消費信貸的作用

消費信貸是企業、銀行等金融機構向消費者提供的直接用於日常消費的信貸。在現代經濟生活中，消費信貸可以在壹定條件下促進消費品的生產和銷售，進而促進經濟增長。據統計，如果不采用分期付款這種典型的消費信貸支付方式，西部汽車的銷量將減少1/3。此外，企業通過賒銷向客戶提供信用，這對促進新技術的應用、新產品的推廣和產品的升級具有重要作用。但是，如果消費需求過高而生產擴張能力有限，消費信貸將加劇市場供需緊張，推高價格並促進虛假繁榮。因此，消費信貸應控制在適度範圍內。

壹般來說，消費信貸的制約因素如下:（1）總供給的能力和水平，總供給水平越高，消費信貸規模越大；（2）居民實際收入和生活水平。如果居民實際收入較低，還款能力不高，盲目發展消費信貸會導致風險增加；（3）資金供求關系。它與消費信貸的規模有著不斷變化的關系。如果資金供需緊張，消費信貸的規模會更大。（4）消費觀念和教育水平，制約消費信貸的普及和消費總量。例如，在中國，受傳統文化影響，消費信貸起步較晚且規模較小，但近年來發展迅速，主要體現在住房貸款和汽車貸款的增長上。