投資理財可分為個人投資理財、家庭投資理財和公司/機構投資理財等。無論哪壹種投資理財，其目的是基本壹致的，即通過對所有資產和負債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。
投資理財不僅是壹門學問和藝術，而且是壹門很難把握的學問和藝術;投資理財不僅是壹門職業，而且是壹門門檻較高的職業;投資理財是壹種生活習慣和方式。
投資理財不等於簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行裏，也不等於簡單的炒股(股票買賣)。投資理財是根據需求和目的將所有財產和負債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、過去的、現在的、未來的、遺產、遺囑及知識產權等在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經濟活動。前者只是投資的壹種具體行為，充其量為現金的使用。作為投資理財壹部分的現金管理要比它復雜得多，也難得多。
投資理財是壹種主動意識和行為。“妳不理財，財不理妳”。
個人和家庭投資理財是為滿足個人和家庭發展需求為目的經濟活動。
個人和家庭投資理財貫穿於整個人生。在妳即將，但還未來到這個世界的時候，妳的父母，可能已經為妳的降臨做好了心理上和經濟上的準備。很多人在他們即將離開這個世界的時候，還有很多遺產、遺囑的問題需要解決，否則，他們的後人也要為他們解決。
就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標密不可分，進壹步說投資理財是為妳的理想和目標服務的。否則，妳就成了錢財的奴隸。妳的錢財可能很多，但妳存在的社會意義和價值卻很小。
不同的人、不同的家庭、不同的企業、不同的國家，投資理財的目的、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業、同樣的國家，在不同的階段，投資理財的目的、目標與期望值也很有可能不同。
理財目標分析
1、什麽是個人理財目標：個人理財目標就是在壹定期限內，給自己設定壹個個人凈資產的增加值，即壹定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類，以便獲得有序的現金流。
2、個人理財目標的分類：
A、按時間長短：短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)
B、按人生過程：
個人單身期目標：開始工作到結婚之前
家庭組成期目標：結婚到生育子女之前
家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前
子女教育期目標：子女上學到子女就業之前
家庭成熟期目標：子女就業到子女結婚之前
退休前期目標：退休以前
退休以後目標：退休以後
3、個人理財目標的制定：
A、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。
B、要符合自己人生各個階段的要求。
C、要長、中、短期目標相結合。
4、個人理財目標的內容：時間明確、數字具體
5、個人理財目標的修正：個人理財目標制定好後，不是就壹成不變了的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。
最好每隔壹段時間(如壹年)，對自己原來所制定的理財目標進行壹次修正。
6、如何具體制定個人理財目標：
根據每個人自身條件和不同的人生經歷，合理制定短、中、長期理財目標。
理財計劃分析
1、什麽是個人理財計劃：個人理財計劃就是當個人理財目標制定好後，應根據目標制定相應的個人理財計劃和實施步驟。 個人理財計劃即是理財目標的細劃、理財投資步驟的落實。
2、個人理財計劃的制定：
為達到個人理財的目標，在理財計劃中，要明確各個理財投資步驟和投資工具。
A、在個人理財投資計劃中，可以是只有壹個投資步驟、用壹種投資工具：
理財投資開始>(就壹種投資工具)>實現目標
B、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：
理財投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第3種工具)>(第4種工具)>實現目標
C、也可以同時有幾個投資步驟、用幾種投資工具： 理財投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第4種工具)>(第7種工具)>實現目標
(第3種工具)>(第5種工具)>(第8種工具)>實現目標
(第6種工具)>(第9種工具)>實現目標
只有準確地判斷投資理財環境，才有可能較好地使用投資理財工具，投資理財是壹門綜合性較強的
實用科學。
3、個人理財計劃的實施：對於每壹個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變。 4、個人理財計劃的修改：
根據理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環境的變化對個人理財計劃作相應的修正。
5、個人理財計劃的具體制定：因根據每個人的理財目標和自己操作能力具體制定。(摘自CFP在中國)