，他本人只花了四五百元，且每天還獲得100元住院補貼。
商業保險的大病保險是屬於給付型的，跟在醫院花掉的費用也無關，只按保險責任和保額賠付。壹個身患重疾的人依靠社保給付的金額對於日益高漲的醫療費來說遠遠不夠，但如果保了商業保險，就可使投保人獲得比別人多壹份的治療機會，甚至獲得新生。
社保的立意只是為活著的人提供最低保障，它不包含身故責任，不能滿足人們身價的需要，特別是當家裏的頂梁柱突然倒塌，家裏其他人無法得到照顧。所以身價保障這壹塊需要商業保險做個補充。此外，光靠社保養老，退休後的生活品質肯定不會太高，這時商業保險的分紅型險種就不失為養老替代產品。如果滿期平安的話，本金加分紅可以安然養老或留給下壹代，就當是咱們買房子，現在自己享受住著，以後留給孩子用。
所以保險專家提示：理性消費的人們應該認清風險，運用商業保險保護自身利益，走出“只要社保，不要商保”的誤區，及早為自己、家人再購買完整的商業保險，以補充社保中基本醫療的不足。
如何購買商業保險
即使知道了要買保險，大多數人還是感到“花錢買不到保障”，主要是不知道如何選擇公司。專家提醒選擇保險公司關鍵在於以下三點：
1、財務穩健。首先要選壹個財務狀況好的公司做您的堅強後盾。壽險是壹項長期金融計劃，保險公司對保戶的責任以負債形式存在，如果經營不好，未來很難保障客戶利益。筆者從即將上市的新華人壽了解到，該公司已連續保持八年盈利，這壹記錄在國內保險也尚屬罕見，償付能力遠遠超過監管部門規定的標準指標。相信選擇這樣壹家透明度高、財務穩健的公司客戶肯定會放心。
2、產品領先。其次看產品。新華人壽傳統保障型險種交費低、保障高；分紅型險種獨家采用英式分紅，以基礎保額為基數復利遞增，並給付終了紅利。就連外資保險公司精算師都購買這樣的產品，可見其優勢和魅力。
3、服務周全。選公司要看是否能提供周到服務，特別是理賠服務。新華人壽提出“拼命找理由賠給客戶”，突破了舊有理賠觀念，把客戶當作家人朋友，值得大家信賴。新華在最近的“5。12”乍嘉蘇重大交通事故中的快速理賠服務充分說明了這點。