制定穩健的投資理財方案，安全性須放在第壹位，然後結合流動性需求配置收益較高的理財產品，建議以銀行存款和貨幣基金為主。
資金如果超過20萬元可以購買三年期銀行大額存單，年利率4.18%左右，按月取息。
如果不足20萬元或流動性需求較高，可以購買貨幣基金，平均收益率在2.5-3%之間。貨幣基金有“準儲蓄”之稱，安全性很高，基本上不會發生虧損。
購買貨幣基金，最方便的莫過於余額寶或零錢通，既有儲蓄功能，還能用於消費。目前零錢通的收益略高於余額寶，如果沒有其它特別偏好，建議選擇零錢通。
其實不管資金是否超過20萬元，以及流動性需求是否較高，都不妨考慮壹下民營銀行的智能存款。目前有壹款五年期產品，滿期利率4.8%，提前支取利率4.1%，相當於活期。還有另壹款五年期產品，滿期利率5.45%，靠檔計息，存滿三年零壹天就可以享受5.45%。
其基本原理是，買入每壹筆產品均對應壹筆五年期存款，未滿五年支取時，銀行就將這筆存款按買入時的約定利率轉讓給第三方，具體情況在購買時須仔細閱讀產品說明了解清楚。
民營銀行和其它銀行壹樣，都是經銀監會批準設立，並接受銀監會監管，本息50萬元以內的存款同樣受到保險保障。