關於財富經營管理業務與理財業務區別
財富經營管理是指以客戶為中心，設計出壹套全面的財務規劃，通過向客戶提給現金、信用、保險、投入組合等壹系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性實行經營管理。這裏為大家分享壹些關於財富經營管理業務與理財業務區別，希望能幫助到大家!
什麽是財富經營管理
財富經營管理是指以客戶為中心，設計出壹套全面的財務規劃，通過向客戶提給現金、信用、保險、投入組合等壹系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性實行經營管理，以滿足客戶區別階段的財務需求，幫助客戶達到降低危機、實現財富增值的目的。
財富經營管理的核心是：以客戶為中心，合理分配資產和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。在外延上可以包含對個人的財富經營管理和對的資產經營管理。
財富經營管理的緊要內容
目前各家商業銀行的財富經營管理業務品種豐富，品牌各具特色，然而服務內容大多類似，緊要集中在以下幾方面：
首先，賬戶經營管理服務。利用銀行便利的短期融資條件和先進的清算系統，為客戶提給存取款、投入、貸款、結算、智能轉賬等服務。這是財富經營管理服務中最基本、最簡單的內容。對於銀行的財富經營管理客戶，這些服務基本上免收服務費用。
賬戶經營管理服務是以信用卡作為載體的。現階段招行“金葵花”理財也是緊密結合其領先國內同業的信用卡的技術優勢，同時與網上銀行、手機銀行、電話銀行等多條服務渠道配合推出的。財富卡體現了財富經營管理業務的第壹大要素——資金集中，財富卡的推出壹方面推進了財富經營管理業務的進展，同時也帶動了消費、透支等信用卡業務的進展。
其次，交易類服務。這是目前銀行用來吸引客戶的緊要財富經營管理業務，也是銀行財富經營管理業務中的強項。包含人民幣理財業務和外匯理財業務。
1)人民幣理財，是指銀行用散戶集合的大基數本金購買收益高於普通憑證式國債的記賬式國債、政策性銀行金融債券、央行票據等收益更高的產品。由於銀行在操作上涉及了壹些普通投入者無法投入的業務，像銀行間債券市場產品等，其預期收益率壹般高於傳統的短期儲蓄存款。中行、工行、建行最近推出的人民幣理財產品起點金額都是5萬元，收益各有所區別，但利率都高於相應期限的儲蓄存款。
2)銀行所擁有的龐大的外匯交易平臺和金融衍生業務的交易資格是其能夠設計出豐富的外匯理財產品的前提條件。外匯理財產品實質是銀行利用衍出產品交易幫助客戶提高資產的收益率。對於商業銀行來說，外匯理財業務壹方面有利於在激烈的同業競爭中留住外匯存款客戶;另壹方面銀行可以充分利用已有技術、人力、客戶資源，通過開發外匯理財業務潛力，拓展新的盈利空間。
再次，財富經營管理顧問服務。銀行依靠自身在資訊和人才方面的優勢，以及和證券、保險、基金等金融機構的廣泛合作，為客戶提給理財規劃、投入建議、金融咨詢等壹系列的理財顧問服務。財富經營管理顧問服務是財富經營管理的高級階段。其實施載體是壹對壹、壹站式的客戶經理服務。提給的是針對客戶的預期收益率和自身的危機承受能力，所量身定做的、獨壹無二的財富經營管理計劃。財富經營管理計劃中為客戶設計的投入產品多為銀行特有的金融產品，如儲蓄、外匯買賣，以及銀行代理的各種國債、基金、保險產品。
第四，各種優先優惠措施。這是銀行為穩定財富經營管理客戶資源、爭取更多的客戶而設計的附帶服務，可以視為餐前小食、餐後甜點。這些服務均是免費提給。作為銀行的財富經營管理客戶，壹般可以享受到優先辦理各項業務，優先提給各種緊俏投入理財產品(如預留國債額度)，享受多項業務費用減免等服務。銀行的財富經營管理客戶多屬於社會中高級收入階層，這些彰顯身份的優惠服務和貴賓待遇對他們來說還是具備相當吸引力的。
最後，企業資產經營管理業務。目前我國商業銀行的企業資產經營管理業務還處於起步階段。緊要集中在為企業提給日常財務監理、資金調撥等賬戶經營管理服務，以及為企業兼並收購、債券及票據發行、基金托管、工程造價咨詢等提給顧問服務。
財富經營管理業務與壹般理財業務的區別
財富經營管理是近年來在我國金融服務業中出現的壹個新名詞。“財富經營管理”，顧名思義，就是經營管理個人和機構的財富，也可以簡單概括為“理財”，但有區別於壹般的理財業務。“財富經營管理”的出現劃分了我國金融服務業的兩個區別的理財業務時代：壹個是早期的理財業務時代;另壹個則是經過進展與改進的成熟的理財業務時代——財富經營管理時代。
壹般意義上的理財業務屬於早期的理財概念，它的營銷模式是以產品為中心，金融機構(緊要指商業銀行)通過客戶分層、差別化服務培養優質客戶的忠誠度，從而更好地銷售自己的產品;而財富經營管理業務則是以客戶為中心，金融機構(商業銀行、基金企業、保險企業、證券企業、信托企業等)根據客戶區別人生階段的財務需求，設計相應的產品與服務，以滿足客戶財富經營管理需要，這些金融機構成為客戶長期的財富經營管理顧問。財富經營管理業務屬於成熟的理財業務。
財富經營管理與壹般意義上理財業務的區別緊要有三點：
其壹，從本質上看，財富經營管理業務是以客戶為中心，目的是為客戶設計壹套全面的財務規劃，以滿足客戶的財務需求;而壹般意義上的理財業務是以產品為中心，目的是更好的銷售自己的理財產品。
其二，從提給服務的主體來看，財富經營管理業務屬於成熟意義上的理財業務，它的主體眾多，不僅限於銀行業，各類非銀行金融機構都在推出財富經營管理業務。壹般意義的理財業務多局限於商業銀行所提給的傳統業務和中間業務。
其三，從服務對象上說，財富經營管理業務不僅限於對個人的財富經營管理，還包含對企業、機構的資產經營管理，服務對象較廣;而壹般意義的理財業務處於理財業務進展的較早階段，作為我國商業銀行的壹類金融產品推出，緊要指的是銀行個人理財業務產品的打包，服務對象多為私人。財富經營管理的三個鮮明特征“以客戶為中心”、“服務主體眾多”以及“服務對象較廣”，使它區別於壹般意義的理財業務，成為理財服務的成熟階段。